热销6款少儿重疾险大PK，460元/年保50万！买终身/定期分别该选哪款，全面分析

成人重疾险许久不见打价格战了，

但少儿重疾险的比拼依然白热化。

像最新出的慧馨安2022（慧馨安可是最早期的少儿重疾险大爆款），

只要基础责任，0岁孩子，50万保额，保30年，交20年的钱：

男孩一年只要460块，女孩490块

只比目前最便宜的喜乐宝宝贵了几块钱；

要是直接保终身，交30年的钱：

男孩一年1765块，女孩是1580块

一跃成为了当下最便宜。

But，大白有一说一，慧馨安的保障内容，跟大黄蜂6号、青云卫1号相似度很高，等于没做出啥创新。

所以，单品测评就没必要写了，直接上横向大对比；

直白告诉大家不同情况该怎么选，免得你们反复纠结，耽误了给孩子上保障的最佳时机（没有就医记录时）。

如何给孩子挑重疾险（小白建议看完）

定期少儿重疾险，哪家强？

终身少儿重疾险，哪款好？

只想要大公司的？满足你！

大白说：这件最重要的事别忘了

01 如何给孩子挑重疾险？

孩子的重疾险，大白建议一定要配置。

水质污染、环境恶化等都在增加孩子得重疾的风险，

虽说有医保，能覆盖医保内用药，

但很多好药、贵药医保是不报销的，

重疾险刚好可以弥补不幸发生大病时的高额治疗费，以及父母照顾孩子的误工损失，

尤其癌症（含白血病）确诊就能赔，可以直接提供一笔治疗费、营养费和护工费。

那给孩子的重疾险怎么选？

1.保额选多少？

综合目前大病的治疗费及治疗周期，建议保额至少买够50万；

如考虑家人陪护导致的收入损失，在此基础上适当增加保额。

若经济不宽裕，直接买50万保额有压力，就考虑有重疾额外赔的，

比如前30年查出白血病等大病，能多赔50%，

那基本保额只选35万，也能保证孩子经济独立前，实际保额有52.5万。

2.保障期限定多久？

若每年预算不到1000元，先顾保额，压缩保障期限，可以只保到孩子2、30岁成年；

预算很充足，就给孩子保终身，任何时候出险，都能赔；

3.注意孩子高发病种覆盖要齐全

保障病种，孩子的高发病种与成人不同：

像脑膜炎，高发人群是5岁以下儿童；

像重症手足口病，高发期为5岁以下；

其他还有像14岁以下发病率高的幼年类风湿性关节炎、平均发病年龄14岁左右的重症肌无力、高发年龄16-25岁的再障性贫血、以青少年为主要发病群体的严重癫痫等……

给孩子挑重疾险时都要重点关注“保不保”“赔多少”，如果能“赔双倍保额”，那自然最好。

当然，所有重疾险都保白血病（又称“血癌”，属于恶性肿瘤的一种），它是孩子最高发的大病，占据儿童重疾理赔率的30%，如果能额外多赔钱，更是加分项。

至于其他病种，由于最高发的28种重疾，理赔条件由监管统一制定，各家产品差异不大，就不用过多关注。

4.不用给孩子保身故

孩子不赚钱养家，所以不需要保身故；

即使你选了身故（赔保额），因为银保监会对未成年孩子身故金的限制：

10岁以下，不能超过20万；10-18岁，不能超过50万

导致大陆所有重疾险，孩子在18岁前身故，都只赔已交保费。

那不如把身故占用的预算省下来，把保额买高点…

又因为返还、分红等功能会让保费翻倍，大白也不建议家长考虑！

买重疾险核心一定是要保证孩子不幸生大病时，有足够的钱治疗。

5.孩子人生长，多次大病有可能

目前中国人均寿命已经有77.3岁，随着医疗技术进步，孩子寿命只会更长，那就有可能发生多次大病，

比如幼年时得重症手足口病，中晚年得癌症（肝癌、肺癌）、心梗、脑梗…

想给孩子更周全的守护，就可以选上癌症多次赔（最最高发的重疾），或重疾多次赔；也可以更进一步，把癌症多次赔、重疾多次赔都带上。

6.买对不买贵，品牌没那么重要

任何保险公司的重疾险都受《保险法》的保护，该赔就得赔，

所以不是大公司，就会多赔你一点，小公司就能少赔你一点……那保额、保障都充足的情况下，可以优先选性价比高的。

7.有健康问题，谁能买就选谁

如果孩子有健康问题，比如是两岁以内的早产儿，或因卵圆孔未闭、黄疸等有就诊经历，这时就要找健康要求较宽松的产品；

性价比哪怕差一点，只要能保上，就可以考虑，因为免疫力差，孩子得大病概率会更高。

02 定期少儿重疾险，哪家强？

知道如何给孩子选对重疾险了，

接下来，我们看看市场上有哪些性价比不错的重疾险可以选择，如何在它们中间权衡。

为方便大家对号入座，大白会分两种情况来对比：

• 保定期（如30年）

• 保终身

先说保定期，适合两种家庭：

1.经济不太宽裕的；

2.已经给孩子买过一份重疾险，但保额低，想补充一份，保证孩子成年前有足够保额的家庭。

不错的产品有：

• 大黄蜂6号

• 慧馨安2022

• 喜乐宝宝

上图：

直接说结论：

