新定义下的深圳专属重疾险保障怎么样？

我们只是凡人，无力维护世界和平，也影响不了人类文明，我们唯一能做的，是保护好自己和家人。

——坤鹏论保

眼瞅着旧定义重疾险到月底就要下架了，满打满算没剩几天时间了，大家都在盼着一批新定义下的重疾险上市。

甚至之前还有很多人在观望，想看看新定义下的重疾险性价比会不会更高，毕竟多保了3种高发重疾。

结果盼星星、盼月亮，新产品却比挤牙膏还费劲——一个一个来。

这不，就在前段时间，一款深圳专属重疾险上线了。

它由平安、太平洋、人保、泰康等11家保险公司承保。

投保人可以在投保的时候自主选择由哪家保险公司为自己承保。

不过无论选哪家承保，保障都是一样的。

由多家保险公司共同承保一款保险，并且还是区域性的，这似乎是普惠保险的套路，现如今用在了重疾险上。

所以我们有必要了解一下这款产品，能让11家保险公司联合承保，到底是一款什么样的重疾险。

本文重点内容：

一、深圳专属重疾险基本信息

深圳专属重疾险是重疾新定义下的重疾险，这一点大家一定要明确。

——基本信息——

投保年龄：28天-69周岁

保障期限：

缴费年限：趸交

最高保额：不同公司有所不同

等待期：90天

——必选责任——

重疾：28种

——可选责任——

无

现在看来，各家保险公司在推新定义重疾险时都比较保守，像我们之前经常看到的轻/中症保障都比较少。

癌症二次赔付、特定疾病二次赔付等也都比较少。

毕竟旧定义各家保险公司已经跑了十几年，积累的数据比较多，风险相对就更稳定、更容易计算。

而新定义刚刚开始，数据积累不足，如果贸然推出一个低价产品，很容易控制不住风险。

为了自身风险考虑，现在新重疾险性价比不高也可以理解。

随着时间的推移，保险公司积累的数据越来越多，重疾险的价格应该也会不断走低。

只是这个时间是多久，还不好说，怎么着也得以年为单位吧。

如果真是这样，大多数人还是等不起的。

二、深圳专属重疾险的特点

作为一款重疾新定义的重疾险，并且还是区域性的产品，深圳专属重疾险还是很有特点的。

1. 一次性缴费

我们印象中的重疾险都是长期缴费的，比如15年缴费、20年缴费、30年缴费，虽然也都有趸交的选项，但真正选趸交的人并不多。

深圳专属重疾险缴费方式只有一种：趸交。

也就是一次性缴费。

不过是保5年还是10年，保费都要一次性缴纳，不能选择缴5年或者10年。

对于重疾险来说，这是一次创新，至于成功与否，还要留给时间去考验了。

2. 保费便宜

最近几年重疾险都开始向保障全面方向发展。

保险公司任何一项保障都不是免费的，都是需要投保人实实在在花钱滴。

深圳专属重疾险将保障回归到重疾本身，只保障监管机构要求必保的28种重疾。

保费也相应地降低了很多。

以30岁男性、20万保额、保10年为例，保费为2634.6元。

这个价格，比目前市场上所有重疾险的保费还要低。

3. 没有职业限制

重疾险对职业的要求虽然不像意外险那么严格，但多少也会有一些要求。

大多数重疾险要求1-4类职业。

也有宽松一些的会要求1-6类。

只有极少数重疾险不要求被保险人职业。

深圳专属重疾险就不要求职业，在这方面表现非常好。

不管什么职业的被保险人，都可以顺利投保。

4. 投保年龄宽松

对投保年龄要求宽松也是深圳专属重疾险一大特点。

通常重疾险会要求被保险人年龄不超过60周岁，甚至不超过55周岁。

超过60周岁，基本就告别重疾险了。

并且接近60岁时，保费就开始高企，基本上很难接受。

在这方面，深圳专属重疾险表现得很不错，投保年龄最高可到69周岁。

