二姐聊保障 篇一百二十六：社保卡具体有什么用？怎么去用？

对普通员工来说，五险一金是最基本的福利保障。

社保就是指五险一金里面的五险。社保卡是劳动者在劳动保障领域办事的电子凭证，是公民方便快捷享受社保待遇的凭证。看病报销用社保卡，养老金领取靠社保卡，失业补贴也从社保卡领取……

首先，我们看一下五险一金是什么：

五险：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险

一金：住房公积金

五险是我们通常说的社保，工伤保险、生育保险有公司替我们交，自己不需要交；

养老、医保、失业保险和公积金需要我们和公司一起按比例交。

1、养老保险

我们累计交满15年，退休后就可以领。

交的时间越长，金额越多，所在城市越发达，能领到的养老金就越多。

2、医疗保险

医保可以说是五险一金里实用性最高的，也是我建议大家都买的。

看病买药，手术住院，还有药品和治疗项目等可以按比例报销。

虽然有起付线、报销比例等的限制，但能减轻医疗费用负担，整体性价比很高。

3、生育保险

有两部分的福利，一是生育津贴，二是生育医疗待遇。

能对检查费，接生费，术费，住院费，药费等进行报销。

「生育津贴」是女生的最爱。

女员工的基础产假是98天；如果是剖腹产，会再加15天；生育的是多胞胎，每多生一个，就多加15天。

举个例子：

宝妈A君，顺产产下了一个宝宝，单位上一年的平均工资是6000元。

那么A君可以领到，

6000÷30×98=19600 元；如果是剖腹产或是双胞胎，会更多。

生完孩子，还能拿到几万块钱，想想都开心，可以给宝宝买不少罐奶粉~

4、工伤保险

在工作中或在规定的特殊情况下（上下班途中也算），因工作而致伤残、死亡或患职业病后，可以获得医疗救助和经济补偿。

5、失业保险

如果你失业，暂时中断了生活来源，可以按月领取失业保险金。

不过这个作用不大，一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。

PS：自己主动辞职，不算失业，是领不到的。

6、住房公积金

房子的事有多大，就不用我说了。

和房子关系亲密的公积金，能贷款买房，也可以申请提取出来租房，交首付，装修等。

给你缴12%公积金的公司，那真是有钱又有爱的好公司。

看到这里，你应该知道了，五险一金对我们的用处还是挺大的。

不过老实说，虽然每月在缴，很多人对五险一金并不了解。

我把五险一金的作用和缴纳比例做了一张表。

“五险”是国家法定的，“一金”并不是法定的。

不过，公积金关系到重要的房子，不少公司还是会给员工缴纳的，只是5%—12%缴纳比例的不同。

我们也能看到五险一金用处也很大，而且大部分都是由单位缴纳，个人承担的比例要低很多。

如果放弃不交或是自己交，那就亏大了。

我们来看看个人缴主要亏在哪里：

1、能买的险种少：

如果自己交，只能买养老保险和医疗保险这两种。

2、要交的多，能用的少

如果我们以灵活就业人员参保，不管是养老保险还是医疗保险都是自己百分百缴纳。

PS：养老保险缴纳后，只有40%纳入个人账户，另外60%是要纳入统筹账户。

相比公司交大头，我们交小头，负担重了不少。

3、养老保险参保年限和领取金额有影响

（1）退休年龄延长

女生注意这个：

如果公司给我们缴，女干部退休年龄是55岁，女工人退休年龄是50岁。

个人交：

如果在公司累计缴纳满10年，到退休年龄累计缴费满15年的，可以50岁退休，不然一律要到55岁才可以退休。

男生退休年龄比较大，公司和个人缴都是60岁。

（2）能领的养老金少

企业给缴和自己缴，退休后能领到的养老金差别还是很大的。

拿北京今年来说，企业退人员养老金人均是4157元，城乡居民基础养老金（个人缴）才810元，5倍多的差距，不是一般的大。

4、医疗保险能报销的比例低

不管是门诊报销还是住院报销，个人交的医保，都比公司给我们交的职工医保能报销的比例低。

我做了一张北京医保的门诊报销比例表：

起付线，报销比例，都有很大差距。

北京这个差距还算小的，之前我聊广州医保时，广州职工医保住院报销最高限额59万每年，个人缴的居民医保，最高限额是23万，这个差距，就很扎心了。

总的来说：

个人交，没有了住房公积金和生育金这两个实用选项不说；养老保险和医疗保险也大打折扣。

如果为了每月到手多一点，就主动放弃，是不理智的。

有公司说给点小补贴，让你自己去交， 也最好让公司按规定直接给你交。不然表面上你每个月到手的钱多了，长期算下来还是你亏。

社保有那么多用处，在报销的时候就需要用到社保卡了。

社保卡的办理也很简单，带上身份证到社保局就可以办理了，但如果需要报销的时候忘记带社保卡怎么去申请报销呢？用电子社保卡就可以了。

前段时间，人社部发布了一条关于社保卡的消息：

全国社保卡，持卡人数12.77亿人；电子社保卡签发量，2500万张。

现在社保卡，几乎是人手一张了；电子社保卡虽然签发的时间不长，这个量也很可观。

