肺炎、肺结节、肺结核等疾病可以买保险吗？最全的肺部疾病投保攻略在这里！

刚刚过去的2020年，由于新冠肺炎疫情肆虐，很多人不得不关注肺部健康问题。

肺，是人体最重要的器官之一，它犹如一台“净化器”。

这些年随着城市进程的不断加快，城市污染、空气污染不断加速；

再加上吸烟等不良生活习惯，肺部疾病越来越普遍。

那么，对于肺部已经出现异常的朋友来说，又该如何投保健康险呢？

奶爸今天来跟大家详细聊一聊~

|常见的肺部疾病有哪些？

|患肺部疾病人群应如何买保险？

|奶爸总结

01常见的肺部疾病有哪些？

肺部疾病中最严重的，莫过于肺癌。

《2018年全球癌症统计数据》报告显示，中国癌症发病率最高的前3位分别是肺癌、乳腺癌和胃癌。

其中，肺癌居男性癌症发病率首位，居女性癌症发病率第二位。

肺癌的发病率之所以会那么高，主要是因为担任人体“净化器”的肺部，很容易出问题，且很多常见的肺部疾病都是不可逆的。

加之，肺部疾病的潜伏期一般在5-10年，大多数人对此认识不足，也就没有引起足够重视。

奶爸总结了一些常见的肺部疾病，我们一起来看看：

可以看到，大部分的肺部疾病除了会对肺部产生一定的损害外，还会导致其他器官的损害。

例如常见的肺结节，会侵犯肺、双侧肺门淋巴结、眼、皮肤等器官。

因此，这些常见的肺部疾病，对于买保险来说也会有一定的限制。

02患肺部疾病人群应如何买保险？

各家保险公司对肺部疾病的核保非常谨慎。

但是，根据肺部疾病的严重程度，还有不少情况可以正常投保。

1、肺炎

肺炎，一般是由细菌、病毒、支原体感染等导致的急性呼吸系统感染，治疗的关键在于抗感染。

对于这种疾病，如果是已经痊愈的情况下，保险公司对其的包容度很高，投保并不难。

接下来，我们一起来看看肺炎患者可以投保哪些产品：

重疾险：

只要是痊愈超过一定的期限，并满足一定的条件，一般重疾产品都可正常投保。

达尔文3号、嘉和保、无忧人生2020这三款产品，只要被保人为单次发病，痊愈三个月且无后遗症或并发症，便可以正常投保。

而守卫者3号的核保条件更加简单，如果是普通细菌性肺炎，则对痊愈时间没有限制，只要是痊愈且无并发症，都可以以标准体进行投保。

而如果是小于1岁的儿童患小儿肺炎，在痊愈超过三个月、且无并发症的情况下，也可正常投保该产品。

相比之下，康惠保2.0的核保条件稍微严格一些。

医疗险：

患肺炎投保医疗险，相比于投保重疾险来说，核保限制要多一些。

对比的四款医疗险中，尊享e生2020的核保条件更少：

如果未被诊断为间质性肺炎；是急性肺炎，且未发生过呼吸窘迫综合征；且已痊愈≥3个月，目前胸片无异常，可标准体承保。

而另外几款产品的核保条件，会进一步提及其他肺部疾病。

但只要满足条件，都可以正常投保。

2、肺结节

肺结节，是一种病因未明的多系统多器官的肉芽肿性疾病，常侵犯肺、双侧肺门淋巴结、眼、皮肤等器官，其胸部受侵率高达80%-90%。

而且肺结节不像乳腺结节、甲状腺结节，可以通过超声分级来评估良恶性。

它只能通过形态、大小、周期内的变化状况来综合判断，风险评估难度比较高。

因此，在投保方面，保险公司对肺结节的审核比较严格，可选产品较为受限。

但也并非无法投保。

如果患肺结节的朋友，可重点关注以下几款产品：

重疾险：

重疾险对于肺结节人群的投保，大都是拒保。

而昆仑健康旗下守卫者3号、健康保（多倍Max版）这两款产品，对于肺结节的朋友非常友好。

只要是已经手术切除，且病例检查为良性结节，均可以标体投保。

另外，作为非标体福音的六六六重疾险，对于肺结节人群投保也较为宽松。

只要是已经进行手术治疗，病例结果明确为良性，且术后痊愈一年以上，复查肺部CT无异常，即可正常投保。

医疗险：

众惠相互普惠e生的健康告知并未提及肺结节，可直接投保，只是保障责任略显单薄。

如果想要保障内容更加丰富全面，可以选择瑞华医保加。

这款产品，只要是已经手术，且病例结果为良性且无不典型增生，可以以标体投保。

整体而言，确诊过肺结节的人群，想要被标体承保，可选的产品相对来说更少。

但其实除外承保也是个不错的选择，至少能对身体的其他部位做好保障。

3、肺结核

被称为“单一传染病中头号杀手”的肺结核，是一种由结核分枝杆菌引起的慢性传染病，可侵及许多脏器。

患者的主要表现为咳嗽、咳痰、低热、盗汗等相关症状。

虽然肺结核的传染性很强，但是随着医学技术的发展，患者如果能够及时确诊，并采取合理规范的治疗方式，大多可被临床治愈。

重疾险：

一般来说，只要是非粟粒性肺结核或肺外结核，在已经治愈结束且满一定期限，未复发的情况下，能正常承保的重疾险还不少。

例如嘉和保和无忧人生2020，只要不存在以下任何情况之一，便可正常投保：

（1）尚在治疗中；

（2）治愈至今未满1年；

（3）结核病复发；

（4）粟粒性肺结核、结核性脑膜炎、结核性胸膜炎、淋巴结核、心包结核、肾结核、泌尿系结核、胃肠道结核、骨结核

而守卫者3号的核保条件更加简单。

只要是非粟粒性肺结核病，肺结核已经痊愈，结束治疗超6个月，近1年内复查胸部CT或胸片提示已无活动性病灶、且无肺部瘢痕等后遗症，便可以以标体投保。

医疗险：

肺结核患者投保医疗险，很多产品会拒保或除外承保，也有正常承保的情况。

其中，超越保2020和平安e生保（保证续保版2020）对肺结核患者更显友好。

如果是除了最近的这一次，之前未曾有过肺外结核，治疗结束超过6个月，治疗至今已满2年，且复查胸部X线（或CT）无异常，可正常投保超越保2020。

而平安e生保（保证续保2020）规定，只要不存在以下任何情况之一且治疗结束后已痊愈满2年，无复发而且复查胸部X线（或CT）、肺功能正常，也可正常承保：

（1）诊断为粟粒性肺结核、血性播散性肺结核、肺外结核（肺以外部位发生结核，如淋巴结核、骨结核、结核性脑膜炎、胃肠道结核等）；

（2）属于长期使用糖皮质激素或免疫抑制剂使用者；

（3）重度肺功能损害；

（4）正在接受检查、治疗或最近一年内曾住院治疗

03奶爸总结

虽然肺部疾病常见，但如果是已经患上此类疾病的朋友，投保健康险的限制相对来说较多。

因此，奶爸建议，趁现在还年轻，身体健康，及时为自己和家人提前做好保障才是明智之举。

另外，在做好保障的前提条件下，大家一定要养成良好的生活习惯，健康生活。

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