打不倒你的，终将使你更坚强丨抑郁症怎么买保险？

01 序言

一个女大学生，和其男友乘飞机去南京去看病，却被春秋航空公司拒绝登机。原因是女生患有抑郁症，且在登机前情绪不稳定。后来其男友发长文叙述此问题，称其女友因此事病情受到影响，产生自杀倾向。

一方面，很多人表示理解航空公司的决定，毕竟飞机上的乘客众多，前段时间国航飞机又发生乘客自杀的情况，为了其它乘客的安全考虑，机长不允许其搭乘。

但另一方面，有人指出航空公司的工作人员态度恶劣，询问病情时不注重患者隐私，戳人痛处，导致女大学生情绪激动……毕竟对于一名抑郁症患者来说，当众揭开伤疤这件事实在过于残忍。

事件最终结果暂时还没有定论。其实呢我也并不是想和大家探讨春秋航空的做法是否有问题，而是想和大家聊一聊抑郁症患者这个群体。

我曾经在知乎中看到名为“松石绿”的一个网友描述抑郁症，颇受震撼。他是这么说的：

“我们都知道人有求生的本能，比如饿久了会饥不择食，比如溺水了手脚会扑腾甚至紧紧箍住救生者，比如地震时能爆发出巨大的力量掀翻沉重的石板。

但是有这样一种疾病，它可以让人抵抗自己的本能，放弃活着的机会，不顾一切的求死。

当一个人开始不择手段的以各种方式放弃自己的生命，卧轨，跳楼，吃安眠药，没有一个不是痛苦至极。”

因此健康的人可能永远也无法感同身受，他们在黑暗里的挣扎、呐喊和无数次尝试自救却又无数次的崩溃。

所以我们自身，除了善待身边的抑郁症患者，给予他们包容和理解的同时，也需要学会缓解自己的紧张和焦躁的情绪。

毕竟，一旦患上抑郁症或者焦虑症，亦或是曾经在就诊记录中有过相关的历史，那么在购买商业保险时会受到很大的局限性。

02 为什么患有精神疾病的人群很难买保险呢？

拿定期寿险举例子，超过两年的自杀定期寿险都会赔付，而精神疾病严重的患者有可能导致较差的结果，因此保险公司并不敢承保；

再来看医疗险，有精神疾病的患者可能导致自残等行为，也会增加住院的概率；

重疾险也很少有能够承保的产品，因为抑郁症患者需要长期服药，这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病，疾病风险加大。

只有意外险，很少有健康告知方面的核保，大部分人群都可购买。

但是即便承保，在大部分的意外险免责条款中，会明确说明，“由精神疾病导致的意外伤害，不赔”。

不过，患了抑郁症，也并不是直接和重疾险医疗险“绝缘”了，仍有几款产品可以进行尝试。

03 可以购买哪些保险

1. 重疾险，大部分的产品都是没办法购买的，不过也有例外。

比如复星联合六六六重疾险。

这是一款多次赔付型的分组重疾险，价格也稍微贵一些。但是能买到产品，就是最好的结果，此时保费的高低并不是首要的。

复星联合六六六重疾险针对 抑郁症/抑郁状态/焦虑症/焦虑状态/神经官能症/神经衰弱 ，可以直接进行智能核保，方便快捷。

只要满足以下条件，即可标准体承保：

产后抑郁症也有机会：

另外，弘康人寿家哆啦A保旗舰版，智能核保后，焦虑症符合条件的情况下有机会标准体承保，而抑郁症则被拒保。

不过之前弘康人寿家有过承保抑郁症的案例，因此我建议，如果已经确认康复，能提供相关证明，可以尝试下弘康的人工核保。同时建议咨询一下线下的保险销售人员，多尝试线下投保的产品。

2. 医疗险，绝大部分的医疗险都是直接拒保的，但是平安e生保保证续保版和平安e生保· 20年长期医疗险则是除外承保。可以买，只是这类疾病治疗不报销，已经算非常宽松的产品了。

此外，就是健康告知极少的普惠医疗险，比如泰康全民保普惠医疗险和众惠普惠e生。

3. 对于寿险来说，抑郁症和焦虑症患者大概率会直接被拒之门外了，几乎所有寿险产品对此都有严格的健告规定。

4. 意外险，没有健康告知的意外险产品，都可以买，不过理赔上可能会出现纠纷，在投保之前，建议和专业的保险经纪人沟通一下。

4. 防癌险， 由于精神疾病和癌症没啥关系，因此购买防癌险和防癌医疗险更加容易。虽然保障并不全面，但是起码可以把最高发的癌症先保起来。

但是需要注意的是投保的顺序！应该先买防癌险，再买百万医疗险，因为百万医疗险的结论是除外，而一旦优先有了除外责任，有可能会触及到防癌险的“附加条件承保”，导致不得不告知抑郁症，因此投保的顺序也很关键。

写在最后

如果屏幕前的你是一名抑郁症患者，可能我的这篇文章并无法在本质上帮助你什么，但是请不要灰心，熬过这段难过的日子，终会守得云开见月明，我们与你同在。