今晚停售，测评25款年金险后，这份攻略最划算！（附清单）

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

12月30号，今晚23:00，

预定收益率4.025%的年金险全面停售！

你没看错，是全面停售！保监要求的！

之前哆啦君测评过，全国具有代表性的25款年金险，包括平安人寿、中国人寿、泰康人寿、华夏保险等知名大公司：

鑫享鸿福【中国人寿】

财富安盈【太平人寿】

金瑞人生20【平安人寿】

惠富添【新华保险】

鑫享金生（A款)【中国人寿】

悦享生活【中国人保】

财富智赢【太平洋保险】

财富金瑞20【平安人寿】

鑫享至尊（庆典版）【中国人寿】

至尊鑫享福【太平洋保险】

君悦金生年金险【君康人寿】

中韩耀享年金险【中韩人寿】

万年红年金险【恒大人寿】

华夏红年金险【华夏保险】

福临门年金险（智慧版）【华夏保险】

招盈金生年金险【招商仁和】

欣享年年年金险【阳光人寿】

相伴一生年金险【弘康人寿】

金彩一生年金险【长城人寿】

颐养一生年金险【君康人寿】

星享福年金险【复星保德信】

颐养金生年金险【君康人寿】

福禄一生年金险【复星保德信】

逸享人生年金险【天安人寿】

相伴一生年金险【弘康人寿】

这么多年金险，哪款适合自己呢？别急，看下面的清单。

有几款4.025%的年金险已经停售了，如：如意享、颐养一生、颐养金生、华夏红...

上面这几款产品停售时，哆啦君协助过很多网友抢购，有些幸运的小伙伴抢到了，有些因为各种原因，失之交臂。

怎么挑到满意的年金险？

怎么抢到看中的年金险？

今天哆啦君，整理了这份最强攻略（附产品清单）。

哆啦君一直主张：

选保险要冷静、理智，别瞎跟风；

选好产品，要果断，别留遗憾。

最近咨询年金险的特别多，你是不是还在纠结：

听说过4.025%年金险，但不知道是不是自己想要的。

想买，但不会挑，不知道哪个产品收益最高...

有笔闲钱，单纯想理财，又怕买年金险被套牢，急用钱时拿不出来...

肯定要买，但手上钱不多，想找个产品先占坑，有钱了再追加...

这份攻略，就是帮你解决这些问题的！

今天分享3个话题：

1. 为什么要买年金险，哪款最划算？（附清单）

2. 看中了、但钱不多，如何先占坑后追加？

3. 如何抢到看中的产品？这是个技术活！

N1

为什么要买年金险，哪款最划算？附清单

首先，要明确一点，年金险是理财，对绝大部分人来说，疾病、意外的风险，才是最紧迫、要优先解决的。

还没给自己和家人配好基础健康保险的，不建议你立马就投钱去买年金险；

如果因为健康问题，买不了医疗险、重疾险，那么可以买一款高现价的年金险，将来也许能应急。

下面就来看看，你买年金险的需求是什么，有哪些合适的年金险推荐?

