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30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

2020-11-18 20:15:25 0点赞 1收藏 0评论

新时代女性越来越活出自己想要的模样。在拼搏事业、照顾家庭的同时,也不会忘记宠爱自己。

奶爸的朋友A女士,今年30岁,家庭事业两头抓,目光长远的她,想要投保重疾险和提前规划养老,特地向奶爸请教。

保险意识是一件好事,买保险却不简单,而且养老规划也需要深思熟虑,不能随意制定。30岁左右的女性,该怎么买重疾险和规划养老呢?今天,奶爸就来解决这位朋友的问题。

|适合中年女性的重疾险性价比排行

|年轻女性怎么做好养老规划

|奶爸总结

01 适适合中年女性的重疾险性价比排行

30岁后,人的身体的新陈代谢开始变慢。

而对于女性来讲,女性疾病的发病率逐渐提高,比较常见的女性疾病有:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

一般来说,30岁的女性朋友们,承担着重大的家庭责任,一旦患上重疾,对个和家庭,都是“致命”一击。

因此,健康问题需要重点关注,重疾险也需要尽早准备好。

市面上的重疾险产品五花八门,奶爸精挑细选了几款热销产品,一起来看看:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

1、追求多次赔付:昆仑健康守卫者3号

昆仑健康守卫者3号属于多次赔付型,保障125种重大疾病,不分组赔付2次,前15年赔付150%保额,第二次赔付120%保额,两次赔付间隔期为一年。

另外,中症和轻症不分组,分别赔付2次和3次。

值得一提的是,2020年11月5日至2020年11月30日,守卫者3号放宽核保政策,想要购买的朋友可要抓紧时间。

2、追求赔付比例:横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽3号Max

这两款产品的赔付比例都是处于中上水平的。

横琴无忧人生2020在50周岁前,重疾赔付150%,60周岁前赔付160%。

另外,中症依次赔付60%、65%,轻症依次赔付45%、50%和55%。

而超级玛丽3号Max则是在60周岁前,重疾赔付180%保额;

中症在60周岁前额外赔付15%,赔付一次;

轻症在60周岁去年额外赔付10%,另外原位癌也额外赔付1次。

而且两款产品的保障内容也相当充足,可选责任比较多。

3、追求性价比:大家人寿超惠保

超惠保的保费是最便宜的,适合预算不太充足的人群。

它的保障不固定,除了重疾保障是必选外,轻症、中症、身故和被保人豁免都是可选的。

女性投保,可以将7种女性特定疾病保障附加上。

此外,超惠保的健康告知只有7条,比较宽松,不限BMI,亚健康人群也有机会投保。

总的来讲,超惠保的性价比是比较高的。

4、注重前症保障:百年康惠保2.0(终身版)

康惠保2.0的一大亮点,是新增了前症保障,涵盖12种前症,赔付15%保额。

前症也就是重疾前症,增加前症保障,意味着获赔率会有所提高。

前症早发现便可早治疗,降低罹患重疾的风险。

11月30日前,康惠保2.0限时放宽了核保政策。

如果身体有些小毛病的话,可以特别关注这款产品。

不过要注意的是,如果被保人超过30周岁的话,只能选择短期缴费。

02 年轻女性怎么做好养老规划

1.年轻女性为什么要提前规划养老

数据显示,女性的平均预期寿命比男性高5岁。寿命长的,意味着老年阶段的时间长。

30岁左右的女性,对内要和另一半共同承担家庭责任,养育孩子;

对外要面临激烈的社会和职场竞争。

再加上人口老龄化严重,养儿防老的可行性在将来似乎并不高。

那么等到老了以后怎么办?

最稳妥可靠的,是趁年轻时提前做好清晰的个人养老规划,靠自己养老,安享晚年。

2.怎么提前规划养老

养老规划实际上也是财务规划,每个人的收入情况不同,对退休后的生活需求不同,因此在规划前,要考虑清楚三个问题:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

规划养老,增值养老金的方式有很多种,但作为低风险、稳定增值的,就数保险中的增额终身寿险和年金险。

对于储备养老资金来讲,这两种都是很不错的选择。

那么增额终身寿险和年金险两者有哪些区别呢?

