二姐聊保障 篇一百六十二：大人和孩子都能买的重疾险，我选它！

最近大家陆续收到了达尔文2号邮寄的合同，速度很快。

达尔文2号算是单次重疾险里的扛把子了，上次很多人没赶上投保，挺可惜。

好在，多次重疾险里又杀出个王者。

它就是守卫者3号。

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守卫者系列，一直是多次赔付重疾险里的王牌。

这次的守卫者3号更硬核：

守卫者3号是不分组+赔多次的重疾险。

野心很大，不只保的全面，还刷新了多次赔付重疾险的价格。

亮点很多，我先上总结：

1、重疾不分组、赔钱多，是目前性价比最高的。

2、刷新了底价。

3、癌症额外赔的钱，更容易拿到。

4、身故灵活可选，能少花钱。

5、小孩也适合，首次重疾最高能赔300%保额。

有朋友会注意到，我多次提到「不分组」。

因为多次赔的重疾，首先要看的就是分不分组。

二师姐划过重点：不分组＞分组。

这次再来好好唠唠，为什么不分组更好。

1、分组

分组的多次赔付重疾险，是把100多种重疾分在5组或6组，每组有一到几十种重疾。

虽然最多能赔5次、6次，但最大的缺点是：

同一组的疾病只能赔1次。

2、不分组

一种重疾赔付后，只有这种疾病不赔第二次，其他100种疾病都能再次赔。

举个例子：

老王买了一份50万保额，分组+赔多次的重疾险。

1年后不幸患上脑中风后遗症，拿到50万的赔偿。

以后老王再得和脑中风后遗症同在一组的疾病，是不赔的。

只有得了其他组的疾病，才能赔第二次。

如果买的是不分组的守卫者3号，第二次只要不是脑中风后遗症就赔，能赔的机会更大。

有朋友就问了，为什么之前推荐的是分组的备哆分、嘉多保？

其实我之前也说过这个问题，因为不分组的很贵。

这次守卫者3号厉害的地方是：

重疾不分组，能赔的钱更多，价格反而便宜了。

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先来看对比：

1、重疾不分组，两次都能多赔钱。

守卫者3号最硬核的保障，是125种重疾，不分组，可以赔两次。

前15年首次患重疾，多赔50%保额。

第二次，赔120%保额。

假如30岁的老王，买50万保额的守卫者3号。

45岁之前患重疾，都能多赔25万，共赔75万（50万*150%）。

如果单买一份25万保额的纯重疾，每年保费也要近千块钱。

1年后，第二次患重疾，还能再赔60万（50万*120%）。

和其他三款产品相比，守卫者3号很容易就能拿到赔偿，也很舍得赔钱。

更重要的是，升级后的守卫者3号还便宜了。

2、刷新了底价。

保费我也比了比：

同样50万保额，保终身，30年交。

守卫者3号和不分组的长生优加相比，30岁男性便宜770元，女性便宜1200元。

价格降9%~15%，这个力度够大。

和分组的完美人生守护尊享版、嘉多保比，30岁男性贵了1000块、女性只贵了180元。

因为守卫者3号是不分组的，重疾两次都能多赔钱。

在二师姐看来，比完美人生守护和嘉多保贵的部分，也合理。

尤其是女性，性价比超值，可以把守卫者3号作为多次赔付重疾险的首选。

3、身故灵活可选，能少花钱。

看上面表格我红框圈出来的：

如果不含身故，守卫者3号和其他三款相比，是最便宜的。

30岁买，男女都便宜了2000到4000块左右，够划算。

我也拿守卫者3号，和单次+癌症赔二次的重疾险做了对比。

一起来看看：

守卫者3号在不含身故的条件下，男性比优惠宝贵700块，比超级玛丽2020Max贵960块。

女性的差别要小点，分别贵了600和500块。

不过守卫者3号，重疾能多赔1次，只花500~1000块钱，就有多次的保障，多花点钱也能值得。

另外投保守卫者3号的朋友，二师姐建议选上癌症津贴。

4、癌症额外赔的钱，更容易拿到。

守卫3号的癌症津贴，相当于癌症赔二次。

优秀的地方在于：

首次癌症、第二次也是癌症的间隔期，只有1年。