买年金险，要么是给孩子买教育金，要么是给自己买养老金作补充、或理财。

1、孩子教育金

很多家长给孩子买教育金，目的就是给孩子上大学时，作学费、生活费补充，存笔钱专款专用，哪怕以后失业、治病、破产，孩子读书的钱起码有保证！

教育金很简单，18岁开始领取，4或5年领取完毕，专挑实际收益高的就好，让这笔钱，十几年里收益最大化。

产品推荐：渤海大富翁，实际收益率IRR高达3.94%，目前市场上收益最高的教育金。

2、养老金or理财

给自己买养老金，这里得先明确下你是「强需求」还是「弱需求」？

「强需求」，指明确这笔钱就是退休后作养老生活费补充，不到万不得已，不会退保。

「弱需求」，指有笔钱，就想存着理财，有收益，要用钱的时候还能灵活取出来，不用的时候放着。

强需求，买什么年金险？

「强需求」买养老年金险的人群，目的是想退休后，有一笔稳定的现金流，不用拖累子女，也不用担心有上顿没下顿。

每月或每年都有钱领，一直领到死，安安心心的养老。

适合这种强需求的养老年金险，可以分这两种：

（1）纯养老，享受型，领到手的钱越多越好：

这类年金险，因为领到手的钱多，牺牲了现金价值，现价低或者为0，

老年遇到生病或急需用钱的情况，退保基本拿不回多少钱，无法应急，也没有多少钱可以留给子女。

适合人群：老年健康保障到位，如有医疗险、重疾险托底，可应对大病医疗费支出，子女生活也不必操心，只需顾好自己的生活。

产品推荐：40岁男，10年交，年交5万，60周岁领取，举例测算推荐

一、自在人生A【招商信诺】

60岁起每年领50800元

优点：领到手的钱最多，终身一直有现价，但不高，一定程度上能应急

缺点：不能加保或减保，不够灵活，起投金额得1万起投

适合：想要高领取、害怕将来要退保变现的人群购买！

二、星享福（星颐）【复星保德信】

60岁起每年领50298元

优点：（1）可保证领取年金20年或25年，提前挂了，也会一次性赔剩余保证未领取的年金；（2）可加保

缺点：开始领取前10年，有现金价值，但仅癌症、全残两种情况可申请退保，第11年起现价为0，即退保没钱可拿，无法应急

适合：因为第11年后现价为0，只能按计划领取，无法退保拿钱，所以特别适合给败家子、害怕老年被诈骗的人群购买

(2）兼顾养老+储蓄+传承的需求

这类型年金险，既可以领钱，现金价值也高，死了也有一笔钱赔给后代。

适合人群：追求长期养老收益高；要兼顾养老，变现应急，财富传承等需求的人群；

另外，因为健康原因没有医疗险、重疾险基础保障的人群，买这类型年金险，好处是将来生病可以通过退保拿回一笔钱治病。

产品推荐：40岁男，5年交，年交10万，60周岁领取，举例测算推荐

一、相伴一生【弘康人寿】

60岁起每年领47700元，

若90岁身故，实际收益率IRR为4.17%。

优点：（1）领得越久，收益率越高，适合长寿人群；（2）且每年领到手的钱多，现价、身故金都很高，最强的全能型年金险！（3)可附加万能账户

缺点：回本慢，早期退保会损失，70岁前收益率不高，如果预计自己活不到70岁，这个产品不合适买

适合：追求高收益的人群购买

二、中韩悦未来【中韩人寿】

60岁起每年领41600元，

若90岁身故，实际收益率IRR为3.61%。

优点：（1）早期现价高，回本快，比相伴一生早7年；（2）关键是年底不停售！

缺点：（1）每年领到手年金不高，晚期现价比相伴一生低；（2）长期实际收益率IRR维持在3.6%左右，收益中规中矩。

适合：想做养老规划，但定力不够，担心早期可能需要退保用钱的人群购买。

三、福禄一生年金险【复星保德信】

60岁起每年领37800元，

若90岁身故，实际收益率IRR为3.72%。

优点：（1）最快5年回本，之后任何一年退保，拿回的钱都钱均≥已交保费，怎么样都不亏！变现灵活性最高！（2)身故金也很高，可传承；(3)支持减保

缺点：每年领取年金低

适合：对领取年金要求不多，领取后可随时退保变现、做长期理财的人群购买

弱需求，买什么年金险？

「弱需求」买年金险的人群，主要是存笔钱，做理财，用钱时领，不用时放着，要求能灵活变现，还不亏！哆啦推荐这款年金险：

一、金多多【和泰人寿】

万能账户，保底3%，存钱即可按最低3%累积生息，实际按结算利率计算收益，预估可达5.25%，适合用于理财。

优点：相当于一个保底3%的银行存款账户，不像年金险，收益率需随时间缓慢增长，存钱进金多多，最低就按3%生息理财，可随时领取或追加投资，很灵活

缺点：（1）只支持趸交，1000元起；（2）前5年退保领钱要扣手续费，每年领取金额≤已交保费的20%

适合：有闲钱，想理财的人群

以上7款年金险，都是哆啦精选的高性价比产品。

N2

看中了、但钱不多，如何先占坑后追加？

4.025%的年金险，今晚就要隐退江湖，想买的一定要趁早了！

此前就有一个客户看中颐养金生年金险，拖到停售前2小时才决定要买。但这款年金险比较麻烦，客户还没买到就停售了。

哆啦整理了这些年金险的停售时间，建议至少提前半天投保，不然再出什么幺蛾子，你就永久错过这些好产品了！

停售时间：

星享福（星颐年金）：12月30日 23：00

相伴一生：12月30日24：00

福禄一生：12月30日 23：00

自在人生A：暂不停售

中韩悦未来：暂不停售

和泰金多多：未通知

如果你现在还来不及确定好买哪个年金险，但又害怕错过，或者现在还没有更多的钱买，

以下这些年金险支持加保，可以停售前先投入小部分钱占坑，提前锁定4.025%收益，后续再追加！

可先占坑，后续加保的年金险：

星享福（星颐年金）：趸交最低1万元，按年交最低5000元，可在首个养老年金领取日的五年之前一次性加保、减保，不受停售限制；

和泰金多多：趸交最低1000元，可随时加保（最低100元），没有上限；保费超过20万，需要上传身份证做OCR校验。

N3

如何抢到看中的产品？

看中了一款年金险，但你不一定能抢到，12月18日那个客户，就因为一个签名，而抢不到看中的年金险！

今晚停售，时间紧张，投保很复杂、需要的资料很多，大家务必提前做好投保准备工作！

一、投保前的注意事项

投保前，先挑选适合自己的年金险，确定规划方案，如：

是一次性投钱，还是按年交钱？交几年，每年交多少？

什么时候领取？按年领，还是按月领？

是否附加万能账户？

健康告知是否符合？有的年金险会问到，有的不需要健康告知；

身故受益人是默认法定，还是另外指定？

二、投保中的注意事项

投保中，需要准备这些资料：

投保人、被保人身份证信息

投保人身高、体重、职业、有无贷款...

电子邮箱，用于接收电子保单银行卡信息，特别注意：不是所有银行卡都支持！卡号、开户行等；用于扣款、续费；注：要提前先存好保费，看看购买的年金险支持的银行卡，自己是否有，没有的要提前办理，且银行卡开户名和投保人需为同一人

地址，有的年金险受投保地区限制，这个问题之前写过:不在销售区域，能不能投保？一般2种操作：1、先填写规定区域的地址，保单生效后再联系保险公司变更；2、尽管有投保区域限制，但可填写全国各地的地址，如实填写真实地址就行！

受益人，有的年金险默认法定受益人；有的可以添加多个指定受益人，需要填写其身份证号、有效期、受益比例

三、投保后的注意事项

投保后，邮箱会接收到保险公司发来的电子保单合同，注意核对合同内的信息是否一致，仔细阅读条款；一般犹豫期为15天，若想退保，在这15天犹豫期内退保没有损失哦！

N4

总结

今晚，星享福、相伴一生、福禄一生停售在即，看中这几款年金险的，抓紧时间理清自己的需求，做好计划，提前投保，不要拖到最后几分钟！不然出幺蛾子就永久错过了！

希望今天的这份攻略能帮到你今晚抢到年金险，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。