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你买保险的想法十有八九是错的,这5条建议惊醒梦中人

2019-11-27 17:29:21 1点赞 4收藏 0评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

据我观察,自从《我不是药神》这部电影热播后,身边好多朋友都跑去买保险了。毕竟现实世界不一定有药神,但保险才能在关键时期给我们救命钱。但买归买,被坑的其实还不少。有的朋友跟我吐槽身边熟人卖的保险不知如何退,有的担心网上保险无法理赔,有的发了五份保单来问我有没有被坑,有的甚至都分不清自己投的保险能赔哪些,赔多少。

买保险是个技术活,如果准备工作不到位,耳根子又软,很容易稀里糊涂就被身边卖保险的熟人带进去了。然后买完之后发现,买的不对,买了不能赔,所以很多人听到保险就会说这么一句话:保险都是骗人的!

其实,这种想法也不是空穴来风的。


你买保险的想法十有八九是错的,这5条建议惊醒梦中人


首先,保险的销售渠道非常多:

个险代理人、银保渠道、保险代理中介、保险经纪公司、网销渠道,……

打开电视、走进电梯、拿起电话,保险产品出现在你生活的每个角落。

保险产品的种类就更多了:

重疾险、意外险、医疗险、寿险、两全险、年金险、教育金……还有各种花式杂交型,每一种后面至少对应上百款产品,嗯,几万种产品够你选一年的。

如果不清楚自己的需求和配置原则,一头扎进这么多产品和销售渠道里,基本上两只脚都已经踏进了坑里,等着当韭菜被收割了。

记住以下这几个点,基本可以避免90%的坑。

(1)保障在前,理财在后。

保险的本质是风险管理。它的核心功用是风险转移,而不是财富增值。爸妈资金充裕,已经把自己的保障做足的情况下,给孩子存点教育金,完全没问题。中年人做好了疾病和寿险保障,想要更好的规划自己的老年生活,配置一点养老金也没毛病。但,问题就是,很多人都连基本的重疾保障和意外保障都没做好的情况下,就稀里糊涂的买了一堆年金险、分红险。等到发生意外或不幸患病了,翻出保单,发现竟然没有能赔的。

从配置顺序上来说:保障型产品应该配置这几个,如重疾险、意外险、寿险、医疗险。一场重大疾病,治疗费用几十万是很正常的事,这种大坑,一定要提前填好。

理财型产品如年金险、分红险可以酌情配置,但一定要在保障型产品已经配置到位的基础之上。


你买保险的想法十有八九是错的,这5条建议惊醒梦中人


(2)先大人后小孩,爱他就先保护你自己

很多人第一次了解保险就是在生孩子之后。面对温柔脆弱的小生命,觉得再多的防护都不为过,所以很多家庭的第一份保单是买给孩子的。孩子的保险应该买,但优先级不是第一位的。孩子生病,大人心疼,但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。说的再严重些,孩子不幸身故,大人伤心,但生活还可以继续。如果剧情反过来,可能就无解了。在大人尚没有足够保障的情况下,就给小孩购买高额的年金保险,和保额过高的人寿险,这种做法,错到离谱。

同理,夫妻之间,也不是谁家庭地位高先给谁买,而是谁挣钱多谁优先。在预算一定的情况下,优先给挣钱较多的那位配置保障。

(3)不迷恋返还型,羊毛出在羊身上

代理人经常说这句话:有病赔钱,没病返本。

说的就是返还型保险。听起来很好,我当时也心动了。但后来发现,同样的保额,返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。呵呵,羊毛果然都出在羊身上。

保险公司有个重要的角色——精算师,决定着产品的保障范围和定价。承诺返还给你的每一分钱,他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。所以,你领的钱就是你这些年自己多交的,不是白赚的。


你买保险的想法十有八九是错的,这5条建议惊醒梦中人


(4)别迷信大公司,产品好才重要

如果你了解保险行业的运营机制,你会发现这个做风险管理的行业,也把自身的风险管理的也很好。反正我看了一圈下来,再小的保险公司背景都深厚的吓人。所以,不存在小保险公司的产品就不靠谱的说法。

不过,大公司因为盘子比较大,积淀深厚,可以提供的增值服务也更为丰富。相应的,保费也会略贵一些,所以大小公司的产品都是可以购买的,在理赔上也不存在小公司理赔更难的的问题,都可以放心购买。

(5)网上投保也OK,放心买

上文提到,保险产品的销售渠道很广,但是,不管通过哪个渠道购买,最后都是跟保险公司直接签订的合同。线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效应的,保险公司只认保单,不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待。


你买保险的想法十有八九是错的,这5条建议惊醒梦中人


最重要的一点,是在配置保险的过程中一定要有自己的思考,不做伸手党。

很多基本概念,产品介绍,网上都有大把大把的资料。但就是有那么一部分人,等着别人来告诉自己。

不看产品条款,不分析自己需求,只想找人推荐一款最便宜(优秀)的保险产品,抱着这个想法的人,是最容易忽悠的。

伸手党真能要来别人专业的解答吗?不,他们就是保险市场一茬又一茬鲜嫩的韭菜。


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