只不过深圳专属重疾险最大保障年龄是70周岁，所以69周岁最多可以保一年。

5. 可刷医保卡投保

深圳专属重疾险还有一个特点是，可以刷医保卡投保。

我们知道，医保卡分为个人账户和统筹账户，每个月自己扣的钱，进入医保个人账户，公司交的钱，进行统筹账户。

个人账户里的钱如果超过6388元，超出部分的钱可用于投保深圳专属重疾险。

另外，如果余额足够多，家人也是深圳医保参保人员的情况下，还可以使用医保个人账户余额给家人购买深圳专属重疾险。

比较适合年轻人。

三、深圳专属重疾险的不足

新产品肯定不会少有优点没有缺点，深圳专属重疾险更不例外。

1. 无轻症、中症保障

不同于主流重疾险保障重疾、轻症、中症，深圳专属重疾险没有轻症和中症保障。

这就意味着，获赔可能性要低很多，保障不那么全面。

要知道，现在重疾险轻/中症理赔比例已经能达到甚至超过50%保额。

2. 只保28种重疾

28种重疾是重疾新定义里规定所有重疾险必须承保的。

通常，保险公司都会在监管机构规定的重疾基础上再增加一些疾病，比如现在主流重疾险都会保障100种以上重大疾病。

以此来显示保障全面。

虽然鹏哥自己也知道，多出来的这些疾病大多数都是用来凑数的，并不会有多少理赔率，但仍然愿意选择保障疾病数量多的产品。

人啊，就是这么不理性。

而深圳专属重疾险只保障监管机构规定的28种疾病。

28种疾病之外，没有任何增加。

3. 保障时间短

从保险统计数据及医学数据都能看出来，年龄越大，发病率越高，越需要保险。

但深圳专属重疾险最长只能投保10年，并且最长只能投保至70周岁。

与动辄保终身的重疾险相比，保障时间太短。

比如30岁投保，正是保费便宜的时候，完全可以选择一款保终身的重疾险。

但如果选择深圳专属重疾险，从30岁保至40岁时，保障终止，这就比较尴尬了。

40岁时要不要再投保？

如果投保，不仅保费要比30岁投保时贵很多，更重要的是能否顺利投保的问题。

经过这10年，很可能身体健康情况变差，导致无法投保。

这完全是有可能的。

如果真发生了，是不是有点得不偿失。

四、深圳专属重疾险适合谁买？

既然是深圳专属重疾险，首先已经限制了只能是深圳基础医疗保险参保人。

在此基础上，再来看适合什么人购买：

想要加保的人：如果已经购买了重疾，还想增加一些保障，可以选择深圳专属重疾险，毕竟保费也不贵，支付得起；

保费预算少的人：深圳专属重疾险只保28种重大疾病，其他都不保，所以保费相对很便宜，适合保费预算有限的人，比如刚毕业没多久的。先有一份保障，后期收入多了以后再增加。

高危职业：1-6类职业以外的被保险人，可以考虑深圳专属重疾险，毕竟不限职业的重疾险确实不多。

有人可能会问，深圳专属重疾险需要健康告知吗？

作为一款重疾险，虽然像普惠保险一样都是一次性交费，但深圳专属重疾险是需要健康告知的。

常见健康问题投保情况如下：

甲状腺结节：无问询

乳腺结节：1-2级可以投保

肺结节：不能投保

高血压：收缩压＜160mmHg，舒张压＜100mmHg，可以投保

高血糖：空腹血糖＜7.0mmol/L，可以投保

所以深圳专属重疾险同样有投保门槛，健康情况太差仍然无法购买。

深圳专属重疾险基本信息

深圳专属重疾险的特点

深圳专属重疾险的不足

深圳专属重疾险适合谁买？

0-60周岁：1年/5年/10年

61-65周岁：1年/5年

66-69周岁：1年

不断增加的重疾保障数量；

比例不断提升的轻症和中症；

癌症二次赔付；

特定疾病二次赔付。