小白投保攻略，轻松配齐一家人的保险方案！

如何进行保险配置，这一直是许多家庭所面临的难题，其实买保险并不难，认真看完这篇文章，就算是小白家庭，你也可以轻松买对保险。

一、投保原则

1.先保障，后理财

保险配置的核心就是提供保障，所谓的理财返本其实都是其次的。

我们举一个简单的例子，购买健康保险，不生病不赔钱，生了病符合条件保险公司就得负责赔偿，不会对我们的家庭财务造成负担。

而反过来，如果选择购买一些返还型保险，抱着有病赔钱，无病返钱的心态，那每年都得平白无故多交好几倍的保费，带来经济负担那可不是说着玩的。

经费有限，保险配置则切记先保障，后理财。

2.先大人后小孩

父母才是孩子最坚实的后盾，无论何时，切记优先为大人做好保险配置

试想，父母一旦出了意外，那孩子又还有什么依靠呢？

优先保障大人，再去保障小孩，切勿本末倒置。

二、保险种类

1.寿险

分为定期寿险和终身寿险

定期寿险时间固定，每年缴费，身故赔付，价格相对较低，但如果合同到期，被保人依旧健在，则不会予以赔付。

终身寿险保费较贵，毕竟人终有一死，迟早都会赔付。

2.重疾险

重疾险属于给付型保险，只要确诊为合同约定的重疾，保险公司都会直接赔付保额，之后你如何使用这笔钱，都随便你喜欢。

其次，必须注意，买重疾买的就是保额，一旦罹患重疾，十几万往往都是不够的，所以保额必须充足。

至于重疾的保障种类，最常见的25种重疾已经覆盖95%的范围，最常见的6种重疾占80%，而癌症占60%以上，所以无论是保50种还是80种都没差。

3.医疗险

医疗险属于报销型保险，治病花多少，赔付就赔多少，无论你有多少保额。

大部分医疗险都是一年期，不保证第二年续保，且保费会随年龄增加而上长。

现今的市场上，有许多百万医疗险，保费较低，保额较高，性价比很高，建议结合长期重疾进行投保。

4.意外险

意外险相当便宜，一两百的价格就能买到50万100万的保额。

意外险无需买长期，建议买一年期，和年龄不挂钩，20岁50岁都无所谓。

对于成年人可以考虑综合意外险，对于宝宝而言需要留意是否附加住院医疗。

三、配置建议

基础理论先看懂，我们再来寥寥小白家庭进行保险配置的具体操作，先要注意不同的家庭具体情况不同，在预算和需求方面都有着较大的差异，所以保险配置也不能一刀切，必须充分地分析自身的需求，才能做好适合家庭的保险配置，具体的配置建议如下：

1、宝宝

重疾险：30万保额起步，少了不顶用，保障时长建议最少到孩子大学毕业，预算充足买长期或终身也可以。

保险产品更新迭代速度较快，我们同样要相信宝宝在长大后有足够的经济能力为自己配置保险，所以一般来说，建议购买到孩子有独立经济能力的阶段即可。

医疗险：少儿医保必须上，普通医疗险额度也不必太高，0-5岁的宝宝建议配置0免赔额的少儿医疗险。

因为这个阶段的宝宝抵抗力低，各类小病小痛发生概率较高，0免赔额费用虽然会有些贵，但肯定物超所值

意外险：意外险最好含有意外医疗，寻常的跌倒摔伤也能报销，价格不贵，100块左右就能轻松搞定。

寿险：寿险就是为有家庭责任的成员进行配置的，不建议孩子投保

2、大人

重疾险：重疾险必须买，额度建议为30万+未来3年年收入，主要是考虑到医疗的开销和未来的收入状况。

寿险：大人作为家庭的主要经济来源，定期寿险也不能少，额度建议为家庭负债及未来家庭5~10年的各项支出总和。家庭成员根据收入按比例分配保额，保障时长灵活调整。

医疗险：推荐百万医疗险，网上很多性价比高的产品，比如支付宝好医保，较低的保费就能收获较高的保额。

意外险：综合意外险，一年百来块钱就能保50万，性价比极高 。

3、老人

重疾险：老人年纪越大，重疾费用越高，甚至还会出现保费倒挂的现象，所以不建议考虑重疾。

医疗险：老人身体状况良好则建议购置百万医疗险，否则也可选择防癌险进行补充。

意外险：建议购买意外险，健康告知宽松，投保门槛低，且老人身体状况不佳，容易出现磕磕碰碰，所以推荐购买意外险。

四、写在最后：

在过去，许多人都抵触保险推销，时至今日，配置合适的保险正在成为每一个家庭的必须。买保险，并非越热门越好、越贵越好，我们需要的，从来都是是根据当下具体情况来配置出的最合适的方案。