当前位置:
文章详情

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

2020-09-29 17:45:07 511点赞 2688收藏 333评论

虽然社保被冠以国家福利的名义,但仍有不少人认为这是一项额外的开支。

一位网友算了一笔账:他每个月都要交大约1000元的社保,这样计算下来,每年光交社保就要1万多块钱。

“每年交这么多钱,以后却不一定能领完……”

持有这种想法的人有很多,不想继续交社保的理由也有很多。

那么,社保缴满15年到底可不可以停?如果可以停缴,是赚了还是亏了?缴这么多年的钱,能等到“回本”的那一天吗?缴够15年和5年的社保,待遇差别有多大呢?

今天我们就一起来分析一下。

一、15年从何而来?

为什么这么多人问:“社保缴满15年后可以不可以停缴?”而不是缴满10年或20年?

因为,15年是养老保险的最低缴费年限。

中华人民共和国社会保险法》中说了:

参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时,累计缴费满15年的,按月领取基本养老金。

《中华人民共和国社会保险法》《中华人民共和国社会保险法》


也就是说,只有当你累积缴费时间大于或等于15年,才有退休后领取养老金的资格。否则,想都别想!

因此,很多人会把15年当做一个界限,觉得反正已经够格了,是不是不用再交,等着退休领养老金就可以了。

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

二、缴满15年就停可不可以?

社保缴满15年就停缴,这个操作到底可不可以呢?

根据《社会保险费征缴暂行条例》的规定,社会保险费不得减免,由企业代扣代缴,如果企业不按规定,会给处罚。

换言之,不管有没有缴满15年,只要你还是在职职工,企业就有义务给你代扣代缴社保,不是你想停就可以停的。

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

而且大家都知道,在职工社保缴费金额上面,企业要比个人高。

以深圳职工养老保险一档为例,企业需要交纳13%(非深户)或14%(深户),而个人只需交纳8%。

相当于公司出一大半,个人再添一小半,为你的老年生活共筑保障。缴费时间越长,每个月可领取的养老金越多,这笔账怎么算都是你赚了。

如果是自由职业者,缴不缴社保、缴够15年之后是否还继续缴纳,都是个人的自由。

一般建议,只要还有条件、有能力,就不要停缴。因为停缴很不划算!

为什么?继续往下看,你就明白了。

三、缴满15年,能享受医保吗?

社保包括五险一金,养老保险只是其中的一险。另外还有一个非常重要的保障——医保。

医保跟养老保险不一样。养老保险是对未来老年生活的保障,而医保更侧重于当下住院看病的费用报销。

关于如何使用医保报销更划算,我们在之前的文章中有做过全面的讲解。

医保一旦断缴,从次月开始就不能再享受医保报销的福利了,不管缴了多少年都一样。

那么,社保缴满15年后停缴,退休之后能享受医保吗?

答案是:不能!

因为医保至少需要交纳25/30年(各地有差异),达到退休年龄才可以申请享受终身医疗保险。

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

当然,你也可以选择补缴。但是补缴要按退休前一年为基数,甚至有的地方还要补滞纳金,这样一来要交的钱就多了不少,不划算!

四、缴15年、25年,差别有多大?

除了医保待遇之外,“缴满15年”跟“缴满25年”,待遇差别有多大呢?

我们先来看下退休金的计算公式:

  • 养老金=基础养老金+个人账户养老金

  • 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。)

  • 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

公式很复杂,变量很多。我们通过一个简单化的例子来看一下:

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

退休年龄都是60岁,平均工资都是6000元,不同的是老王缴纳社保累计年限只有15年,而老李有25年。

退休之后,老王每个月大概可以领1521块钱的养老金,而老李则可以领2535块钱。

这个差距,还是挺大的!

五、缴这么多的钱,能“回本”吗?

先说结论:不管你缴15年、25年还是35年,“回本”的时间是一样的,只跟你退休的年龄相关。

什么意思?

先从个人账户养老金的定义来看,它指的是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金,包括缴费本金、本金生成的利息和利息产生的利息三部分。

也就是说,这么多年从你工资里面扣的养老保险金和利息都在这个账户里面。

把这个账户里面的钱领完了,你也就“回本” 了。

而“回本”的时间(公式中叫“计发月数”)只跟你退休的年龄有关:

  • 50岁退休,195个月“回本”;

  • 55岁退休,170个月“回本”;

  • 60岁退休,139个月“回本”。

所以,请不要担心“钱缴多了,不能回本”这个问题。

因为担心也没用,什么时候“回本”已经被国家安排地明明白白,而且非常合理。

最后:社保缴费年限越长越划算

回到最开始大家普遍关心的那个问题——“每年交那么多钱,万一钱还没领完,人就不在了,不是很亏?”

完全不用担心!因为按照规定,个人死亡时个人账户还有余额的,余额可以继承!

也就是说,你缴纳的钱永远是你的。个人账户里没钱了人还在,月月照样领钱;个人账户里钱还有,人不在了,钱给你的继承人。怎么都不会亏!

而且遗属还可以领取丧葬补助金和一次性抚恤金!从基本养老保险基金中支付。

社保缴满15年要不要停?交多少年最合适?

还是那句话,社保是国家给我们的基本保障,能交就交!缴费年限越长,越划算!

另外,还必须要强调一点,社保永远是“只保不包”。

如果拿穿衣服做作比喻的话,社保就像是底裤,是人生最后的尊严。但想要活得更加从容体面,还需要配置合适的商业保险,让自己和家人得到更全面的保障。

最后,如果觉得文章还不错,请动动手指滑到下方点个赞吧!

展开 收起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

长安大护甲成人意外险

长安大护甲成人意外险

30元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星优越保百万医疗险

复星优越保百万医疗险

120元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

平安e生保长期百万医疗险

平安e生保长期百万医疗险

160元起

华贵大麦2021定期寿险

华贵大麦2021定期寿险

14.3元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

大家大护甲成人意外险(B款)

大家大护甲成人意外险(B款)

36元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

横琴擎天柱定期寿险2020

横琴擎天柱定期寿险2020

24元起

昆仑健康保成人重疾险(多倍版)

昆仑健康保成人重疾险(多倍版)

2775元起

光大钻多多年金保险计划

光大钻多多年金保险计划

5000元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起
333评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2.6K
扫一下,分享更方便,购买更轻松