大妈花25元买意外险，赔了10万元，为什么你的保险赔不了？

很多人以为保险买时容易理赔难，你是否也这样认为呢？今天从大妈花25块钱买意外险，最后赔了10万元的案例讲起，看下为什么有的保险赔不了？保险理赔都有哪些需要注意的地方。

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案例详情

今年4月，齐先生为母亲购买了一份意外险，选择的是基础版，一年保费25元，保额10万元

6月份，齐先生的母亲在山上摘野菜，不小心失足滑落，受伤严重，被送去医院医治，结果在送去医院的当天晚上，不幸离世。在办理完母亲的事后，齐先生整理了理赔资料，向保险公司申请理赔，经过刚好不到一个月的时间，保险公司理赔10万元身故，和1500多元的意外医疗费用。案件相对简单，保险公司核查的时候也无其他纠纷，所以整个下来理赔相对顺利

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案例解析

顺利理赔的案例可能就是这样的波澜不惊，很多人都觉得保险公司故意刁难，故意不赔，其实在一定程度上，避免了道德风险上的恶意骗保事件，这些年骗保案例也是时有发生，比如前段儿时间比较火的：天津男子泰国杀妻骗保案，还有往年的骗保案件，每一件都触目惊心，从这个角度上讲，保险公司的“不好赔”是有一定道理的，除了恶性骗保事件，其余正常案例，符合规定的情况，保险公司都是会赔付的，毕竟保险合同具有法律效力！那么为什么保险很多拒赔案例呢？

（1） 关于健康告知

多数的重疾纠纷源于此，购买保险的时候已经患有疾病，在投保的时候未如实填写告知，这在一定程度上算“骗保”，所以多数情况下保险公司会拒赔。

有朋友问了，我平时也没啥疾病，怎么知道自己健不健康？在大陆实行的是“有限告知”，在填写的时候，对已经确定的疾病讲出来，对于不确定的疾病，或者不知道疾病不需要补充

（2） 关于保障范围

从字面上意外险保障意外，寿险保障身故，重疾保障大病。但是有些看似意外却不属于意外的情况容易引起纠纷，比如猝死，看似意外，其实是身体疾病导致的死亡，还有一些故意行为不在保障范围，比如打架斗殴导致的意外受伤、酒驾导致的意外事故等，这些情况不赔

对于重疾，要符合规定的疾病范围、或是符合规定的疾病状态才能获得赔付，比如肾病，需满足终末期才能获得赔付

（3） 疾病定义

重疾险规定的疾病和我们通常理解的不完全一样，重疾多数是较为严重的疾病，通常花费都较多，但不是花费多的疾病都是重疾，比如有的人，被毒蛇咬了，住VIP病房，一天消费很多，但未造成严重影响，不在疾病规定范围，所以即使花费很多，也是拿不到重疾赔付。

所以分清购买产品的保障范围，尽可能选择对自己有利的保障产品，才是把钱花在了刀刃上。

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