全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021

2020-11-19 09:51:13 1点赞 5收藏 0评论


大家好,我是保爷。

沉寂了有段时间的定期寿险市场,近期迎来了两款新产品——大麦2021和擎天柱5号

这两款产品的前身,都是之前的网红定寿产品。

那现在经过全新升级后,当前哪款定期寿险最值得投保呢?

今天保爷带大家一起更新下定期寿险的评测。

一、大麦2021的升级对比

大麦系列的定期寿险产品有很多款。

这次大麦2021是在之前的大麦2020基础之上做的升级,我们看升级了哪些保障。



全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021

大麦2021除了继承了大麦2020的健康告知宽松、1-6类职业投保、免责少之外,还升级了以下几点:

保费越来越低:大麦2021比大麦2020保费更加便宜,30岁男性便宜了122元,30岁女性则便宜了64元;

保额上限提高:大麦2020保额最高为300万,而大麦2021最高为350万;

缴费期限更加灵活:大麦2021比大麦2020多了缴费至60岁的期限选择;

额外保障更多:除了转换为定期寿险和终身寿险之外,还增加了节假日航空/公共交通意外责任(航空意外赔200%基本保额,公共交通意外赔150%保额)。

除了上面说的几点之外,大麦2021如果投保时不符合它的智能核保,可以选择跳转到另一款定期寿险:大麦全能保

例如下图:高血压2级的朋友投保大麦2021,核保不通过,可以跳转到大麦全能保:


全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021




全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021




全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021




全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021




全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021


这个大麦全能保对于糖尿病、高血压、甲状腺癌以及慢性乙肝比较友好,是有机会承保的。

只不过保费价格会高很多,保爷建议身体欠佳的人可以尝试其他产品(如健康要求很低的瑞和系列)。

另外大麦2021还能减保,可以通过减少保单的现金价值拿回部分保费,但这点说实话没太大用。

毕竟这款产品保费也不高,现金价值也不会太高,减保能够取的钱就更没有多少了。

总的来说,大麦2021这次升级称得上是“加量还减价”,多了额外保障,下调了保费,还给一些特定疾病的人群有了新的投保选择

二、定期寿险的挑选准则

健康险(医疗险、重疾险)不同,寿险并没有很多有“时效性”的保障责任。

健康险保障的疾病种类、治疗方式等都会适应时代而更改(例如新的医疗手段/设备报销、开胸才赔改成微创也能赔)。

但寿险不会,因为它就保身故+全残,这都是很明确的。

定期寿险到底该从哪些点去选呢?

保爷建议从这三点来看即可:

1、免责条款:即哪些情况保险公司是不赔的(免责条款越少越好);

2、健康告知:即哪些情况是不可以投保的(健康告知越宽松越好);

3、保费:如果保障相当时,就选择保费更低的。

接下来,保爷将按照上面三点挑选准则,将大麦2021与市面上热销的高性价比定期寿险做个对比,综合来看哪款更值得买。

三、产品横向对比

保爷在之前的评测中得出当下推荐的定期寿险有4款,分别是:

瑞和2020:第一推荐,高性价比、低投保门槛、免责宽松兼得;

定海柱2号:价格便宜,性价比高,但健康告知严格;

乾坤圈1号:适合预算特别紧张的人,前期保费低,但后期保费会涨;

大麦甜蜜家2020:适用于夫妻都是家庭经济支柱,夫妻合投的不二之选。

现在我们将大麦2021以及另一款新品擎天柱5号加入其中做个对比:

全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021

前文保爷说过挑选定期寿险主要看三个点(免责条款、健康告知、保费),下面我们对比评测表来说下结论:

1、就免责条款来看:

大麦2021及大麦系列、瑞和2020以及擎天柱5号都是3条免责条款,而其他产品的免责条款则会多一些。

2、就健康告知来看:

大麦2021、瑞和2020以及擎天柱5号都是只有3条健康告知。

但瑞和2020和擎天柱5号对于肺结节以及肝炎都可以正常承保,

而大麦2021对于肺结节则无法承保,对于肝炎则需要进入另一款定期寿险大麦全能保去评估能否购买。

因此,瑞和2020和擎天柱5号健康告知最宽松,其次是大麦2021。

3、就保费来看:

大麦2021、定海柱2号以及擎天柱2020(优选版)是目前热销定期寿险中最便宜的档次(乾坤圈1号前期便宜,但后期每10年都会增加40%保费)。

其次是瑞和2020、支付宝全能保和大麦2020。

因此,综合上面三点来看:大麦2021免责条款少、健康告知比较宽松、保费便宜。

所以,大麦2021是目前性价比最高的定期寿险,成为了新的第一推荐!

而原来的第一推荐瑞和2020也不是说被淘汰了,如果职业在1-6类之外,有肺结节和肝炎等异常无法投保大麦2021的朋友,瑞和2020是最合适的,性价比也很高。

四、定期寿险投保建议

保爷做了一张定期寿险投保建议图,供大家参考:



全新升级!定期寿险的性价比之王:大麦2021




大多数人:首选大麦2021,免责少、门槛低、价格也低,性价比超高;

高危职业/身体健康有问题的人:推荐投保瑞和2020,不限职业、健康告知巨宽松,性价比也很高;

当前预算特别低:选择乾坤圈1号,前10年交费比较少,但是后面每10年保费会涨一次;

夫妻双方都是家庭经济支柱的:建议投保大麦甜蜜家2020,一同出险4倍赔付。

另外,保爷整理了几个大家在投保定期寿险遇到的常见问题:

1、定期寿险保额该买多少?

定期寿险的推荐保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。

一般来说,定期寿险保额建议100万以上。

2、定期寿险该保到多少岁?

定期寿险的保障期间注意一点即可:一定要覆盖到自己的家庭经济责任结束。

具体到多少岁,一般就是退休之后,60岁前后,

此时自己不再是家庭经济来源,子女开始有自己的收入,房车贷款一般也已经还清。

如果想保障长一些可选保至70岁,但更长就不建议了。

3、定期寿险需要给家里孩子、老人买吗?

如果不是家庭经济支柱,不要买寿险,这里来解释下。

因为买寿险的意义在于防范家庭经济支柱死亡而带来的财务风险。

显然,孩子和老人是没有经济责任的,一般也不会成为家庭的经济来源,他们买定期寿险就背离了保险初衷。

撇开感情因素来说的话,孩子和老人的离去不会给家庭经济造成毁灭性打击。

所以,给孩子配置好重疾险+医疗险+意外险就行,老人买百万医疗险+意外险即可。

写在最后

最近接连推出的这两款定期寿险新品都很优秀,

特别是大麦2021更是替代了瑞和2020坐上了定期寿险第一推荐的宝座。



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