这两种“救民”的保险，再穷也要买

很多朋友的印象里，说到保险，他们的第一印象就是“贵”。

的确保费动不动就上千上万，这对于部分普通家庭来说很难承担得起。

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其实保险也有很多高性价比实惠的产品，每年只要几百块钱。就能把意外或大病可能带来的经济风险降到最低。

这些“救命”的产品今天就告诉一下大家~

（1）百万医疗险

感冒发烧还好，最怕是查出癌症这样的大病，没有大几十万搞不定，然而并不是所有家庭都能拿得出这笔钱。因此百万医疗险显得尤为重要。

30来岁，一年只需要三四百块，就能买到几百万保额。

百万医疗险能报销因疾病或意外住院的大额医疗费用，一般情况下，超过了免赔额的部分就能按照一定的比例报销。

报销的费用包含了住院医疗、特殊门诊、门诊手术，住院前后30天门急诊，还有外购药和质子重离子医疗，可以说保障责任涵盖的非常全面，能够有效地填补医保报销的不足，最大限度减轻大病时就医的经济负担。

所以百万医疗险作为健康险的招牌险种，大多数人买得起，也愿意买。

（2）意外险

身为四大保障型保险之一，意外险算是门槛和保费都“垫底”的保险了。

一年300块左右，就能买到100万保额的意外险，也没太多健康要求。

一场事故、一次骨折，程度轻可能花个几百治疗，严重的话可能就会给一个家庭带来巨大的伤害。

我们在挑选意外险时，一般要重点关注3个保障：

A、意外医疗

意外医疗理赔概率是意外险中最高的，它是对因意外伤害导致的医疗费进行报销（如因意外导致的磕碰、摔倒、烫伤等）。

B、意外伤残

因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。

残疾分为十个等级，一级最严重，赔付100%保额，如果是十级，赔付10%保额。

C、意外身故

当被保人因意外导致身故，受益人获得保险金赔付，这个是意外险最基本的保障。

除上面3个之外，就要看是否有猝死责任，有无住院津贴和驾乘汽车等额外保障了。

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这两种保险，值得选的产品有哪些？

（1）百万医疗险

我们建议优先考虑保证续保的百万医疗险，不用担心以后产品停售了无法续保的问题，保障更稳定。

蓝医保和医享无忧两款产品均能保证续保 20 年，保障也很不错，都是不错的选择。

（2）意外险

意外险我们建议选择 1 年期的产品，价格便宜，保障还很全面，包括意外身故、伤残和意外医疗等等。

当前成人意外险最推荐的产品，仍是人保大护甲5号和太保小蜜蜂3号。

大护甲5号优点是保障没有瑕疵，异常全面，价格还是最低的。作为大护甲系列最新上线的产品。

大护甲5号同样有着经典版、尊贵版、至尊版三个版本，

分别对应30万、50万、100万的保额。

其中经典版保障年龄为18-55岁，其他两个为18-50岁，在年龄上略有限制。

再来看看保障，我们以至尊版为例。

意外身故/伤残最高赔100万，

同样猝死赔50万，

意外医疗最高报销10万元，不限社保范围，没有免赔额，100%报销。

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想要保障更全面，还需要买哪些保险？

如果预算允许的情况下，建议一定要把重疾险和定期寿险也配上。

重疾险：罹患重疾之后，能直接赔一笔钱，这笔钱可以用来弥补收入损失。

定期寿险：主要给家庭经济支柱配置，万一不幸身故，能赔一笔钱给到家人。这笔钱能用来偿还房贷等，给家人留爱不留债。

最后提醒一下各位，在买保险时，也要结合自己的经济情况来选择，没有必要为了盲目追求全面，将自己压得喘不过气。