平安开门红金瑞人生20怎么样?值得买吗?

2020-01-06 17:38:36 0点赞 0收藏 0评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

12月12号平安新年开门红产品金瑞人生20正式开售,据说上线17分钟深圳的保费就突破了十亿,销售如此火爆,那这款产品怎么样,到底好不好呢?一起来看看。

01.金瑞人生20保障内容

平安开门红金瑞人生20怎么样?值得买吗?

从上面的表格可以看出,金瑞人生20是一份快返型定期年金+终身型的万能账户,还可以附加一份轻症,具体保障责任如下:

特别生存金

  • 缴费期为3年和5年的,在缴费的第5年和6年可以领取年缴保费的60%作为特别生存金

  • 缴费期为10年的,在缴费的第5年和6年可以领取年缴保费的100%作为特别生存金


生存金

缴费第7年-14年,每年领取保额的30%作为生存金

满期生存金

第15年合同满期时被保险人仍生存的话:

  • 缴费期为3年和5年的可领取100%保额作为满期生存金

  • 缴费期为10年可领取200%保额作为满期生存金

身故保险金

保险期间被保人若身故的话,则按已交保费与现金价值的较大值给付身故保险金

万能账户

万能账户可以理解成是在保险公司开了一个余额宝账户,可以往里面存钱,如果返的生存金不领取的话也会进入到万能账户中复利生息,进入到万能账户的钱要收取2%的手续费,取钱的话也会收手续费,第一年3%,第二年2%,第三到五年1%,第6年及以后取钱无手续费。

万能账户的保底利率是1.75%(目前市场高的有3%,中等的也有2.5%)。万能账户属于终身型的,即使年金都已经领完了,这个账户还可以一直用下去。

附加轻症

附加的是一年期轻症,保50种疾病,高发的10种都保障在内,每5年为一个保证续保期,最长保15年,宣传的是患轻症后保单的万能账户价值翻倍,实际上轻症的赔付标准如下:

平安开门红金瑞人生20怎么样?值得买吗?

即出险时【万能账户价值-(万能账户趸交保费+万能账户累计追加保费)】与200万的较小值

需要注意的是主险的年金是第5年才开始返钱的,且返的钱不领取的情况下才会进入到万能账户,如果前5年也没有往万能账户中存钱的话,前5年患上轻症几乎是赔不了钱的。而且主险满期后,随着年龄的增大患病的概率越高,这时轻症是不保的。


02.金瑞人生20收益如何

下面我们以30岁男性,总共投保30万为例,在不同缴费年限下测算的收益如下:

平安开门红金瑞人生20怎么样?值得买吗?

IRR是测算一款年金收益率的重要指标,至于算法有兴趣的可以百度在此就不赘述了,IRR越高表示收益越高。

上面算出的IRR值表示的是15年下来平均每一年的回报率,在返还的年金都领取的情况下,10年交的回报率最高为1.94%——余额宝目前的年化收益是2.45%

如果返还的年金都不领取进入到万能账户复利的话,收益又如何呢?

平安开门红金瑞人生20怎么样?值得买吗?

保底收益是写进合同的最低收益,只有这部分是确定的,上面按照中档4.5%的收益测算,3年交IRR为3.01%,5年交IRR为3.02%,10年交IRR为2.55%,比年金领取的情况下收益高了很多。目前公布的实际结算收益为5%,比上面演示的还要再高一点,但是实际结算利率都是浮动且不保证的


03.金瑞人生20适合什么人购买?

通过上面的测算,我们可以看到金瑞人生20的实际收益并不高,如果是奔着收益去的话可以打消这个念头,有很多金融工具可以代替保险来达成你收益的目标。

年金险的特点,是在保证资金安全的前提下给到我们未来一笔确定的、稳定的、现金流。它的保障性几乎没有,在你发生意外或者罹患重疾时它并不能给付你一笔钱去救治,这时要么选择退保损失部分本金,要么利用保单去申请贷款(最高贷保单现金价值的80%)。所以如果家庭的基础保障还没有做好的话,不建议配置年金。

如果是想规划养老金,金瑞人生20这种定期年金,无法提供与生命等长的现金流,也是不合适的。

如果是想规划教育金,做到专款专用,又非平安的产品不可的话,那可以考虑,但前提是这笔钱是短时间内用不到且花了也不影响到现有生活质量的闲钱

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