超全生育险使用攻略：不懂生育险报销，可能损失几万块！

在我们讲生育险之前，十步先跟大家分享一个身边的例子：

前年有一个堂嫂怀孕了，检查结果出来的第二天就跟公司商量辞职，家里人也全都支持。

结果辞职以来，到孩子一岁多，她一直待在家养胎、照顾宝宝。

期间产检、住院、手术、奶粉钱，全靠以前的积蓄和堂哥的工资，花了好几万。

前两天还跟我抱怨，说交了这么久的生育险，一分钱都没报销，生育津贴也是一毛都没领到。

我相信身边还有很多这样的人，对于生育险只知道：

生孩子能报销、有个超长的假、啥也不干能领工资，这样很浅的层面上。

但真正到了能享受福利的时候，却根本不会用，自费花了一万多，津贴少领一两万，里外里损失了两、三万。

所以，十步花了好几天时间，查阅了各种资料，最后整理下来这篇超全的生育险使用攻略，大家可以根据需要点赞、收藏。

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生育险是什么？

生育保险，作为社保的其中一项，是国家为了保障女性生育权利而设的福利。

在女性生育时，能享受到三方面的福利待遇：生育医疗报销、产假、生育津贴。

也就是报销生育过程中产生的医疗费用、放一个长时间的假、放假的时候给你发工资。

这个时候可能很多男同志就会问，我又不能生孩子，没得产假休，我的生育险不就是白交了吗？

当然不是了，依照规定，生育险的覆盖人群是：

缴纳职工社保的人及其未就业的配偶。

就是说如果男同志交了生育险，那么就算你媳妇没交，她也能享受生育险待遇，不过不能领生育津贴。

当然了，如果媳妇也交了，那男同志的生育津贴就没太大用处了，只有15天的陪产假，so sad~

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怎么享受福利？

上面我们提过，生育险的主要福利有三个：生育医疗报销、产假、生育津贴。

我们都知道女生怀孕、生子非常的辛苦，所以国家也很体贴，设立了这样一项福利。

接下来我们就分别说说三项福利：

1、生育医疗报销

可以说，从检查出怀孕，到孩子生下来，我们女生至少得跑十几次医院，检查做B超，快分娩了住院、做手术，辛苦不说，还得花不少钱。

不过欣慰的是，生育险能帮我们报销一部分。

报销范围：

需要是在孕期、产期内，因妊娠、生育或者终止妊娠发生的符合规定的医疗费用。

主要包括：产前检查费、生产时的住院费、手术费、药费等，因生育引起并发症的诊治费也算在内。

跟医保一样，报销条件也要求定点机构和“三个目录”内，超出规定范围的钱还是得自己掏。

报销额度：

根据每个地区的规定，有的地区是按照报销比例，有的是报销限额，每个地方都不一样。

拿北京来说：

产前检查费用限额是3000元。

自然分娩的医疗费在4750~5000元。

人工干预分娩的医疗费在4950~5200元。

剖宫产的医疗费在5550~5800元。

医院等级越高，报销费用越少。

生产难度越大，报销金额越高。

至于终止妊娠（符合法律规定）的报销金额在500~3500之间，具体是多少要依据情况而定。

2、产假

产假就是我们因为生育或者生育相关的事，能申请的法定休假。

也就是说，除了生育，自然流产、做计划生育手术都是可以休假的。

一般来说，如果是正常生育，基本产假是98天。

但如果是以下几种情况，可以适当增加产假天数。

（1）生育时遇有难产的，比如剖腹产、Ⅲ度会阴破裂者，增加15-30天。

（2）多胞胎，每多生育一个孩子，可增加15天。

（3）晚育假增加15天。

自然流产的产假由怀孕到流产的时间决定：

（1）不到4个月的，15-30天产假。

（2）4个月以上的，42天产假。

（3）7个月以上遇死胎、死产和早产不成活的，75天产假。

3、生育津贴

生育津贴就相当于产假工资，由生育保险基金出，然后通过公司发给我们。

因为妈妈们产后需要恢复、哺乳，而这一段时间都没办法工作。

国家为了保障我们的基本生活，给我们发这么一笔钱来代替工资。

那怎么计算这笔钱呢？

这笔工资是按天计算的，所以每个人的都略有出入，跟休假时长有关，计算公式是：

生育津贴＝本公司全体员工上年月平均工资÷30天×休假天数

所以如果全体员工的月平均工资是5000元的话，按照基本产假天数98天算，