看重性价比，又希望保障很全面的，那大白会建议选慧馨安2022。

几个优势：

a.价格实惠

0岁买，一年500不到就能搞定50万保额；

b.轻/中症/重疾都有额外赔

无论保额，还是时间，慧馨安都是这几款产品中，最大方的。

假设保额买50万，轻症、中症就比其他几款能多拿15万、7.5万，足够给孩子买好药或补充营养了。

C.高发大病基本都保

病种覆盖最全的是喜乐宝宝（可惜最高保额只能买30万）、赔的最多的是小飞象（保定期），慧馨安表现中上，并不差。

d.癌症二次赔很良心

不管首次大病是不是癌症，都能用上；

赔的也多，120%保额（保额50万，就有60万）；

而其他几款，如果只选了癌症二次赔，没选重疾多次赔，刚好首次重疾又不是癌症（比如是严重脑膜炎），那癌症二次赔就用不上。

e.重疾能赔4次，且越赔越多

虽然肉体凡胎，肯定扛不住4次大病的连续打击，

但保费也没比其它几款贵多少，换来的是更强的安全感；

赔的越来越多，还能降低通胀对保额的影响。

f.重症手足口病住院津贴

根据保险精算协会发布的《重大疾病教育读本》，重症手足口病属于癌症外，第二高发的大病，

而慧馨安，除了能直接拿一大笔钱（保额），住一天院，还能再领500块津贴，拿来请护工或给孩子补充营养都是好的。

大黄蜂是任意重疾住院，就能领津贴，但保费增加近百块；而慧馨安的手足口津贴，选上，一年只多出几块钱，不心疼。

g.保障灵活

除了轻/中症、重疾、少儿特疾、罕见病、被保人豁免，必须要选，其他都能自由选择，

就算都选上，0岁孩子、50万保额，交20年，一年也不会超过1000块，捡到宝。

03 终身少儿重疾险，哪家强？

大病的发生率，是年龄越大，就越高：

如果活的够久（趋向105岁），男性、女性一生中患28种规定重疾的累积概率分别为99.04%，96.10%。

所以一步到位给孩子保终身，是完全可以考虑的——

就能避免只保30年，30年内孩子理赔了、或是身体变差了（如得了乙肝、肺结节），再难买到保险的尴尬问题。

不错的产品清单：

大黄蜂6号

慧馨安2022

喜乐宝宝

青云卫1号

小飞象

老规矩，上图：

直接说结论：

保额买够，只要基础保障的话：

建议慧馨安2022，最便宜。

看重高保额、重疾多次赔：

可以买大黄蜂6号

虽然没有轻/中症额外赔，但它对于白血病、重症手足口病等孩子高发大病，最高能赔3倍保额，比其他几款高了20%-100%；

假设保额为50万，差额就有10-50万，不是一笔小钱了。

近亲属有癌症病史，想癌症二次赔/重疾多次赔都选上：

直系亲属包括父母、爷爷奶奶、外公外婆等。

比保障，还是慧馨安2022更强、更人性化，优先考虑。

看重品牌：

那青云卫1号能满足你

三大股东分别是招商局集团（前身是李鸿章的轮船招商局）、中国移动、中国航信（央企），注册资本65.99亿，2020年及2021年的偿付能力风险评级均为A（优秀），实力很不错。

青云卫1号还有两个加分项：

1.重疾赔了，合同不结束，轻症、中症还能各赔一次，这个设置在大陆重疾险里非常少见；

2.健康服务好

中国医疗资源有多紧缺，带孩子去过医院的家长应该深有体会，投保就能免费享受这些服务，能帮你省很多事。

04 非要大公司？满足你

若你追求更大的品牌，那可以看看人保i无忧。

人保寿险相信大家很熟悉，它被誉为“新中国保险业的长子”，成立于1949年10月1日，注册资本金257.61亿，总资产5000亿，世界500强排第90位，分支机构遍布全国。

而人保i无忧，它——

保障基础够用

看图：

保费便宜

0岁买35万，保终身，交30年，男孩一年1785，女孩一年1680元。

身故又能赔保费

保终身的情况下（人总会走），绝对不会亏。

健康要求宽松

比如不问检查异常；

支持邮件核保（不留记录）。

注意，0岁孩子买，最高保额只有35万，三四线城市够，一二线城市不太够；

预算足，可以再搭配青云卫1号，把保额垒的高高的（重疾险买几份赔几份）。

05 大白小结：最重要的这件事别忘了

如果还有问题，比如不知道怎么看健康告知，

孩子需要核保，都可以问我。

最后，大白要提醒的是，虽然理解大家什么都想给孩子最好的，但请别在没给自己配足保障时，就被营销文案打动而过早花太多保费在孩子保障上。

毕竟父母才是孩子最大的保障——

孩子有万一，父母还有经济来源，家庭经济还有维系可能；

一旦父母有万一，整个家庭经济来源可能中断。

所以，希望大家为孩子选对重疾险的同时，别忘规划自己的保障。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。

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