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

增额终身寿险是自行减额领取,需要有一定的计划性,更适合有理财规划的人群;

而年金险有强制储蓄的功用,投保门槛比较低,更适合没有理财经验的人群。

先来看看增额终身寿险,近期比较热门的产品,奶爸筛选了以下三款:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

1、信泰如意尊(2.0版)终身寿险

这款产品从第二个保单年度起,有效保险金额每年按3.5%递增,保障至终身。

而且它的投保年龄范围广,最高投保年龄是80周岁,也适合做财富传承。

另外,还包含了保单贷款、减额交清等权益,可以根据自身需求适时申请。

2、爱心人寿守护神增额终身寿险

有效保额逐年递增,每年递增3.6%,保障终身。

除了基本的年度有效保额,和身故/伤残保障外,还可以附加投保人豁免保险费。

涵盖了107种重疾,轻症和中症一共有73种。

这款产品的起投金额低,1000元起便可投保。

3、光大永明光明至尊终身寿险

这款产品从第二个保单年度起,年复利以3.8%的速度增长,寿命越长,保额越大,收益越高。

且推出了“保单+养老社区”的服务,只要单张保费累计大于100万,就可以享有长居养老服务优享权和旅居养老服务优享权。

30岁女性投保,年交1万,交5年,保费总共5万,保至终身,这三款增额终身寿险的现金价值收益分别是怎样的:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

同样投保条件下,如意尊2.0版和守护神这两款产品,都是在保单第7年度时,现金价值超过了保费,实现回本。

而光明至尊则是在保单第6年度时,现金价值就已经回本了,相比前两款产品,它的现金价值起点比较高,回本时间快。

不过,在这三款产品中,如意尊2.0和守护神的现金价值增长速度却是比较快的。

可以看到,在后期中,这两款产品的现金价值相对来说比较高。

奶爸在这里列举两个投保方案,供大家参考:

如果是收入水平比较普通的女性,可以选择起投门槛低的守护神增额寿险。

以30岁女性,每年交1万,交10年,保障终身,看看它的收益:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

在这样的投保条件下,守护神的年度基本保额在第7年度就超过了总保费,而现金价值则是在第11年度超过总保费。

假设这位女性在第50个保单年度时退保的话,最终得到总收益是239763元,退保的IRR是3.56%。

如果是收入比较高,追求现金价值增长速度的,可以选择如意尊2.0。

同样以30岁女性,每年交10万,交10年,保障终身,看看它的收益:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

在保单第6年度,如意尊2.0的年度基本保额已经超过了总保费,而现金价值是在第9年度时回本。

同样,假设投保人是在保单第30年度时退保,那么总收益是2390196,IRR则是3.6%。

总的来讲,增额终身寿险具有减保领取、可支配等特点,流动性和灵活度都比较高,且现金价值增长速度比较快,适合注重身故保障的人群做财富传承,也可做养老金储备。

我们再来看看年金险,奶爸筛选了几款产品:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

光大永明钻多多

光大永明钻多多最大的特点就是缴费时间短、返还时间快,属于快返型年金险。

包含了保底利率为3%的增利宝万能账户,主险打造稳定现金流,万能账户实现二次增值。

弘康金禧世家(子女版/夫妻版)

弘康金禧世家(子女版/夫妻版)是首创连生版的年金险,一人投保,两人领钱,甚至可以惠及三代,领取时间长,收益也会更多。

可以附加喜洋洋万能账户,保底利率为3%。

年金的领取方式和领取时间都比较灵活,起投门槛也不高,5000元起投。

中荷金生有约

中荷金生有约保证领取20年,保障至终身,活到老领到老,且活得越久,收益则越高;

除了基本的养老金外,还可以附加投保疾病护理保险与疾病身故保险。

另外,在2020年12月31日前投保中荷人寿金生有约年金,便可享有加保权利。

北京京福颐年:

北京京福颐年,是目前比较少见的预定利率为4.025%的年金险。

这款产品同样保证领取20年,可以选择月领或年龄,现金流伴随终身。

现金价值的增长速度以及回本时间都比较快,收益可观。

奶爸以返本快的光大永明钻多多为例:

30岁女性,年交10000,交5年,保障20年,包含增利宝(尊享版)万能账户,按低档结算利率3%计算,看看收益如何:

30岁女性怎么买重疾险和规划养老?哪款重疾险性价比高?

从收益演示可知,钻多多的年金现金价值在第14个保单年度时超过总保费,且在19年度达到了最高值;

万能账户前期收益并不高,但过了交费期后,第6年度开始收益增长速度上升。

且这款产品还有年金满期金,在20年度时返还,金额超过总保费。

更多关于年金险产品的分析,可以看看11月年金险榜单。

总的来讲,无论选择增额终身寿险,还是年金险,最重要的按照自身情况以及需求选择。

03 奶保总结

著名财经作家吴晓波曾说过,我们每一个人活在世界上都会焦虑,焦虑来自两个方面,第一是无常,第二是无助。

所以,无论是买重疾险,还是规划养老生活,提前准备好是最好不过的了。

早一天投保,保障也多一天;早一天理财,收益也会多一点。

除了重疾险外,其他的健康型险种也应该要备好的,比如,报销医疗费用的百万医疗险,保障大大小小意外的意外险,以及体现家庭爱与责任的定期寿险。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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