当然也能看到，需要申请电子社保卡的人很多。

二姐先敲个小黑板：

电子社保卡，是社保卡的电子凭证。

它俩的功能，是一样的。

出门我会习惯带上手机，但去医院也会经常忘带社保卡。

自从申请了电子社保卡后，省去了很多不必要的麻烦。

电子社保卡呢，也很好申请，微信和支付宝里几分钟就能搞定。

1、支付宝领取电子社保卡：

在支付宝里，直接搜索“电子社保卡”，点击蓝色“电子社保卡”——“社保服务”。

按着步骤操作，输入相关信息，就申请成功了，前后也就一两分钟。

2、微信领取电子社保卡：

在微信“我”——“支付”——“城市服务”，输入“电子社保卡”。

进去后，会显示参保地和“立即添加”，点开绑定就好。

3、地方社保公众号：

这个也是在微信里操作，搜索“城市名+社保卡”

这是我以深圳为例操作的，点开跟着提示走，也可以申请电子社保卡。

这三种方式申请，都很便捷。

有的城市也可以在自己的app里申请，如“我在南京app”、“济南人社app”等。

成功申领电子社保卡后，就可以用手机来刷社保卡了。

最近聊了不少社保相关的问题，二姐发现社保里的宝真不少。

除了常用的买药看病，很多隐藏的技能也挺实用。

我先整理了一份常用的功能：

定点买药，看病报销是大家使用度高的。

怀孕期间还可以关注下，生育医疗待遇和生育津贴；失业了也可以申领失业金和其他失业保险待遇。

对退休的人来说，那就是领养老金了。

除了这些，对我们日常生活影响大的就是交水电费、上网费；刷公交、当银行卡用了。

当然，小伙伴们更像看看很多人还不知道的隐藏功能。

我也整理了一份，容易忽略的隐藏：

如刚开通不久的：个人医保账户全家共享。

个人医保里的钱，不再仅限自己可用，还可以配偶、父母、子女一起用。

PS：

当然也要注意，共享账户≠个人账户。

是全家建立一个共享账户，但各自还是要刷自己的医保卡。

比如你个人账户的余额给父母用，刷的还是父母的医保卡，但可以扣你账户里的钱。

如果直接拿着你的卡去刷，属于医保卡外借，要慎重。

买过的药会记在你的名下，还可能会影响买保险。

提到买保险，这里二师姐要好好唠唠，医保还有两个买保险的隐藏功能。

一个是商业保险，一个是老人的长期护理险。

这两个用处还是很大的，能防范风险又能省钱，分别来看看。

1、购买商业保险

医保卡里的余额，除了自己和家人看病买药，部分地区也能拿来买商业保险。

更人性化的是，不仅可以给自己买，同样可以给孩子和爸妈买。

我整理了几个，能用社保买商业保险的地区。

这是相关的要求：

无锡、扬州、辽宁、云南和浙江这几个地方，只要余额达到要求，可以给自己和直系亲属买。

其中浙江的选择性最多，有64款产品可以选。

如性价比高的慧馨安少儿重疾险，百年人寿的康惠保；还有大家熟悉的国寿、平安等的产品。

其他地区可选性相对少些，以作为医保补充的1年期产品为主。

性价比还是很高的，一年几十块钱也不贵。

PS：

每年能买的产品会有变化，保障也可能会改动。

想了解相关产品的，可以咨询一下当地社保局。

2、购买长期护理险

老龄化的加重，不少省份养老金的亏空，都让养老成了热点话题。

长期护理险，是国家为了更好的养老推行的。

因年老、疾病、伤残导致的失能老人，能享受相关护理服务，还能有一定的经济补偿。

对有失能老人的家庭来说，是一件好事。

能减轻部分家庭负担，给老人提供更好的照顾。

我们以上海为例，看看都有什么保障：

评判失能等级的，一般都是进食、穿衣、上下床、室内走动、洗澡，这6项。

上海是符合上面两项，60岁以上的老人，就可以申请。

长期护理险的保障有三部分：

住院医疗护理、居家护理和养老机构护理。

这部分每个城市的保障会有不同，不过大头都是长期险基金报销。

长期护理险项目，是2017年推行的，当时开通了15个试点城市，到现在已经有50个城市了。

家里有护理需求的老人，可以咨询当地社保局，看看有没有这项保障。

用社保卡购买了商业保险或长期护理险的小伙伴，也可以评论聊聊感受，值不值得推荐。

社保卡的功能很多，今天先聊到这。

对当地社保保障不了解的，可以咨询当地社保局。

也可以拨打全国统一电话12333，登陆社保卡服务网站查询也方便。

关于社保卡，二姐再敲个要注意的点：

社保卡，是会过期的。

社保卡和身份证一样，都有有效期。

虽然每个地方不一样，但大致是：

16周岁以下，是6年；

16周岁到26周岁，10年；

26周岁以上，60周岁以下，20年；

60周岁以上，长期有效。

有的有效期是直接写在社保卡上的，像这种：

过期了的，可以带上身份证等证件，到当地社保机构办理。

社保是国家给我们的福利，大人、小孩和老人还没有的，都应该及早备上。

当然社保是全民层面的，是守住大病致贫的底线。

想要更全面的保障，还是要和商业保险搭配起。

关注二姐，每天进步一点点，为你科普保障生活~

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