意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

2021-02-24 22:57:05 83点赞 92收藏 6评论

创作立场声明:纯科普

今天是大年初八,正经复工的第二天。

我身边的打工人都已经陆续回到了工作岗位上。

开始新一年的搬砖了。

咱也不能落了下风。

今天,给大家盘点一下最新的意外险榜单。

保障内容和推荐产品都在下面,大家照着选就行。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

意外险,保什么?

先给大家解释下,意外险保什么?

根据字面意思,它保的是生活中的意外情况。

那啥算是意外呢?

通用的说法是这样:

意外伤害指的是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件,直接致使身体受到的伤害。

抠字眼不好理解,给大家做个小测试。

下面6个场景中,哪些是意外险可以理赔的呢?(多选)

A. 小王在家逗猫玩,被猫抓伤

B. 小李在家晒被子,站姿不对扭了腰

C. 小张跟同事聚餐,吃鱼时被鱼刺卡了喉咙

D. 小杨在院子里纳凉,被蚊子咬肿了手

E. 小白家里煤气爆炸,一氧化碳中毒导致昏迷。

F. 小林父亲骑车摔伤,导致肋骨骨折,达到伤残标准。

不卖关子,直接公布正确答案:

以上6个场景,意外险全部都能理赔!

这可不是我说的,以上每一个场景,我们都有真实的理赔案例。

感兴趣的,可以到保瓶儿的理赔实录去看。

意外险这么实用,那它的价格怎么样呢?

超级便宜,人人都买得起!

10万的保额,一年也就三四十块钱。

100万的保额,一年也就两三百块钱。

少喝两杯奶茶,少跟朋友吃顿饭,这钱就有了。

可以说是0门槛。

总结一下,意外险有两个特点:适用范围广,价格还便宜。

一直都是保险的第一张入场券。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

成人意外险,什么值得买?

成年人,往往上有老,下有小。

是一个家庭的经济支柱。

一旦发生意外,给整个家庭带来的经济损失最大。

所以,为了避免极端情况的发生,成年人一定一定要先给自己配置好意外险。

选什么产品呢?

如果经济状况比较紧张,看下面这个表:

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

这两款产品中,大保镖是较早的版本。

一出来时,就主打“高性价比”,价格非常便宜。

一年只要36块钱,一顿外卖的价格。

就能买到10万块的意外身故/伤残保额,5万块的猝死保额,还有1万块的意外医疗保额等等。

如果不幸住院了,还有50元/天的住院津贴。

既贴心,还实用。

如果嫌36块的保额不够,大保镖还有每年98块的和158块的版本供你选择。

基本上覆盖了各个收入范围的人群。

大护甲B是后来出的,在好几项保障都做了升级。

大保镖的意外医疗部分是在社保范围内报销80%,而大护甲直接报销100%。

并且,猝死和综合交通意外的保额也提升了。

对于经常加班熬夜,或者经常打车出差的小伙伴,它更有针对性。

唯一降级的一点是少了意外住院津贴,但价格保持不变。

两款产品各有特色,不管买哪个都很划算。

我个人来说,因为更看重意外医疗的报销比例,所以更倾向于大护甲B。

以上几个版本,性价比都很高。

对于预算不高的小伙伴们,基本上已经够用了。

但是不知道大家注意到了没?

它们有一个共同的小遗憾。

就是意外医疗只能报销社保范围内的费用。

如果是社保外的自费药,比如烧伤烫伤用的社保外的药,就没办法报销。

并且保额最高只到50万。

如果想买到保障更好,保额也更高的产品,百万版本是更好的选择。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

先说大保镖的至尊版本。

如果发生意外身故和伤残,大保镖可以理赔100万,猝死理赔50万。

发生意外医疗,最高能赔5万,0免赔,并且不限制社保范围。

不小心骨折了,受伤了的话,就可以放心大胆地用自费药了。

这个细节有多重要,之前有位刘先生的案例可以给你答案:

158买的保险,赔了一万七,可惜还是不够完美……

他买的是只能报销社保内用药的意外险,每年158元。

后来小拇指骨折出险,医疗费总共花了接近3万。

由于产品的意外医疗只能报销社保内的费用,所以最终只赔了17643.98元。

余下7200.66元的自费药没法报。

但是,如果他多花140块,买了能报自费药的产品,这7200.66元就能报掉了。

这笔钱,差不多够一家人一个月的生活费了。

真的是挺遗憾的。

所以大家有能力的话,一定要选择百万保额的版本。

但大保镖的至尊版有一个小缺陷。

如果发生意外医疗,但忘了用社保卡,大保镖至尊版的优势将会减一大半。

这是因为,大保镖至尊版规定了:

