保险知识 篇二百一十六：猝死为什么很难拿到理赔？原来是……

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

提到现在的社会现状，第一时间会想起什么？

内卷？

996？

还是“福报”？

无论是哪一个，总结起来就是压力山大。

高压的社会环境，加上不规律的生活作息，一个词也是越来越多出现在视野当中。

那就是“猝死”。

什么是猝死？

世界卫生组织将猝死定义为：急性病症发生后即刻或24小时内发生的意外死亡。

在很多保险小白的眼中，这种突发情况应该妥妥在保险的保障范围之中啦。

但实际情况是，绝大多数保险，都是不保障猝死的……

一、意外险不能赔？

说起猝死哪类保险可以理赔，可能大多数人第一时间想到的就是意外险。

逻辑很简单啊，猝死这种“意外死亡”，肯定是归意外险管呀~

错！

意外险的意外是指：

外来的、非本意的、突发的、非疾病的事故。

而猝死是指：

短时间内，因疾病导致的突然死亡。

也就是说，猝死不是意外，而是很严重的疾病。

不满足“非疾病”这一点，意外险自然是不能理赔的。

而且为了提醒大家，市面上大多数的意外险还会把猝死纳入到除外责任中：

不过，哪里有需求，哪里就有商机。

现在越来越多的意外险，都习惯性的增加了一份猝死的附加险。

这样一来减少了理赔纠纷，二来也增加了产品的竞争力。

两全其美~

附带猝死保障意外险的测评，大家可以戳《最适合当代成年人的意外险是哪一款？》了解。

应该算是目前成本最低的，保障猝死风险的方法了！

二、重疾险、百万医疗都很难赔！

既然说猝死是很严重的疾病，而非意外了。

那重疾险和百万医疗险可以赔嘛？

很遗憾，这两类保险都不大能帮的上忙……

先来说说重疾险。

从猝死的病因来看，心源性猝死（冠心病、心肌病、心律失常等）占猝死病因的56.76%，脑源性猝死占比9.21%。

可见心脑血管疾病，是目前猝死的最大病因。

但是心脑血管疾病导致的猝死，想要拿到重疾理赔金，还是比较麻烦的。

这问题就出在“确诊”上。

比如冠心病的重疾定义：

猝死在24小时内，患者就身故了。

而这么短的时间内，医生根本没有办法给出确诊证明……

而没有满足重疾险的疾病定义，自然就是拿不到理赔金的。

再来说说百万医疗险。

百万医疗险的保障范围是，住院医疗费用，以及住院前后的门诊费用（部分垃圾产品没有）。

而在猝死抢救中，9成9都是门诊的急诊，大多数都来不及办住院。

没有住院的话，自然就没办法拿到报销的理赔了。

而且就算办理了住院，也要考虑到免赔额的问题。

所以说在猝死风险的保障方面，这两类健康险还是很难起到作用的。

三、寿险当然是可以赔的

最后再来说说寿险。

在所有的险种当中，寿险对猝死的理赔标准是最宽松的。

因为无论是意外还是疾病，只要是身故了，就都归“以寿命为保险标”的寿险管！

而国家规定必须含有的3条免责中，并没有涉及到猝死的内容（3条免责分别为：投保人伤害被保人、被保人2年内自杀、被保人犯罪被采取刑事措施）。

所以理论上来说，最好的一批寿险，是完全可以保障猝死的。

比如擎天柱6号、华贵大麦2021和定海柱2号，都是保障猝死责任的~

而且保费也都非常便宜（当然没有意外险便宜，哈哈哈）。

30岁男性，50万保额，保障到60岁分30年缴费，保费也大多在500元左右。

可以说是每个家庭主要经济来源的必备险种了！

四、写在最后

当然除了意外险、寿险这类商保以外，我们平时所缴纳的社保中，也有对于猝死的保障！

很多人可能不知道，若是在工作时间内猝死的话，工伤保险是可以赔的。

在《工伤保险条例》第十五条中有规定：

其中赔付内容包括：丧葬补助金，供养亲属抚恤金，以及一次性工亡补助金。

文章的最后呢，还是要例行唠叨一下。

虽然保险能够起到转移风险的作用，但身体才是最重要的。

工作的重要程度永远不该放在生命健康之前，不要本末倒置！

最后，祝愿所有吐逗保的粉丝朋友们身体健健康康，永不出险~

我是吐槽君，爱你们！

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