超级玛丽3号max：这款重疾险牛！买50万，重疾可赔90万！

它来了，它来了！

超级玛丽系列它又来了，这款最新升级产品：超级玛丽3号max来喽！

总体来看，超级玛丽3号max这次的升级主要是：提高了不同保障的保额。

在60岁之前，发生重疾多赔80%保额，这是要追着达尔文3号打的节奏？

下面，我们一起来仔细品品超级玛丽3号max究竟如何？值不值得买？

一、超级玛丽3号max升级后有没有惊喜呢？

【基础保障】

重疾：60岁前赔付180%保额，之后按照100%赔付；

中症：60岁前赔付75%保额，之后按照60%赔付；

轻症：60岁前赔付55%保额，之后按照45%赔付。（ps:不同部位原位癌可以赔2次）

重疾额外赔付几乎是重疾险的“标配”了，但额外赔80%保额的产品，市场真不多，轻中症还有额外加成的就更少见了。

除了重疾赔得多之外，超级玛丽3号Max的轻中症赔付同样出色，绝对是行业的顶尖。

举个例子：

假如小王买了50万的超级玛丽3号Max，在50岁时：

发生重疾能赔90万；

发生中症能赔37.5万；

发生轻症能赔27.5万。

整体来看超级玛丽3号Max的保额充足，基础保障十分全面。

【可选保障】

1、可附加癌症二次赔付，赔付150%保额，市场赔付比例最高。

二次赔付还要看间隔期：

癌症→癌症，间隔3年；

非癌→癌症，间隔180天；

癌症新发、复发、转移、持续都可二次获赔，相当不错。

2、可附加3种高发心脑血管重疾二次赔付，150%保额同样是市场最高水平！

首次重疾不是这3种疾病，间隔180天后，患这3种疾病之一，可再赔150%;

首次重疾是这3种疾病，间隔1年后，再患上同种疾病，可再赔150%。

不过这项保障，有个不够诚意的地方：脑中风后遗症要求为新发。

前后两次脑中风，发病部位需为不同脑部位(左脑、右脑、脑干、脑室...)。

要达到这个理赔要求是有一定难度的，因为从医学上看，发生脑梗，同一部位的再发病的概率更高一些。

不过，这个是信泰人寿产品都有的毛病，虽然有点小瑕疵，但一点也不影响超级玛丽3号Max的优秀。

二、超级玛丽3号Max哪里优秀？

1. 各项保障保额高，在最需要的年龄给你最需要的保障

对于任何一个人来说，我们无法预测自己会在多少岁得重疾。但是，根据保险公司的理赔大数据显示，大部分的重疾理赔发生在60岁以前。

下面是来自某保险公司公布的2019年理赔数据，80%以上的重疾理赔发生在30-60岁之间。

超级玛丽3号Max在60岁前轻中重症都会有额外赔付，特别是重疾前60年，额外赔80%保额。保额几乎等于翻倍了。

超级玛丽3号MAX还有一个独家特色就是，开创性地增加了中症和轻症额外赔付，60岁前罹患中症和轻症，赔付比例分别高达75%和55%。

超级玛丽3号MAX，保额力MAX。

2、癌症、心脑血管特定重疾二次赔付比例高

目前市面产品的癌症二次赔付比例只有100%，最高也只有120%。

而超级玛丽3号MAX将这一比例提高到了150%。

在癌症相对生存率提高的情况下，癌症复发、扩散、转移、持续的负担会加重，这项保障越多越好啊！

3、身故责任灵活可选，满足不同人群需求

前段时间保险公司纷纷下架产品不含身故版本，目前市场很多产品都将身故保障捆绑销售，对于预算不足又想获得高额保障的人群来说，不太友好。

超级玛丽3号目前在身故保障这块可以自由选择，但我想，后期大概率也会像以往的高性价比产品一样，将身故变为必选保障。

所以，预算不多又想要高额保障的朋友，建议尽早配置上。

如果觉得自己可能一辈子不会得重疾，希望最后也能获得一笔赔偿，可以把身故保障附加上，无论有没有得重疾，最后都会赔保额。

三、超级玛丽3号Max值得买吗？

1、先看看不带身故保障的产品对比表

2、再来看看带身故保障的产品对比表

看晕了，没关系，给你划重点：

1、如果追求高保额：超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max在60岁前，重疾、中症、轻症、可选保障上全部都有额外赔付，赔付比例是目前热销产品中最高的。

2、看重心脑血管保障：达尔文3号

达尔文3号的轻中症都含有高发心脑血管疾病的二次赔付，要知道心脑血管疾病的发病率高达82%，与癌症并称为致死率最高的疾病之一。

建议有心脑血管家庭病史或经常熬夜、休息饮食不规律等人群购买。

3、想要前症保障：康惠保2.0

康惠保2.0最大的特点是包含了前症责任，简单来说，前症就是比轻症还轻的疾病。康惠保2.0可赔1次轻症，15%保额，降低了重疾险的理赔门槛。

4、还有一个选项：为你量身定制，想知道选哪款最适合你，不妨小窗口私聊。

最后总结一下：

作为可能是重疾新规前，最后的“C位重疾险”，超级玛丽3号Max的赔付比例真的让人眼前一亮。如果您的预算充足，希望提高整体保额，不妨考虑入手一份。