打工人怎么攒钱？这款产品收益近3.49%，值得考虑！

2022年快结束了，大家都忙着在年底冲一波。

保险公司也不例外，最近推出了不少储蓄险，其中就有一款不错的增额终身寿险：鑫满意，它的长期收益率接近3.49%，最长可以交20年，很适合用来攒钱。

下面就来详细看一下。

鑫满意由海保人寿承保，0~65岁都可以投保，选择年交的话，1万元起投，门槛并不高。

下面我们以30岁女性，每年交5万，交5年为例，看看具体收益如何。

可以看到，随着时间流逝，现金价值会越来越高：

• 37岁时，现金价值有25.5万，超过了交的保费；

• 60岁时，现金价值有65万，达到了保费的2.7倍；

• 80岁时，现金价值有129.3万，达到了保费的5倍多。

当然了，光看倍数的作用不大，我们也计算了不同交费期限的收益率，具体结果如下表：

可以看到，60岁时各种交费期限的收益率都在3.45%以上，表现很不错。此外，从收益率的角度看，这款产品10年交比较有优势。

聊完了收益，我们再来简单看看加减保规则。

加保方面，在交费期间内，如果有闲钱可以追加进去，每次加保需≥1000元，停售也不影响加保。

减保方面，需要用钱的话，也可以减保领取部分的现金价值，但是每年减保不能超过已交保费的20%，比如交了25万，那么每年最多减保5万元。

不过提醒大家，这款产品的加减保规则都没有写进条款，以后可能会变。

此外，银保监会最近发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》，其中提到：产品增额比例高于定价利率（上限是3.5%）的增额终身寿险，都要主动停售。

而这款产品的增额比例是3.6%，将于12月1日晚上22:00停售。

可能有部分朋友不清楚增额寿具体怎么用，下面我们举例来演示下它的使用场景。

仍然以上面的30岁女性为例，我们演示给孩子提供教育金以及给自己补充养老金两种情形，具体如下表：

根据上表的例子：

• 48岁：孩子上大学了，每年减保3万作为孩子的教育金，一共减保12万；

• 60岁：开始养老了，每年减保2.5万补充自己的养老金，能一直减保到89岁；

• 累计减保金额：87.4万。

我们也计算了上述过程的实际收益率，结果是3.472%，表现也很不错。

以上仅仅是举例，大家可以按照自己的需求决定用钱的时间和金额，相当灵活。

不过提醒大家，不要过早减保，大多数增额终身寿险要持有10年及以上才有可观的收益。

下面我们来和其他增额终身寿险对比一下，看看鑫满意究竟值不值得买。

这里我们选择了四款比较热门的增额终身寿险来和鑫满意做对比，具体如下表：

直接说结论：

• 想要高收益的，1/3/5年交的话，可以考虑万年禧，10年交的话，康乾1号•益利多（青春版）收益表现更好一些。此外，像乐享年年、鑫满意收益表现也都不错，可以作为备选。

• 如果预算紧张，想要慢慢攒钱，可以考虑「鑫满意」和「乐享年年」，它们最长可以20年交费，这种交费情况下的收益率也有3.48%左右。

前四款产品都有投保地区要求，如果都买不了，还可以考虑全国都能买的平型关。它的后期收益率能达到3.4%左右，和线上同类型产品相比，表现还是不错的。

常言说：手里有钱，心里不慌。

提前做好资金规划，懂得延迟满足，我们才有能力过好自己的生活以及保护所爱的人。