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保险规划 丨 年收入20万-30万的一家三口,怎么买保险?

2019-11-27 15:47:17 0点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:本人为保险行业从业人员,10年工作经验,经常会对各家保险进行测评。由于每个人的立场和喜好都不一样,文章内容客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

总有很多伙伴,看了很多文章,但给全家做方案还是无从下手。所以哆啦整理了家庭方案系列文章,感兴趣的可以回顾上期文章《年收入10万的一家三口,怎么买保险?》。


今天哆啦继续手把手带大家理清需求,提供配置的思路,方案及具体建议:


1、家庭基本情况

2、家庭风险分析

3、家庭险种设计


保险规划 丨 年收入20万-30万的一家三口,怎么买保险?


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家庭基本情况

家庭情况:三口之家,先生30岁,年收入20万;太太27岁,年收入10万;男宝宝,2岁。

经济情况:家庭年生活支出约18万,年度结余12万左右,房贷50万

过往保障:除了社保,无商业保险

保费预算:计划以家庭年度结余的15%-20%来配置保险,也就是2万左右。


2

家庭风险分析

通过基本情况我们可以看到,这个家庭处于形成期,一切看起来都是很美好,但也很脆弱,需要关注以下风险:

1、重疾风险:要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失,以及治疗之后疗养费用支出。

2、身故风险:夫妇二人比较年轻,处于事业上升期,同时压力较大,上有老,下有小,还有房贷车贷。如果不幸身故,对家庭经济非常大,需要配置足额身故保障。

3、意外风险:不管是大人日常上班还是小孩活泼好动,意外风险都不得不防备,大人可以侧重高杠杆放大意外身故,小孩要更侧重意外医疗额度要足够。

4、大病医疗:家人成员都有医保,小额的医疗社保和家庭收入可以覆盖,大额医疗险也需要补充。


3

家庭险种设计

结合该家庭的风险分析,其实险种设计就很清晰了。

1、重疾险:重疾的平均治疗费用30w左右,考虑期间的收入损失,家庭支柱需要50万-60万的重疾保额,宝宝30万以上保额。关于重疾险的轻症部分可以回顾:买重疾险,轻症重要吗?要怎么选?

2、医疗险补充未达到重疾的疾病治疗:可以通过大额医疗险来补充未达到重疾标准的大病。

3、寿险:家庭支柱身故的保障必须覆盖房贷,车贷和孩子的教育费用,至少50万以上。

4、意外险:每个人必备,意外险保费低且意外高发。

5、家财险:房子是家庭最大的固定资产,也需要花点小钱补充家财险,防止房子没了债还在的尴尬。


保险规划 丨 年收入20万-30万的一家三口,怎么买保险?


总结


今天的案例就说到这里,希望今天这篇文章,能帮你了解家庭保险配置的方法和思路。毕竟保险产品会一直升级换代,但配置方法,万变不离其宗。


关于保险方案,实际的具体的配置还需要根据家庭实际情况和个人偏好来选择。


希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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