那么可以领到的津贴是：5000元÷30天×98天≈16333元

金额不算多，但也绝对不少，主要是啥也不用干就能领的钱，真香~

03

如何缴费？

缴费金额：

生育险作为社保的一项，跟养老险和医保不一样的是，不需要我们自己出钱，全由公司帮我们交。

大概的比例是工资的0.8%~1%。

交多久能用：

每个地区的政策都不一样，拿上海来说，

必须连续缴满9个月或者累计缴满12个月，而且生孩子当月也在缴费，才能享受相关的福利待遇。

连续和累计都很好理解，要么一直交别间断交够9个月，要么间断了但总共缴费时长要达到12个月。

这里的重点在于生孩子当月也在缴费，提到这一点，下面我就直接把断缴问题一起说一下。

断缴会有什么影响？

上面说到，要想享受生育险的待遇，必须要生孩子当月也在缴费。

一旦断缴，一切免谈。怀孕产检、生孩子的医疗不能报销，产假工资一毛没有……

所以，除了特殊情况，能不辞职就别辞职。

哪怕坚持到产前半个月，放完假、领完津贴再走也不迟。

万一断缴，能补缴吗？

当然可以，社保断缴三个月内都是可以补的。

但补缴肯定不能只补生育险，社保的其它四险也要一块补。

不过就算补缴成本高，我也建议大家补上，因为生育津贴能领回来。

以上海为例算一下，缴费基数和生育津贴的计算基数都按2020年上海市月平均工资11689元来算，比例如下：

三个月的社保缴纳金额＝11689×39.32%×3≈13788元

90天的生育津贴＝11689÷30×90＝35067元

所以说，哪怕断缴也不要放弃生育险待遇，三个月内及时补上，就算要多掏一万多，但也能领回来三万多。

断缴时间太长，补不了的怎么办？

首先生育险的待遇是肯定指望不上了。

不过，可以在生孩子之前就先多攒点钱。备好充足的资金应对各种检查费、手术费、住院费以及养孩子。

最后，可以考虑买个商业的孕妇险。

虽然没有工资领，也不能报销生育医疗费，但好歹有个风险保障，花几百块钱保额几十万，兜住并发症等所有风险。

04

如何报销？

报销流程每个城市都不一样，但基本上差不多，还拿上海举例，大家可以参照一下：

第一步：准备材料。简单来说就是：身份证、出生证、病例证明，还要带指定银行的银行卡。

第二步：填写申请表。到就近的街镇社区事务受理服务中心，填写申请表。

第三步：坐等钱到账。

上面这些是线下的报销办法，还可以通过网上办理，下载“随申办市民云”APP，认证、登录后按照提示流程进行申请。

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常见问题

1、领了生育津贴还能领单位的工资吗？

生育津贴就是你的产假工资，只不过由国家生育基金来发，用人单位可以不给工资。

2、生二胎还能享受生育津贴吗？

可以，只要是符合国家计划生育政策，二胎也可以享受生育津贴，而且待遇水平都一样。

3、男职工的生育险有什么用？

生育险作为社保的一项，缴纳是强制性的。

而且，如果男职工的配偶没有交生育险，虽然不能享受津贴待遇，但可以报销医疗费用，还有15天陪产假。

不过，如果配偶有生育险，那男职工就只有15天的陪产假了。

4、生育险和医疗保险合并会影响待遇吗？

不会，只是基金合并了，生育险的待遇不变。

5、不在户籍地也能享受生育险待遇吗？

可以，参保生育险的人，如果在异地生育，福利待遇参照当地规定，也能享受。

6、休产假期间，用人单位能解除劳动合同吗？如果产假期间合同期满了怎么办？

不能，根据《劳动合同法》的规定，用人单位不能因为女职工在孕期、产期、哺乳期，而解除劳动合同。而且就算合同期满了，也得将合同延期到哺乳期满。

7、公司没给交生育险怎么办？

按照国家规定，社保是必须要给员工交的。如果没交，那么有关生育的福利待遇需要用人单位自己承担，而且还要受处罚。

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总结一下

生育险对于我们广大女性来说，真的是一项非常实用的福利。

但也有很多妈妈们没有这项保障，或者觉得生育医疗报销金额太少了，根本不够用。

想要获得更多保障的宝妈们，可以看看十步之前出过的文章：孕妈的困惑：怀孕了该怎么买保险？手把手教你在孕期怎么买保险。