十步说险 篇十一：癌症也能买保险，甲状腺癌最全投保指南

“癌症”这两个字，听起来就让人脊背发凉，

基本上听到谁谁谁得了癌症，

就自动认为：活命=巨额医疗费+常人难以承受的病痛

实际上并不是每一种癌症都那么可怕。

比如之前在相互宝理赔率超高的甲状腺癌，

在平安发布的2018年理赔年报中，理赔占比也高居第一，达到了19.3%。

其实在很多保险公司的重疾理赔榜上，甲状腺癌都是大户，

但在肿瘤界它却还有另外一个绰号：“友善肿瘤”，

这种癌症五年生存率达90%以上，微小癌的五年生存率更达95%以上。

治愈率很高，也基本不会有生命危险。

所以说甲状腺癌是一种惰性、沉默的癌症。

过去近30年里，甲状腺癌在美国的发病率增长了4倍，在韩国甚至增长了15倍，全球甲状腺癌的手术量都大幅上升。

一方面，由于体检的大力普及，大家对身体健康更为看重，所以疾病更容易被筛查出来，进而才能得到有效治疗。

另一方面，问题也随之而来，甲状腺癌虽然治疗所需的费用在癌症里并不高，但是后期想要寻求保障，还是非常的困难，大部分患者都不知道该怎么办。

生过一次病的人往往更知道保障的重要性，

今天Kiki就来给大家解答这个问题：得了甲状腺癌该怎么买保险？

得了癌症还能买保险？

患病之后再想买保险是非常难的，

保险公司对于重疾险和医疗险的审核都是非常严格的。

连甲状腺异常一般都需要核保，别说甲状腺癌了。

但是有需求就会有市场，针对甲状腺癌的术后患者，部分保险公司还是推出了一些较为友好的产品。

甲状腺癌包括乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌和髓样癌四种病理类型。以恶性度较低、预后较好的乳头状癌最常见。

通过核保我们发现，乳头状癌也是最容易标体承保的一种。

一个人必备的保险由重疾险、百万医疗险、寿险、意外险四种构成，

能在一定程度上解决我们疾病、身故、意外带来的伤害和损失。

详细的配置原则需要结合每个人的实际情况，可以点击对话框直接留言。

Kiki做了一份具体的投保方案给大家作为参考：

（以30岁男性为例）

下面我们来详细说说：

重疾险

针对微乳头状甲状腺癌，手术之后5年，预后良好的客户，一般重疾险都可以除外承保，

某公司对于年龄小于45周岁，病史超过两年，分级为低风险（如T1-3N0M0），诊断为乳头状、滤泡状、混合型或嗜酸细胞癌，无局部血管浸润的依据，分化良好或者中度分化肿瘤，仅存轻度核异型性的人群，一般可以除外承保。

另外提一下瑞泰瑞盈：对于疑似甲癌的3-4级甲状腺结节，不用手术治疗，只需要穿刺活检排除恶性后，可以直接通过智能核保标准体承保。

医疗险

甲状腺结节、乳腺结节、各种结节一贯都是商业保险严防死守的对象。

而一旦患了甲状腺癌，也就几乎告别医疗险了。

但是Kiki还是找到了可投保的产品，

尊享e生就有专门为甲状腺疾病患者设计的百万医疗险，尊享e生优甲版。

产品分成两个版本，普通版和术后版。

普通版：1 - 3 级甲状腺结节患者可以标体购买，不做任何除外责任；

4-6级甲状腺结节患者可延期承保或者手术后再买。

如果在第二个选项上选择了“是”，

则会进入“冷热结节”的问询。

“热结节”是功能自主性甲状腺结节，几乎多为良性；

“冷结节”则有癌变的可能，危害更大一些。

如果是热结节，且不存在甲状腺功能异常，则可以标体购买。

术后版：需要经过手术满半年后，上传资料进行审核，审核通过后即可购买。

普通版和术后版的价格相同，以30岁为例，每年只要353元，

相比于尊享e生2019版只贵了47块钱，非常合适。

同时优甲版还提供了一个“护甲服务”，

具体分为四类：临床随访、热线咨询、精确分诊、专属重疾绿通，

也是为甲状腺疾病患者专门准备的增值服务。

总体来看，优甲版这次上线确实是一个很大的突破，

不仅能为甲状腺疾病患者打开一扇新窗，

同时也为今后的百万医疗险发展提供了一个新思路。

良心产品，买它！

寿险

华贵大麦曾经放宽过政策：针对甲状腺乳头状癌IIa级及以内且治愈5年以上的，可以标准体承保。

意外险

都可以标准体购买。这里推荐的是小蜜蜂意外险，价格便宜保障好。

防癌险

可以尝试购买弘康人寿的优甲爱长期防癌险，

这款产品仅支持甲状腺乳头状癌或滤泡状癌术后患者投保。

如果得的是甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌、甲状腺Hürthle细胞癌，是无法购买的。

甲状腺乳头状癌、滤泡状癌，占甲状腺癌比例近九成，

这部分人群符合条件就可以购买该产品。

术后痊愈3个月就可以投保，只要符合健康告知，就可以线上直接购买。

有两种版本可以选择，身故返还已交保费或者100%的基本保额，

保额最高可以买到50万，

举个简单的例子：已经罹患过甲状腺癌的小A，10年后不幸患上肺癌，确诊之后就可以得到50万的赔付。

如果没有出险，不幸身故，选择的是赔付保额的版本，那么也可以得到50万的赔付。

55周岁以内都可以投保，可以保到70岁/80岁，基本覆盖了需要保障的年龄。

如果身体状况通不过重疾险的健康告知，退而求其次购买防癌险也是不错的选择，也能够给我们提供一定程度上的保障。

总结一下

具体的核保情况需要结合患者本人的实际情况，再由专业顾问协同帮助进行，

所以一般也要求我们保留好治疗的病历、单据，

这样也比较容易顺利投保。

写在最后

生老病死是难以阻挡的自然趋势，但是没有保障就是一件很可怕的事情，

中国人向来喜欢未雨绸缪，国外也总有PLAN B的说法，

给自己和家人都做好保障，也是表达爱的一种方式。

关于其他疾病的投保，之前我们也写过很多文章，大家可以点击查看。

还有什么问题的话，可以尽管来私聊！

最后希望每一个人都可以身体健康，生活幸福。

祝福收到了吧，那我就先溜了~

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