全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

2021-02-09 20:30:12 28点赞 312收藏 20评论

要说最近保险圈的名流,“惠民保” 一定算得上。截至目前,惠民保已席卷全国 70 多个城市。

后台不断有朋友留言,而这些问题集中在:

  • 我们家乡出了惠民保没?

  • 能不能测评下这款惠民保?

  • 惠民保与百万医疗险,哪个更值得买?

  • ……

深蓝君无法照顾到全部人的需求,因此今天特意做一个惠民保险的合集,来帮助大家更好地了解惠民保。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

截止到目前,深蓝保一共测评 29 款惠民保险。具体情况,整理如下:

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

由此可见,惠民保险的保额都是几百万的,普遍价格在几十块。

但有一点要注意,大多数惠民保都有投保限制,要有当地医保才能买。

不过像 360 城惠保,有不限地域,只要有医保,全国都可以买。

另外,过往我们没有测评过惠民保,也做了一个汇总给有需要的朋友。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

可以看到,大部分惠民保都已经截止投保了。

因为惠民保是一年一交的,并且绝大多数都有投保时间的限制。如果第一年错过了投保,在产品没停售的前提下,只能等到第二年买了。

在微搜索产品名称,基本能找到对应产品的官方号,关注后能即时留意投保信息。

但如果你着急想买份惠民保,也可以选择全国都能买的 360 城惠保,目前这款产品还在售。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

我们测评了这么多惠民保,发现它们就像一个爹妈生的,大同小异。关于惠民保的特点,我们整理如下:

1、惠民保,四大共性

惠民保,从购买到理赔报销,基本都有以下共性:

① 首先,你 一定要有当地医保,才有购买的资格

② 住院费用,你 必须先经过医保报销,才能找保险公司理赔

③ 大部分惠民保,只 报销医保目录内的住院费用,报销比例通常为 80%。对于医保目录外费用,也有一些惠民保能报

④ 大多数惠民保,还可以 报销高额的癌症特效药费用。

2、惠民保,三大优势

惠民保之所以“惠民”,有哪些独到之处?我们总结了三大优势:

  • 价格非常便宜:不管是 0 岁还是 80 岁,不过几十块钱保费。

  • 健康告知宽松:不问身体情况,或者限制非常少,得过癌症也能买。

  • 适用人群广泛:通常不限年龄职业,只要有医保都能买。

可见,惠民保不火才怪。这几点优势,对预算不足、身体欠佳、年龄偏大、职业风险高等人群是非常有利的。

3、惠民保,三大不足

惠民保和百万医疗险是同一类产品,都是用来报销医疗费的。

但惠民保和百万医疗险相比,有几点明显不足,主要体现在以下几点:

  • 免赔额高:大部分惠民保只报销超过 2 万部分的费用,且还不是 100% 报销

  • 保障不全面:仅报销社保范围内的住院费,只有少部分可报销社保外的费用

  • 续保没有保障:惠民保大多数都是一年期医疗险,合同中明确注明续保需要重新审核。如果买的人不够多或者参保人群都是老弱病残,保险公司会赔穿,第二年可能不给续保,或者涨价......

而百万医疗险却弥补了惠民保的不足。为什么这么说,大家可以接着往下看。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

惠民保与百万医疗险,分别能报多少?我们通过一个例子来对比下。

40 岁老张因治疗肺癌,共花了 45 万,除了医保报销 20 万外,还需要自己承担 25 万。

下面分别来看下具体报销情况:

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直接说结论:

  • 如果买了 360 城惠保:可以帮老张分担 10.4 万,剩下 14.6 万仍然需要自掏腰包,是一笔不小的负担。

  • 如果买了尊享 e 生 2021:医保目录外、特殊门诊放化疗等费用都能报销,原本需自付的 1 万免赔额,也因为 60 岁前罹患重疾而降为 0,相当于几乎不用自己额外掏钱。

可以看到,百万医疗险虽然贵点、健康告知更严格,但它可以做到在重疾面前,报销绝大部分费用。

所以,我一直建议:身体健康的朋友,优先选择百万医疗险。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

从前面的分析可以看到,惠民保相当于"缩小版"的百万医疗险。

投保宽松是惠民保最大的优势,我们建议以下人群,值得重点考虑:

  • 年龄过大:惠民保不限年龄,八九十岁也能买,且保费和年轻人一样便宜。

  • 身体欠佳:如果得过大病,或有些责任被除外,例如不保乳腺、甲状腺等,可以补充一份惠民保。

  • 高危职业:比如矿井工人、消防员这类高危职业,被大多数医疗排除在外,惠民保给他们开了绿灯。

最后再提醒大家,不论买了惠民保还是百万医疗险,仍然不能解决所有风险。

成年人完备的风险保障,需要 重疾险、医疗险、定期寿险、意外险 的保驾护航。

全国70个城市惠民保合集攻略!超实用测评,哪个最良心靠谱?

关于惠民保的常见疑问,我们还整理了如下,帮助大家进一步了解。

1、新农合属于社保吗?

属于,有新农合,居民医保,职工医保都能买惠民保。

2、有了百万医疗,还要买惠民保吗?

不需要,医疗险都是实报实销,报销费用不会高于实际医疗费,买多了也不会多报。

而且百万医疗的保障更好,如果有百万医疗就不用再买惠民保。

但如果只买了防癌医疗,可以再补充一份惠民保,防癌医疗险只报销癌症治疗费用,而惠民保无论是癌症,还是其他疾病,都可以报销。

3、惠民保,怎么理赔?

在你投保的那个号里,通常会有理赔流程的指引。

可以通过在线上传资料申请理赔,或者拨打保险公司电话报案,邮寄资料进行报销也是可以的。

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惠民保虽好,但它的续保确实存在不足,费用也非常低,很担忧能否长久。

而且惠民保大多数是一年期的,合同也有注明续保需要重新审核。相比之下,很多百万医疗险续保不需要审核,让人更放心。

因此,能买百万医疗险朋友还是建议百万医疗险。

如果我的文章对你有帮助,记得点关注,或者分享给身边的亲人朋友。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。

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