癌症患者能活多久?医生说了都不算!应对癌症,这两种保险可以选择

2020-09-16 18:42:25 0点赞 2收藏 2评论

根据2019年10月卫健委发布的《国家医疗服务与质量安全报告》,随着我国医疗质量和诊疗能力的提升,恶性肿瘤五年生存率已从 10 年前的 30.9% 提升到 40.5%。

同时,根据报告预测,到2022年和2030年癌症五年生存率分别提高到43.3%和46.6%。

这里提一句,癌症治疗的5年存活率,通常是医生用来评价手术和治疗效果的标准。

癌症患者能活多久?医生说了都不算!应对癌症,这两种保险可以选择

癌症之所以难以治愈,在于癌症治疗后容易复发和转移。

肿瘤患者的这种复发和转移,80%是发生在3年以内的,只有10%是发生在5年以后,所以5年生存率不只是意味着能活5年,而是意味着以后很可能活更久。

一般来说,患者活过5年,那他生存的可能性就与常人相差无几了。

1

五年生存率的提升,主要得益于几个方面:

1. 国人越来越注重健康管理,定期体检已成习惯。

不论是个人掏钱,还是单位组织,越来越多的人加入了定期体检的行列。

尤其对于肿瘤的早筛早检,像乳腺癌、宫颈癌、肺癌、结直肠癌都可以做到有效筛查,早发现早治疗,提高康复几率。

2.随着人们对癌症认识的不断加深,癌症的治疗手段也在不断进步。

20世纪末前,癌症治疗最重要的“三板斧”是:手术、放疗和化疗。

我曾给大家科普过,癌症的发病机理,是由于基因缺陷导致,一种癌症,对应的致癌基因可能会多达几十个。

明白了是致癌基因的问题,那么应对癌症的思路就开始转变,从被动治疗开始转向主动防治。

化疗的导向开始转向基因修复,就是不指望能彻底杀死癌细胞,但是通过基因修复的方式,把癌细胞的裂变水平维持在可控水平,将癌症转化为慢性病。

也就是说,只要一直吃药,就可以跟正常人一样活到老。

癌症患者能活多久?医生说了都不算!应对癌症,这两种保险可以选择

在这种思路下,第一种针对癌症的靶向治疗药格列卫产生了,也就是我们在电影《我不是药神》中看到的,针对慢粒白血病的特效药。

根据美国2009年的数据,使用格列卫药物的慢粒白血病患者,平均寿命是自诊断后的30年。

格列卫目前一盒的价格在1万元左右,一个月需要吃2盒,1年药钱大概需要30万。

即使在已经将格列卫纳入医保的地区,医保报销后,每年的支出仍需要四五万元。

此外还有一种最新的治疗手法,质子重离子,属于放射性治疗的一种,但是可以有效避免对于正常细胞的损害,而且治愈率可以提高1倍。

《癌症治疗神器:质子重离子》里面详细介绍过,优势明显的同时价格也很贵,非医保报销范畴,私立医院全自付,一个病灶疗程近30万。

马来西亚国家男子羽毛球队选手李宗伟因患鼻咽癌,在台湾经过33次质子治疗,共花费924万元,最终彻底战胜了癌症病魔。

2

在美国,癌症的五年生存率已经达到了67%以上。

在可预见的未来,癌症在我国也不再是绝症的代名词,而只是一类可防、可治、可愈的慢性病。

但是在很多情况下,医生并不是一个人能否得到治疗的全部因素,甚至不是决定性因素。

就像电影《我不是药神》里说的,“这世上只有一种病,穷病!这种病没法治”。

从发现患癌并决定治疗的那一天起,癌症的治疗费用问题就注定难以回避。

除了治疗费,肿瘤病人的营养费,护理费,随访就诊的一系列开销(包括路费,住宿费等等)也是一笔不少的花销。

据统计,癌症治疗的平均费用在30万左右,如果患者需要进行器官移植,还需要更多的费用。

期间,感染、骨髓移植、耐药等一些突发情况还不算在内。

如果再想使用新开发的靶向药、或者尝试一下质重治疗,恐怕不是普通家庭能够承受地起的。

当癌症不再是绝症,有钱才能续命!

