当前位置:
文章详情

体检小技巧,买保险前要不要体检?你一定要懂这些

2020-09-20 10:53:51 2点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:专注保险测评,坚持客观中立!

大家好,今天跟各位聊聊买保险前要不要体检”,希望对各位有所帮助。

最近来咨询的客户越来越多,大家对热销产品都有一定了解,但对具体投保方面的知识,却一问三不知。

就比如,经常有人问:买保险前要不要体检?

这个问题应该同样困扰着很多人,甚至有些人还为此吃过亏。

到底买保险前要不要体检?

今天说说,体检和保险之间的那些秘密~

一、买保险前要不要体检?

<<<<<<<<<

关于买保险前要不要体检这个问题,可以肯定的告诉你们,不建议也不需要在买保险前体检。

因为买保险时需要健康告知,然而很多买过保险的人都不知道。

保险之所以理赔纠纷不断,90%以上的原因,都是因为买保险时没有如实进行健康告知。

体检小技巧,买保险前要不要体检?你一定要懂这些

根据《保险法》的要求,我国保险告知主要遵循2个原则:

1.询问告知

简单来说,就是有问必答,不问不答,答的时候一定要如实答。

遇到一些概括性问题,比如:...等,...之类的问题,可以忽略不答。

2.以留下过医疗记录为准

这一点也可以解释买保险前要不要体检。

我们的回答,要以留下过医疗记录为准。

也就是说,在体检中心或医院,留下过就医或检查记录的,都应该如实告知。

很多人在买保险时,被不专业的业务员忽悠做体检,结果查出问题,无法通过健康告知,很多保险都不能买。

二、这5种情况,买保险前要体检

<<<<<<<<<

关于买保险前要不要体检这个问题,答案是否定的,但有些特殊情况,还是会被保险公司要求专项检查或全面体检。

1.健康问题需进一步明确

做健康告知时,如果发现之前的体检报告显示身体有问题,但没有给出明确的指标或者分级,就需要去检查确定。

举个栗子,有个客户想买保险,但她有甲状腺结节,需要走核保。

但她的体检报告上,并没有写明甲状腺结节的分级。

保险公司就要求她去医院做个检查,确认分级,才能给出核保结论。

如果分级是1-2级,就能正常投保;如果是3级,就要除外投保。

2.健康状况不达标

当投保人有体重明显超重、吸烟酗成瘾等健康状况时,即便没有病史,保险公司也会要求投保人去体检,根据体检结果,再决定是否可以承保。

因为从保险风险角度来说,这类人群未来患病的概率要高于正常人群。

不过,遇到这种情况,也不用慌慌张张马上去体检!

如果这家保险公司要求你体检,可以换另一家保险公司试试。

每家保险公司的要求都不一样,换一家也许就不要求体检了。

3.保额超过了免体检额度

每一家保险公司健康类保险都有免体检额度,如果投保人投保保额超过这个额度,保险公司为了控制道德风险,就会要求投保人体检。

一般情况,寿险免体检额为200万,重疾险的免体检额是50万。

每家公司的免体检额也不太一样,跟年龄、地区也有关系,一般年龄越大,免体检额就越低,需要结合具体产品规定来看。

但如果你真的身价很高,想买高保额,又担心体检过不去,有个办法:购买多家保险公司产品,每家保险公司买最高免体检保额。

这样叠加起来既能达到你想要的高保额,又能发挥不同公司产品的优势,同时还不会被要求去体检。

4.医保卡外借

如果曾用自己的医保卡,帮家人朋友买过糖尿病药、高血压药之类,保险公司会怀疑是你自己得了这些疾病,拒保。

但是,也有一些公司可以接受医保卡外借,会要求你出示近期的体检报告。

不过,也不能保证一定可以通过,具体情况具体审核。

5.随机抽查

如果你前4点都没有,是不是不用体检就可以买保险了?

别开心,也不一定!

因为还有一种特殊情况——随机抽查。

保险公司每年会抽几天的时间,抽取少部分客户去体检,被抽中了,不管健康状况好坏、保额高低,都必须去体检。

被抽查也不用担心,只要你在投保时通过了健康告知,就当保险公司请你免费体检了~

三、买完保险,什么时候体检?

<<<<<<<<<

说完买保险要不要体检,接下来说说,买完保险什么时候去体检最合适?

买完保险后,会有一段等待期,在等待期出险(意外导致的除外)是不赔钱的。

比如重疾险,一般等待期90天。

在90天内,如果因意外伤害导致疾病,可以赔;如果是疾病出险,直接返还保费,结束合同。

所以买完保险去体检,分两个时间段:

1. 等待期内

如果你没有生病,只是一个常规的体检,那建议不要在等待期内去。

因为等待期内查出疾病,保险基本上是不赔,还可能会终结合同。

但如果你真生病了,也不可能忍着,必须得去医院,这时会有3种不同的情况:

a.确诊轻症/中症

一般确诊的单项轻症/中症不赔,但合同其他责任依旧有效。

比如:在等待期内确诊了原位癌,原位癌是不赔的,但合同依然生效。

b.确诊重症

基本上所有的重疾险都不会赔,直接返还保费,终止合同。

c.结果不明,但是等待期后确诊为重症

这种情况比较复杂,关键看合同里对重疾的“初次发生”有没有定义。

如果没有这条明确定义,按照合同约定,是可以赔付的。

2. 等待期后

等待期过后,就可以去体检了。

但要注意的是,如果刚过了等待期,就查出病,申请理赔,保险公司会特别注意你,审查你是不是带病投保,进行骗保。

但只要你是如实告知,就没问题。

四、一点感悟

<<<<<<<<<

看完这篇,买保险前要不要体检,你们都明白了吧!

总结来说,买保险前及买保险后等待期内,建议不要去体检。

但不管怎么样,身体健康还是要排在第一位,如果真的生病需要去看病,还是要及时去医院检查。

千万别为了买保险硬熬着,反而耽误病情。

如果你有什么好的想法,欢迎跟我讲一讲~

展开 收起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

护身福·高端少儿意外险

护身福·高端少儿意外险

3.9元起

健康福·少儿重疾险 最高80万保额

健康福·少儿重疾险 最高80万保额

暂无报价

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

299.5元起

爱心守护神少儿重疾险

爱心守护神少儿重疾险

100元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

平安e生保长期百万医疗险

平安e生保长期百万医疗险

160元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
1
扫一下,分享更方便,购买更轻松