如果未经社保报销,大保镖只报销社保范围内的的费用,并且要减去100元免赔额,报销比例80%。

对于粗心大意的小伙伴,这是个蛮严重的问题。

这一点上,大护甲B至尊版改进了不少。

同样的情境下,大护甲B至尊版这么规定:

未经社保报销,对于社保范围内的费用,100元免赔额,报销80%。

而社保范围外的,0免赔,100%报销。

如果用了社保报销,则无论社保内外,都是0免赔、100%报销。

对比大保镖确实好了很多。

这一点也提醒了大家:

不管你买的什么产品,报销意外医疗费的时候,一定要记得带好社保卡。

此外,大护甲B还增加了300万的航空意外责任。

虽然实用性不是很大,但是有总比没有好。

以上说的这些,都是从事1-3类职业小伙伴适合的意外险。

如果是工地师傅、外卖小哥、户外建筑工人等高危职业的用户,选择相对会少一些。

贴心的我给大家找来了两款,适合高危职业的意外险:

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

(1)平安99意外险——适合4类职业者

它有3个方案,保额最高能做到30万。

这里放的是方案1,每年保费99块钱。

意外身故/伤残赔10万,猝死赔1万。

意外医疗最高赔1万,在扣除100元免赔额后,不限社保范围100%报销。

如果住院超过3天,之后每天还有50块的住院津贴。

算是个小羊毛。

但它有两个小问题,大家要注意!

一是2米以上的高空出险,它不赔。

二是因为溺水或者自驾车超速去世或者伤残了,它的保额会减半。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

估计是保险公司担心投保人自杀骗保吧。

考虑到4类职业能选的产品不多,这款还是蛮有优势的。

(2)人保1-6类职业意外险——5-6类职业考虑它

每年299元,身故最高可以理赔10万元。

意外医疗每年最高报销1万。

缺点是它只报销社保范围内的用药,并且还要先减去100元免赔额,报销比例为80%。

不过5-6类职业的意外险选择一直非常少。

考虑到它出来的时间很长,理赔的口碑也最好。

【理赔实录】高危职业出险,应该如何理赔?-2020年第27期

非常值得我们信赖。

总结下,成年人选择意外险,首先要明确个人预算。

如果经济状况比较紧张,就考虑大家大护甲B和大保镖的的前三个版本。

看重意外医疗责任的选大护甲B,看重意外医疗津贴的选大保镖。

如果希望保障细节更完美,就选大护甲B或者大保镖的至尊版。

两款差别不大,优先选择大护甲B。

如果是高危职业选意外险,4类职业选平安99.

5-6类就选人保5-6类职业意外险。

下面这张图片更直观。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

少儿意外险,什么值得买?

小孩子活蹦乱跳,出险概率更高。

意外险也必不可少。

不过,选择宝宝的意外险,思路跟大人的不太一样。

并不是保额越高越好。

国家对儿童的意外身故规定了理赔上限。

10周岁前意外身故,理赔额不得超过20万;

18周岁前意外身故,理赔额不得超过50万。

再加上孩子不承担经济责任,买意外险时,没必要买太高的身故保额。

但是因为小孩容易磕磕碰碰,所以意外医疗保障应该超级重视。

也就是要着重比较意外医疗的免赔额、报销比例和报销范围。

免赔额越低越好,最好为0。

报销比例越高越好,最好100%。

报销范围越大越好,最好不限制社保范围。

综合以上因素,我给大家选了2款。

保障内容都非常能打。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

两款产品分别是平安小顽童和大地保险的大保镖少儿版。

首先,三大保障:意外身故、意外伤残、意外医疗,两款产品全都有。

其次,理赔概率较高的意外医疗部分,全都是0免赔、100%报销,还不限社保范围用药。

除此之外,这两款产品还有各自的特色。

1. 平安小顽童

小顽童有两个亮点:

一是可以附加烧烫伤意外医疗。

1万块的烧烫伤意外医疗额度,只需要附加6块钱。

二是理赔体验特别好。

平安小顽童有闪赔服务,对于1万元以下的案件,支持在线理赔。

官方承诺3-5个工作日完成赔付。

对于这一点,我们实际发生的理赔案例非常能说明情况。

大部分的客户,在提交完材料后几天内就收到了赔款。

最快的一次,从上传材料到理赔到账,只隔了4小时。

【理赔实录】宝宝被狗咬伤,4小时闪赔817.1元!-2020年第42期

所以,如果期望理赔操作便捷、效率尽量高一点的,推荐小顽童。

2. 大保镖(少儿版)

