买保险是个技术活 篇十五：相互宝的结局，会比帮德云社弟子众筹治病的水滴筹好吗？

最近有件事闹得挺大，德云社弟子吴鹤臣众筹治病。

有房、有车竟然还要众筹？吴鹤臣夫妻差点被网友吐沫星子淹死，同样被吐口水的还有那个众筹平台水滴筹。

我不去评判这件事本身，就和大家聊聊水滴筹这个平台。

仔细扒了一下，水滴筹的名声不怎么好，老板经常四处「救火辟谣」，槽点出奇一致：审核不严，被骗子钻空子。

给大家看看这些评论：

看到这，我想不少人叉着腰开始骂了：不审核就放平台上，骗钱骗感情啊！

一开始，我也是这么想的，随后看到了水滴筹创始人一则「救火」回应：意思是平台在力所能及范围内审核，但我们就做一个信息发布平台，信不信、帮不帮由你。

（水滴筹创始人的解释）

这里的苦衷，我能理解。它一个单纯的商业公司，怎么可能把房管局、车管所、还有你支付宝和银行存款数据要到呢？

根本不现实，大数据也没可能，换个角度想，银行随便把你存款数据给别人，你不去找银行骂娘侵犯隐私才怪。

那让知情人举报呢？也不可行，知情人也不能嘴炮举报，真凭实据上哪找去。

所以，水滴筹这种商业模式，天生硬伤，我认为无解，最多赚赚流量，然后卖货变现，然后继续被各种骂，死循环 ing。

同样是做慈善，相互宝就聪明多了，事前健康告知审核，真有人申请理赔就去核查，然后让陪审团投票定夺，陪不陪都由陪审团说了算，你总不能怪我平台吧。

相互宝用的是保险的逻辑做慈善，不管你有钱没钱，只要你符合条件加入互助计划，出险了大家平摊救你，你个人资产情况和大家是否给钱没关系。

有了严格的审核流程，水滴筹所遇到的造假资料薅羊毛、搭便车这种事，相互宝就很容易杜绝了。

但是，相互宝恐怕会往另一个极端走，真正需要帮助的人未必都能得到理赔，拒赔事件后面将会层出不穷。

拿相互宝第一个拒赔案件说事吧。唐某意外跌入洪涝沟，结果双骨骨折，后来陷入昏迷，唐某的妻子就申请互助金了。调查员调查以后发现，唐某不符合健康告知，建议不给互助金，让陪审员陪审。

（相互宝第一案投票结果）

这个案件当时争议很大，最后申请人迫于舆论压力撤回申请。

问题出在哪？从保险角度去看，陪审员的结论没问题，但相互宝不是保险，本身就是公益互助计划，从慈善角度看一方有难，八方支援也没啥问题啊。

我看了下，相互宝现在有 5700 多万人，谁能保证这些人投保时候都认真看了健康告知，还是只是抱着以小博大的心态，反正也花不了几个钱，当是给自己买了个保障呢？

要理赔的时候，不知道有多少个要大眼瞪小眼了，拒赔一多，回头到处当键盘党：XXX 都是骗子。

宽松的健康告知和审核，可能让那些真正需要帮助的人，就因为各种身体原因被拒，然后拿不到互助金，说不定，这时候还是水滴筹有用。

还有一点担心，怕是很多人认为买了相互宝就有保障了，左手相互宝，右手好医保就可以剑走江湖了。

就像问有些人：买保险了吗？买了，我们全家都有医保了。

想哭，但无泪。