银行理财不保本，有没有其他安全又稳健的理财方式呢

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再次提醒大家银行理财不保本。

那有没有其他安全又稳健的理财方式呢？

大家，保险年金产品真的可以考虑起来了！

保险公司非常安全，有多重保护机制。

有保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度给保险公司保驾护航。

就算真的挺不住倒闭了，保单也会有其他保险公司接手，

保单利益是不会有损失的。

不过，很多朋友觉得年金返钱太慢了，要到50、60岁才能领到，

今天就给大家介绍一款快返型+万能账户形式的年金，

叫做钻多多。

是为数不多，还在售的4.025%年金。

1.快返型年金+万能账户

钻多多的形态挺特殊，是快返型年金+万能账户的形式。

什么是快返型年金呢？

简单说，就是能快速返钱的年金。

经典的年金，都是55岁、60岁开始领钱的，

钻多多在保单第5年就开始领钱了。

平安开门红期间推出的财富金瑞21也一样，第5年就返钱（后面会做对比）。

钻多多、财富金瑞21还都有万能账户。

万能账户相当于一个二次增值的账户，

年金如果不领取，就自动转入万能账户复利生息。

那年金+万能的组合，能有怎么样的效果呢？

我们来算算~

比如30岁的小花，选择缴费5年，每年缴费10万元，保20年。

第一个效果：老老实实领年金

从图中我们可以看出来，

钻多多的主险年金部分，是确定性的年金给付，金额是固定的。

得到的收益如下：

35岁开始领取年金（基本保额），12300元。之后每年增加10%基本保额，也就是每年比上一年多拿1230元，到50岁可以拿到3万左右。50岁的时候，还能一次性拿到105%的已交保费，也就是52万5千。

年金领取和保障期满的一次性返还保费，一共可以拿到86万9千左右。

缴费50万，可以保证领取到86万9千。

实际收益率IRR高达3.98%。

IRR是复利，也就是俗称的利滚利，

复利能够达到接近4%，是非常不错的水平。

就年金形态来说，

钻多多表现不错。

投入50万，最后拿走86万，可能有朋友还是觉得收益太低。

别急，我们来看第二个效果。

效果2：年金的钱不领，进万能账户

按3%收益算，小花在50岁时，可以拿到94万3千左右。

如果万能账户争气，达到4.5%利率，就可以拿到98万7千左右。

相比小花第5年就开始领取年金，到50岁领取86万9千左右。

多了十几万呐，

所以想要总收益更多，还得看万能账户。

等到60岁退休的时候领取，最少可以拿到126万左右，

越久不领取，复利的魅力也就越大。

70岁，最少可以拿到170万；80岁，最少可以拿到228万；90岁，最少拿300万；

是交纳保费的6倍了。

明显是转入万能账户更划算。

我也是更建议大家把钱转入万能账户。

2.万能账户收益

既然提到万能账户收益，

那就不得不提两个利率。

一个是：保底利率

钻多多的保底利率是3%，是目前行业顶尖水平，

一个是：实际利率

也就是保险公司给你的真实收益。

真实收益如果超过3%，就按真实收益结算。

我去查了一下，目前钻多多的万能账户真实收益为4.9%。

4.9%是相当不错的结算利率。

而且既往这个万能账户的表现也一直不错，

2020年7月15日前，利率一直稳定在5.3%。

这样看来，光大的投资能力还是不错的，

纵观全行业的万能账户利率，大多在4%-5%之间，

如果还没感觉，

就拿平安对比对比。

两者的对比如下：

两款都是快返型年金+万能账户的形式。

钻多多的保险期间要长一些（15年/20年），意味着年金的领取时间要更长，

进入万能账户的的时间也更长。

平安的这款就比较快，保单第8年，年金就能全部进入万能账户。

另外，两款的万能账户保底利率不同。

前面我们说过，

看万能账户，建议大家重点关注保底利率。

这个才是实实在在确定能够拿到的钱。

假设小花缴费3年，每年缴费10年，

钻多多和财富金瑞的万能账户收益如下：

平安的财富金瑞最低保证利率为1.75%，

钻多多最低保证利率为3%，

所以随着时间的推移，两款的收益差距会越来越大。

多的不说，都在图里。

不论是低档收益还是中档收益，

钻多多都是更优的。

有心仪的年金产品，想和钻多多对比对比的朋友，

也可以找大白帮你全方位对比。

3.注意事项

对钻多多感兴趣的朋友，

要注意3点：

1.万能账户的真实收益会浮动

一两年维持5%左右的收益还行，十几年或几十年是否能维持5%左右的收益很难讲。

一切都是未知的，

所以建议大家更多关注保底利率，

毕竟这个是肯定可以拿到的钱。

就像钻多多，

3%的保底利率稳稳的写在合同里，而且锁定终身，

还是很稳的。

2.钱进万能账户有初始费用

每转进去一笔钱，保险公司就会收转入费用的1%作为初始费用，

不过第二年就会作为奖励还给我们，

相当于没有手续费。

3.万能账户不能追加费用。

如果之后有了闲钱，

不能放进万能账户生息，

万能账户只接收第五年开始返的年金。

相对来说，不是很灵活。

没看懂或者想算算万能账户收益的朋友，可以找大白详细了解。

4.小总结

总的来说，钻多多是一款非常优秀的快返型年金，

预定利率高达4.025%，万能账户最低保证利率3%，

都是行业顶配。

很适合适合年轻人投保。

年轻人可能对以后没有规划和想法。

可能想用来当养老金；

可能等以后有孩子了就要用了；

很多不确定性。

这笔钱唯一要确定的就是能存下来、安全、收益不低。

那钻多多就非常合适。

如果确定想留一笔钱用来养老，

信泰如意享（七金版）或金生有约更为合适。

总之，选择年金要明确自己的用途，

合适自己的才是最好的。

如果有任何问题，

可以留言、评论。

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