如首次癌症1年后，还需要治疗，就可以赔30%保额，

最多赔3年，一共赔90%保额。

主流癌症二次赔的产品，间隔是3年。

也就是首次重疾，3年后第二次重疾才能拿100%或120%保额。

这是三款产品，癌症赔二次的差别：

保险公司的理赔数据显示，首次癌症，3年内再次患上癌症的概率是40%，3年后是20%左右。

也就是说，100个人患癌，如果间隔期小于3年，大约有40个人能拿到第二次赔偿。

间隔期3年，可能只有20个人能再次获赔。

这个间隔期当然是越短越好，赔钱的机会更大。

虽然守卫者3号，可能会比优惠宝和超级玛丽2020Max少赔15万。

但守卫者3号第一年就能赔15万，第二年再次赔15万，提前拿钱的机会稳稳的。

这个癌症津贴很走心，更实用。

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守卫者3号不仅适合自己买，还给孩子赠送了保障。

20种少儿特疾，额外赔150%保额。

二师姐看了，这里对标的确实是妈咪保贝：

守卫者3号和妈咪保贝一样，都是不分组、赔二次的重疾。

只对比保障的话，守卫者3号就像妈咪保贝的加强版。

1、第一次重疾，前15年能多赔50%保额。

2、第二次重疾，多赔20%保额。

3、中症和轻症是递增的，都有机会比妈咪保贝多赔钱。

另外守卫者3号，20种少儿特疾，额外赔150%保额。

妈咪保贝，是18种少儿特疾，额外赔100%保额；

5种罕见疾病，额外赔200%保额。

当然我也说过，要看高发重疾的覆盖和赔偿情况：

16种少儿高发重疾，守卫者3号和妈咪保贝覆盖的都很全面，也都很舍得赔钱。

不过很明显，守卫者3号要更优秀，有13种情况能赔250%保额。

另外投保前15年就患上重疾，还能多赔50%保额。

也就说，守卫者3号第一次重疾，最多能赔300%保额。

举个例子：

老王给刚出生的孩子小王，买了50万的守卫者3号。

小王3岁的时候，不幸患上白血病。

第一次重疾赔150%保额+少儿特疾额外赔150%保额。

最终获赔50万*300%＝150万。

妈咪保贝这种情况，赔100万。

保费也对比看看：

守卫者3号如果不含身故，和自带身故赔保费的妈咪保贝，价格差不多。

带上身故后，会比妈咪保贝贵800~1000元左右。

另外守卫者3号和妈咪保贝比，也有个小缺点：

少儿特疾额外赔，守卫者3号只保到18周岁。

妈咪保贝是整个保障期都能额外赔，孩子小时候、成年或是老了都能赔。

综合来看：

守卫者3号和妈咪保贝各有优势，给孩子终身且全面的保障，二选一不会错。

纠结的朋友，也可以用“雨露均沾”的方案，各投30万保额。

4

昆仑健康每次出拳，都很有力度和新意。

健康保2.0的重疾医疗津贴，上线快一年了也没对手。

这次的癌症津贴依旧抗打，值得选上。

守卫者3号的保障很多，怎么选性价比高，我做了两个投保方案。

方案一：

重疾+中症+轻症+癌症津贴（不含身故）

这个方案保障全面，价格极致。

重疾不分组能赔两次，癌症还能单独赔。

我没选身故责任，用定期寿险代替的。

30岁男，50万保额，一年8000多就能搞定。

女性朋友，一年只要7000多。

如果你不差钱，想要面面俱到。

那就选方案二：

重疾+中症+轻症+癌症津贴+身故

守卫者3号的身故责任，18岁前赔已交保费，18岁后赔100％保额、已交保费或现金价值三者最大的。

带身故每年贵了3000左右，钱袋子够鼓再加上。

女性朋友或是孩子买，会更合适，价格有优势。

守卫者3号，是眼下最优的多次赔付重疾险。

再小的个体，也是不急不躁，慢慢汇聚成势能的。

人生是这样，保险配置也是。

钱包鼓，就一步到顶配。

钱袋子还不足，就先单次、再多次，一步步配置下来，保障就足了。

比如我自己，也是一步步完善，配置了六份重疾险，就心安多了。

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