如果暂时挣不到足够能化解风险的钱,建议你最好去买份保险来应对,毕竟买50万保额比挣50万容易得多。

3

应对癌症,有两种保险可以选择。

一个是百万医疗险。

百万医疗险主要是以住院为赔付标准的,实报实销,30岁保费一般在300元左右。

有的百万医疗险涵盖恶性肿瘤质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保障,解决了癌症患者对最新治疗技术的需求痛点。

而且,百万医疗险中的重大疾病医疗费用,包括特殊门诊的医疗费用,像癌症患者要不定期去医院做放疗等,就属于这种。

也就是说,救命所需的各种治疗手段的医疗支出,百万医疗险大部分都能解决。

另外一个是重疾险。

重疾险是定额赔付,只要达到了合同约定的条件,保险公司就会赔付固定保额的保险金,像癌症这种,都是确诊即赔的。

有人会说,百万医疗险保障已经很全面了,保费又便宜,我干嘛要花那么多钱买重疾险啊?

确诊癌症之后,就很难再买医疗险和健康险了。

可是,鉴于目前癌症五年治愈率的提高,癌症治愈后,人们面临的癌症复发、转移的可能性比一般人要高一些。

而且发生了癌症,也不代表以后不会发生心梗、脑梗、老年痴呆。

也就是说,发生癌症后,相对一般人,人们面临的风险只大不小。

那么,在身体健康的时候,就应该未雨绸缪,可以考虑多次赔付的重疾险。

即使发生了癌症确诊,第一次赔付理赔金之后,如果后续还罹患其他重症疾病,依旧可以继续获赔。

癌症患者能活多久?医生说了都不算!应对癌症,这两种保险可以选择

关于多次赔付型的重疾险,我们需要明白3点:

一是,所谓的多次赔付,是针对重症来说的。

把疾病按照严重程度进行分阶段的理赔划分,即分轻、中、重症理赔,并不是严格意义上的多次赔付,考虑到轻症和中症的赔付保额远低于重症,我们还是要更注重后者的赔付次数。

二是,重症多次赔是否分组,以及间隔期。

所谓分组,就是保险公司会把100种重症按照疾病相似度的情况分为6-8组,被划到同一组的重症仅赔一次,只有不同组的病种才会多次赔。

所以,不分组或者少分组的设置,才是最好的。

所谓间隔期,是指第二次重症理赔,需要与上一次确诊时间间隔不低于这段期间,一般为1年。

三是,癌症是否多次赔。

在绝大多数多次赔付的重疾险中,不管疾病是否分组,癌症作为同一疾病仅能获赔一次。

有一些个别重疾险保单,会给投保人一个附加的保障责任:癌症多次赔。

间隔期一般为3年,不管是新发、复发、转移还是持续,只要经过3年癌症还没治好的,就可以再次获赔一次专项理赔金。

多次赔付型重疾险的优势,就是可以给那些已经理赔过重疾险的,无法再次投保重疾险的人,多一次机会,继续享受保障。

当然,多次赔付型重疾险的劣势,就是保费会贵一些。

相比于单次赔付型保单,保险公司毕竟要承担更大的赔付风险,价格上贵一些也可以理解。

4

癌症5年生存率越来越高,这是天大的好事,但无论是首次癌症的治疗,还是五年以后的生活,进了医院,付不起医药费,医生也是爱莫能助。

最终,还是要想好,这些钱从哪来。能挣来是最好,挣不来咱不偷不抢,照样能治好病!

随着时代的发展,除了医疗技术和先进诊疗手段,还有高昂的治疗费用。

说到底,大多数情况下,医疗水平已经不再成为瓶颈的今天,自己才是决定命运的那个人。

个人的选择,或者说对未来的准备,决定了以后一旦发生重病,是躺在窗明几净的单人间接受专业的诊疗服务,还是自己蜷缩在上嚼止疼片。

真的希望,以后不会再有人因为医药费用问题,不得不委曲求全,甚至放弃治疗。

各位回见。

展开 收起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

阳光萌宠保宠物医疗险

阳光萌宠保宠物医疗险

365元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

华海e生无忧补充医疗保险

华海e生无忧补充医疗保险

116元起

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

450元起

京东安联京彩一生百万医疗险

京东安联京彩一生百万医疗险

89元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

瑞华康瑞保重大疾病保险

瑞华康瑞保重大疾病保险

115.5元起

少儿门诊暖宝保2020

少儿门诊暖宝保2020

660元起

惠享e生百万医疗险

惠享e生百万医疗险

181元起
2评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
天猫双11超级红包 每天领3次 金额可叠加
红包按钮
最新文章 热门文章
目录
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松