大保镖的优势在于价格更便宜,意外医疗的保额还更高。

性价比杠杠的。

除此之外,大保镖还给了100元/天的住院津贴。

并且可以附加疫苗意外保障,只要多加9块钱。

唯一需要注意的是,大保镖的理赔,需要邮寄材料,所以周期会稍微长一些。

根据我们的经验,一般在7天内到账。

我们之前就发生过大保镖少儿版的理赔:

【理赔实录】孩子误吞玩具零件,意外险全额理赔409元——第175期

从报案到收到理赔款,用时恰好7天。

如果希望性价比高一点的,推荐大保镖(少儿版)。

总结下:

想要少花钱又追求理赔体验的,选平安小顽童。

追求高性价比的,安排大保镖。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

老人意外险,有哪些选择?

老人体质弱,不是闪到腰,就是走路滑倒,出意外的频率太高了。

所以,给爸妈买份意外险,真的很有必要。

我给大家选了五款。

基本上涵盖到了各个年龄段。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

(1)爸妈年龄在65岁以下,首选众安综合意外险(计划一)

同类型产品里,它的意外医疗方面做得特别好。

只要意外出险,不限社保范围,0免赔,所有意外医疗费用,都能全额报销。

每年最高报销2万元。

价格还便宜。

每年140元,就可以买到10万元的意外身故/伤残保额。

如果坐飞机出事,可以再多赔20万。

乘坐私家车或者公共交通工具出事,可以多赔付10万。

它的理赔也相对顺畅。

如果爸妈不小心滑倒了,被重物砸伤了,或者被意外烫伤了,理赔款基本上到账都比较快。

【理赔实录】140元的意外险,烫伤理赔5275.55元—2020年第34期

(2)爸妈年龄在66-80岁,首选众安孝欣保2020(基础版)。

跟众安综合意外险(计划一)相比,众安孝欣保的意外医疗保障稍有缩水。

尽管仍然不限制社保范围。

但众安孝欣保多了100元免赔额,并且报销比例也从100%降到了90%。

(众安孝欣保做过改版,如果在改版之前买的小伙伴不用担心,报销比例还是100%)

不过,众安孝欣保在其他两个地方有小小的升级。

一是多了50元/天的住院津贴,以及1000元的救护车费用。

对于老年人来说,这两项都非常实用。

二是多了1万块的意外骨折责任。

不过要注意,这一项保障需要你多加钱。

意外险选哪款?2021年最新榜单出炉!

加的钱还不少,都可以再来一份意外险了。

我不建议大家去附加。

(3)爸妈年龄在66-80岁之间,次选太平洋好意保(基础版)。

好意保曾经也是我们强烈推荐的一款,这次我把它放在了66-80岁父母的次选。

这是为什么呢?因为它也做了改版。

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意外医疗部分的保额从1万增加到1.5万。

并且还是不限社保范围,0免赔,100%报销。

这是改进的方面。

但是普通意外身故/伤残部分,它把保额从10万降到了2万。

稍微低了点。

不过,如果更看重意外医疗部分的,也可以考虑它。

(4)爸妈年龄在81岁-85岁,选择中国人寿父母综合意外险(尊贵版)。

国寿的父母综合意外险,保障特别特别简单。

意外身故/伤残保额有10万。

意外医疗保额1万块。

只报销社保范围内的费用,还有100元免赔额,报销比例只有90%。

除此之外,它还有50元/天的住院津贴。

算是个小亮点吧。

显然它没有前三款有优势,但在这个年龄段里,它已经非常不错了。

(5)爸妈年龄在86岁-90岁,选择易安退休乐。

除了86岁-90岁的老人,谁都不要买。

因为其他年龄段都有更好的选择。

老实说,易安退休乐的保障,比国寿父母综合意外险还要好一些。

同样是10万块的意外身故/伤残保障,1万块的意外医疗责任,并且只能报销社保范围内的费用。

国寿的父母综合意外险100元免赔额,保额比例为90%。

而易安退休乐是0免赔,100%报销。

不过,易安退休乐的价格却是国寿父母综合意外险的2倍还多。

大家根据父母的年龄进行选择就好。

总结一下:

如果父母年龄在50-65岁之间,选择众安综合意外险(计划一)。

66-80岁之间,选择众安孝欣保2020(基础版)。

81岁-85岁之间,选择中国人寿父母综合意外险(尊贵版)。

86-90岁之间,就选易安退休乐吧。

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