50万变500万，躺赚......

最近看到群里讨论如何理财，有读者问到:“自己有能力在股票/基金里获得更大的收益，为什么还需要配置收益相对没那么高的保险产品呢？”。

对这个问题产生疑惑，其实最主要的原因是把理财和高收益划了等号。

实际上，理财≠高收益。

我们对资产的管理要考虑三要素：安全性、收益性、流动性，但是几乎没有一个金融工具同时满足这三要素。

对于家庭资产的配置，一般可以参考这个图：

高风险高收益的股票/基金仅仅只是其中的一部分，这部分收益可用于改善目前的生活品质，但并不能用于未来长期的刚需现金流的规划。

就好比你可以用股票/基金投资赚的钱给自己买辆车、买个包或者环游世界，或者转入其他固定收益类账户稳定下来。

这部分资金即使亏损了，自己的日常生活、风险保障以及未来的刚需支出，都不受影响。

但如果你把自己养老的钱都用于高风险高收益的投资，那么一旦亏损，自己的养老本可就没了，老年生活可就非常凄惨了。

其实现在大家都有感触，这个时代纯靠运气赚钱已经太难了，投资理财最重要的首先就是要优化资产配置。

要把钱分散在不同理财渠道，打造一个投资组合，同时兼顾流动性、安全性和收益性。

如果你有50万-100万资产，那么每年拿出10万-20万放年金/终身寿里，用以保障自己的养老刚需是完全可以的。

一定要把养老的生活费用作为长远财务规划之一，否则年老之后身无分文、穷愁潦倒，一定不是你所希望经历的。

这笔资金一定要做到专款专用，收益稳定，持续时间长，绝对安全。

今天给大家推荐的这款产品——国联益利多增额终身寿，就属于这个类型。

一、保障权益

先来看国联益利多的基本情况：

增额终身寿本质是寿险，而且身故保额会递增。

那为什么增额终身寿又具有资产稳定增值的作用呢？

因为保单对应的现金价值会复利递增，而且不是说身故了才能把这笔钱赔给家人，而是中途投保人随时都可以通过减保的形式把账户里的钱取出来用。

终身寿相比年金来说，形态更简单，主要关注现金价值。

在投保界面选择好年龄、性别、缴费期和每年交的保费后，就可在页面查看利益演示表，重点关注“现金价值”列。

表格中的现金价值大致可理解成：如果一直未领取，到某岁时，对应账户里的余额。

二、特色优势

1、支持隔代投保

互联网保险产品一般仅支持：本人、父母、配偶、子女的关系投保。

支持隔代投保的非常罕见，但这款产品，只要被保人在8岁以上，祖父母、外祖父母就可以给其投保。

老人以自己的名义把这份保险送给孙子孙女，还能对保单有控制权，陪伴孩子一生，且保单价值还在终身增值，无论从哪方面看，完美！

2、投保门槛低

期交的2000元就能起投，相比很多银行理财几万、几十万的认购门槛低得多。

普通工薪家庭、中产家庭、高净值家庭都可以根据自己的需求和经济状况来配置。

3、支持顺位投保人

顺位投保人指在投保人身故的情况下，保单移交给新的投保人。

举个例子，妈妈为儿子投保了一份国联益利多，投保的初衷是将保单的钱给儿子用。

如果没有顺位投保人，妈妈不幸身故，这份保单将变为妈妈的遗产，此时外公外婆、爸爸、儿子都有权分割这份保单，且需要经过较为复杂的公证手续进行遗产分割。

但若有了顺位投保人，妈妈将顺位投保人设置成爸爸，只需要简单的保全操作，保单即到了顺位投保人（即爸爸）名下，爸爸控制保单，同样可以将保单的钱给孩子用。

4、灵活加减保

每次加保保费最低1000元，不限次数频率，无上限要求。

减保也是不限次数，而且操作便捷，在保险公司的官方号上即可操作。

三、现金流规划

上面介绍了产品的保障和特色，下面将举例说说如何利用这款产品来规划不同需求下的现金流。

（1）用作孩子教育金规划

国联益利多减保很灵活，可以用来给孩子做教育金规划，提供一笔稳定的现金流。

确保孩子的教育不会因为父母的财务状况恶化（如失业）而中断。

现在存一笔钱，可以在孩子读大学、研究生、创业或婚嫁时期，每年拿出一笔钱来。

30岁刘女士，给0岁宝宝买了一份国联益利多增额终身寿，年交10万，交5年。

在孩子18岁念大学时，每年领出5万作为孩子大学期间的学费、生活费补充。

研究生3年，每年再领取10万，孩子的7年深造教育共领了50万，账户里还剩55万。

待孩子30岁结婚或者创业时，可再一次性拿出68万做资金支持。

50万的本金，在不同阶段累积一共领取118万，满足了孩子各个时期的资金需求。

（2）用作养老规划

趁年轻时，给自己规划一份养老金，给老年提供一笔稳定的现金流做养老补充。

不用拖累子女，自己也能过得滋润，享受老年财富自由的生活。

30岁陈女士，年交10万，共5年，60岁开始每年领取6万做养老补充：

如上表，每年存10万，共50万；从60岁起，每年领6万补充养老费，加上国家的养老金，日子应该可以过得很滋润了。

一直领到100岁，共领取246万，账户里还剩2万。

不管什么年龄身故，只要保单仍有现金价值，都会赔给下一代。

总的来说，活着时能领取养老，百年后也有钱留给家人。

(3)用于资产传承

很多高净值的富人家庭，会拿出一部分富余资金，买增额终身寿险，安全保本做资产增值，将财富留给下一代。

张女士，30岁时，购买了一份国联益利多增额终身寿，一次性交50万，几十年后收益如下：

若张女士80岁身故或全残，家人可获赔285万，财富翻了5.7倍，相当丰厚，这就是复利的魅力。

早早做资产规划，利用时间和复利可累积一笔安全的财富留给下一代。

当然如果中途自己什么时候想取来用，也是可通过减保来实现的。

如果中途一直不领取，在97岁时现价将突破500万，什么都不用干，只要一直持有，就是躺赚。

最后，有的朋友可能会问，如果长达几十年，买增额终身寿能跑赢通货膨胀吗？

首先，通货膨胀是客观存在的，如果不存起来那更跑不赢。

其次，和银行单利不同，保险是复利增值的，期限越长，收益越高。

第三，能保证几十年长期的、稳定的利率只有保险能做到。