平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!

2020-11-19 12:54:07 0点赞 1收藏 0评论

有人说,中国只有两家保险公司,一家叫平安,另一家叫 “其它”。

最近,平安正在大力宣传开门红,主要是销售两款产品年金险:

一款是金瑞人生 21,之前已经测评过了,另一款是目前主推的财富金瑞 21。

今天,深蓝保实验室重点和大家聊聊财富金瑞 21,看看这款产品到底值不值得买?

主要内容如下:

  • 开门红刷屏,这些要注意!

  • 财富金瑞 21,收益有多高?

  • 市场上的年金险,哪款值得选?

一、火爆的开门红,到底是个啥?

每年 11 月份左右,各家保险公司都会通过大量的广告,来推广新出的年金险,这就是所谓的“开门红”。

你在刷朋友圈、微博时,很可能会看到相关的宣传:


平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!


光看宣传,确实让人很有紧张感,好像买不到自己就会吃大亏一样。

其实,开门红每年都有,保险公司销售的年金险也只是很常见的保险,并没有什么特别。

这类年金险,一般适合 有理财需求,想稳健投资的朋友。

如果你正好有需要,也别着急买,一定要先考虑好自己的需求,详细了解产品后再决定。

因为一旦买完后发现不合适,再退保的话会损失很多钱,比如投入 10 万,第一年退保可能只能拿回 4 万。

下面我们以平安新出的财富金瑞 21 为例,看看这款产品到底怎么样?

二、财富金瑞21,是怎么赚钱的?

这段主要介绍财富金瑞的资金增值过程,如果你对年金险比较了解,可以直接看 第三、四部分 的收益对比。

财富金瑞 21 有两个账户,即 年金账户 + 万能账户

平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!

  • 左边的年金账户:小张投入的钱,会在未来返还,比如从第 5 年起,每年返 6 万。

  • 右边的万能账户:年金账户返的钱,会自动进入万能账户二次增值。

我们以小张为例,她打算投入 30 万,这笔钱的增值过程可以分 3 步:

步骤 ①:交钱

前 3 年:每年交 10 万,3 年一共交 30 万。

步骤 ②:资金增值

小张交的钱会在固定时间返还:

  • 第 5 - 7 年末:年金账户每年返 6 万,一共 18 万。

  • 第 8 年末:年金账户返 15.08 万,之后就不再返钱了。

累计返了约 33.08 万,这些钱会自动进入万能账户二次增值。

万能账户有保底收益,目前行业内 最高为 3%。财富金瑞 21 的万能账户保底利率只有 1.75%,比较一般。

步骤 ③:追加投入或取钱

如果小张有闲钱想放进万能账户,或者急用钱要取出来,要注意以下两点:

  • 追加有限制:比如每年交 10 万,交 3 年,那么追加进入万能账户的钱不能超过 30 万,而且追加的钱要扣 2% 手续费。

  • 前 5 年取钱有手续费:会扣 1 - 3% 手续费,5 年后取钱就不扣了。

以上就是财富金瑞 21 的资金增值过程,那这款产品的收益有多高呢?下面一起来了解下。

三、财富金瑞21,收益有多高?

先给大家提个醒,年金险适合长期持有,一般要持有 10 年左右,才能有不错的收益。

如果持有时间很短,收益会非常低,甚至还有亏损的风险。下面来详细看看财富金瑞 21 的收益。

① 真实收益有多高?

年金险的实际收益要结合 年金账户 + 万能账户 一起看。

以小张为例,她每年交 10 万,一共交 3 年,看看不同万能账户利率下的收益:

平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!

直接说结论:

建议大家 重点关注保底收益(橙色部分),这是 100% 能够拿到手的钱。

虽然按目前的实际利率 5% 来看,收益会高很多,但 5% 的收益能否长时间维持,谁也不敢打包票。

就像十几年前,银行存款收益有 8%,但现在都降到 2% 左右,长期来看,利率下降是个大趋势。

所以大家千万不要觉得目前有 5% 收益,未来几十年也能一直保持,这都是非常不确定的。

② 能达到高收益吗?

由于年金账户收益固定不变,万能账户的收益会有变动。因此,想达到高收益,关键要看 万能账户的实际收益率。

万能账户实际收益越高,年金险越有可能达到高收益。

平安人寿有几款不同的 聚财宝 万能账户,而财富金瑞 21 的万能账户叫聚财宝 20,才成立一年。

为了方便大家对比,我们挑了两款 聚财宝 系列的万能账户,并加入一款 智盈人生,来一起分析下:

平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!

直接说结论:

无论是之前的聚财宝万能账户(黄色线条),还是财富金瑞 21 的聚财宝 20 (红色线条),收益都稳定在 5% 左右。

不过要注意,万能账户的利率未来也有可能会下降,例如:

  • 智盈人生(紫色线条):从 4.5% 下降到 4.2%

虽然,财富金瑞 21 目前的实际收益高,但这个高利率能维持多久,并不确定。所以,我们建议大家要关注一下保底利率。

财富金瑞 21 保底利率为 1.75%,目前市面上还有不少保底 3% 的产品,下面会给大家详细介绍。

四、财富金瑞21,值得买吗?

为了方便大家对比,我们选了 4 款年金险来一起对比下:

平安新出的开门红理财保险值得买吗?财富金瑞2021测评!

直接说结论:

  • 看重保底收益:钻多多、中韩悦未来持有 20 年以上,收益能稳定在 3.2% - 4%,相对还不错。

  • 看重中档收益:几款产品差异不大,但要注意这个收益并不确定,不一定能达到。

我们建议大家 优先选择保底收益 3% 的产品,比如钻多多、悦未来,毕竟确定拿到的收益会更高。

写在最后

昨天是双 11,公司很多小伙伴都跟风买了不少东西。

不过在这段开门红期间,买保险千万不要跟风。年金险的本质,就是把钱提前规划好。

打算买年金险的朋友,一定要多花点时间捋清自己的需求,再做决定。

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小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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