泰山鑫享年金险怎么样？年金险有什么用？有必要买吗？

理财时，我们常提到收益性、安全性、流动性这三个概念，这也称之为“不可能三角”。

的确，三种特性兼具的理财方式是不存在的，但就大多数人而言，我们理财，追求的更多还是“安全性”，别的不说，本金一定得保住。

在保险中，就有一类理财型产品稳占“安全性”这一角，它就是年金险，一切遵照合同约定办事，只要不提前退保，保险公司会依照约定给付年金，直至合同期满或被保人身故。

国华人寿的泰山鑫享年金险就属于这类产品，专心君也替大家算过，假如以30岁男性投入10万，连续交3年为例，它满期的收益可达3.76%左右，而这个3.76%的收益就是确定的，是不受市场变化影响的。

那么，年金险到底有什么用？有必要买吗？这款泰山鑫享年金险是具体又是怎么样的？

专心君就这些问题给大伙说道说道，主要内容如下：

• 年金险有什么用？有必要买吗？

• 泰山鑫享年金险怎么样？

• 总结

一、年金险有什么用？有必要买吗？

年金险，简言之就是前期先交钱，后期规定时间领钱的一种保险。

“交钱”：投保人可选分期或者一次性缴纳保费，“领钱”：保险公司按照合同约定的期限开始给付年金，直至被保人死亡或保险合同期满。

年金险的作用很多，在这里列出较突出的三个：

（1）低风险保值保本

年金险不存在价格波动，也不存在买卖交易，并且收益是确定可见的，低风险低收益，可以保值保本。

（2）稳健增值

年金险的收益是用复利计算的，只要达到一定的时间，本金就能利滚利，产生较可观的收益。现在年金险顶格的收益大约在4%左右。

（3）强制储蓄

年金险的缴费和领取都是按合同约定行使的，分期或者一次性缴纳保费，到了约定的时间才会开始返钱。

如果你提前取出来，会有所损失，甚至连本金都拿不回来，所以它有强制储蓄的功能。

一言以蔽之，年金险的作用就是强制储蓄、专款专用，在确定的时间，把确定的钱，给到确定的人，因此，这类保险是有其必要性的。

但年金险不能盲目入手，这类保险需要投入大笔钱，也需要较长的时间等其增值，因此，下手前先自问3个问题：

• 我是不是已经配齐了所有基础保障？

• 我是不是有一笔钱十几年都用不上？

• 我能不能接受3-4%的收益？

但凡有一个问题你犹豫了，那就要先缓缓，先把上述问题解决了，再来考虑年金险。

接着，来看看具体产品。

二、泰山鑫享年金险怎么样？

先来看产品形态：

详细解析一下年金领取的部分：

①生存保险金：第5个保单周年日起开始领取，每年可领4%已交保费，保障期间内没有发生身故就能一直领取这笔钱，到期满为止；

②特别生存金：到第10个保单周年日持续生存的，还可再领取100%保额；

③满期保险金：到满期时，也就是第15个保单周年日仍生存的，可以再领30倍/45倍保额。

下面，以30岁的王先生为例，他选择3年缴费，每年交10万，假设王先生保障期间内一直是生存的，则收益演示如下：

注：IRR，即产品现金价值的实际收益率

可以看到，王先生累计领取了47.31万，是投入保费的1.5倍多，45岁满期时的IRR为3.759%，这个收益率还是非常不错的，是年金险里收益偏上的产品。

总的来看，泰山鑫享年金险投保门槛低，领取快，收益高，是一款不错的年金险产品。

最后，来总结一下。

三、总结

像年金险、增额寿险这种产品，收益比较稳定，每年接近有 3.5%~4% 的“复利率”，并且不受市场波动影响。

而且，作为保险产品，即使保险公司倒闭，也会有其他保险公司接手来保证我们利益，因此，这类产品比较适合做长期储蓄，或者用来保障家庭不能亏损的那笔钱。

不过，最近呢，受互联网保险新规影响，这类产品会陆续在年底前下架，泰山鑫享年金险就将于12月26日停售。

这里，专心君并不是说下架了就要赶紧入手，越是这种时候，越需要理性消费，买前先明确自己的需求：

如果是为孩子做教育金的话，适合选择高预定利率的定期年金：

比如恒安标准的筑梦未来，可以达到每年接近 4% 的“复利”收益。

如果是为退休养老做准备，长期养老年金险是更值得的选择：

比如光大永明的光明慧选，“活到老，领到老”，开始领取后 IRR是无限增长的，自带结算利率接近 5% 的万能账户，还可以对接平价养老社区。

如果想要一款百搭的储蓄型产品，既能储蓄增值，灵活取用，又能留给孩子：

增额终身寿险是最合适的选择，比如金满意足臻享版。

上述提到的产品，都将在年底前下架调整，如果明确需求，可以抓紧入手。