打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

2022-11-30 10:50:37 0点赞 1收藏 0评论

2022年快结束了,大家都忙着在年底冲一波。

保险公司也不例外,最近推出了不少储蓄险,其中就有一款不错的增额终身寿险:满意,它的长期收益率接近3.49%,最长可以交20年,很适合用来攒钱。

下面就来详细看一下。

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

鑫满意由海保人寿承保,0~65岁都可以投保,选择年交的话,1万元起投,门槛并不高。

下面我们以30岁女性,每年交5万,交5年为例,看看具体收益如何。

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

可以看到,随着时间流逝,现金价值会越来越高:

  • 37岁时,现金价值有25.5万,超过了交的保费;

  • 60岁时,现金价值有65万,达到了保费的2.7倍;

  • 80岁时,现金价值有129.3万,达到了保费的5倍多。

当然了,光看倍数的作用不大,我们也计算了不同交费期限的收益率,具体结果如下表:

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

可以看到,60岁时各种交费期限的收益率都在3.45%以上,表现很不错。此外,从收益率的角度看,这款产品10年交比较有优势。

聊完了收益,我们再来简单看看加减保规则。

加保方面,在交费期间内,如果有闲钱可以追加进去,每次加保需≥1000元,停售也不影响加保。

减保方面,需要用钱的话,也可以减保领取部分的现金价值,是每年减保不能超过已交保费的20%,比如交了25万,那么每年最多减保5万元。

不过提醒大家,这款产品的加减保规则都没有写进条款,以后可能会变。

此外,银保监会最近发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》,其中提到:产品增额比例高于定价利率(上限是3.5%)的增额终身寿险,都要主动停售。

而这款产品的增额比例是3.6%,将于12月1日晚上22:00停售。

可能有部分朋友不清楚增额寿具体怎么用,下面我们举例来演示下它的使用场景。

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

仍然以上面的30岁女性为例,我们演示给孩子提供教育金以及给自己补充养老金两种情形,具体如下表:

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

根据上表的例子:

  • 48岁:孩子上大学了,每年减保3万作为孩子的教育金,一共减保12万;

  • 60岁:开始养老了,每年减保2.5万补充自己的养老金,能一直减保到89岁;

  • 累计减保金额:87.4万。

我们也计算了上述过程的实际收益率,结果是3.472%,表现也很不错。

以上仅仅是举例,大家可以按照自己的需求决定用钱的时间和金额,相当灵活。

不过提醒大家,不要过早减保,大多数增额终身寿险要持有10年及以上才有可观的收益。

下面我们来和其他增额终身寿险对比一下,看看鑫满意究竟值不值得买。

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

这里我们选择了四款比较热门的增额终身寿险来和鑫满意做对比,具体如下表:

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

直接说结论:

  • 想要高收益的,1/3/5年交的话,可以考虑万年禧,10年交的话,康乾1号•益利多(青春版)收益表现更好一些。此外,像乐享年年、鑫满意收益表现也都不错,可以作为备选。

  • 如果预算紧张,想要慢慢攒钱,可以考虑「鑫满意」和「乐享年年」,它们最长可以20年交费,这种交费情况下的收益率也有3.48%左右。

前四款产品都有投保地区要求,如果都买不了,还可以考虑全国都能买的平型关。它的后期收益率能达到3.4%左右,和线上同类型产品相比,表现还是不错的。

打工人怎么攒钱?这款产品收益近3.49%,值得考虑!

常言说:手里有钱,心里不慌。

提前做好资金规划,懂得延迟满足,我们才有能力过好自己的生活以及保护所爱的人。



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