谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

2020-03-25 19:24:20 23点赞 404收藏 29评论

创作立场声明:更多保险知识,社保干货,就可能大白读保!

最近找到一份资料,很有价值,必须分享给大家。

它证明了:重疾险,男生、女生的买法,可以来点不一样的;借此,大白也来和大家说说今年3月目前市场上成人重疾险的排名情况。

主要内容包括:

1、男女买重疾险,应该有不同思路

2、多款热门重疾险测评,谁是三月黑马?

3、产品挨个分析,优缺点如何?有坑吗?

谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

一、男女买重疾险,应该有不同思路

大白找来了一份通用再保险公司的数据调查报告,数据显示,男女重疾理赔有截然不同的思路:

理赔占比最高的疾病理赔占比最高的疾病


发现没:在重疾理赔里:

  • 占比最高的病,女生就是癌症,占了8成以上。

  • 而男生呢,除了癌症(将近6成),还有冠心病、脑中风这样的心血管疾病。


比例还不低,两项加起来都有30%了,所以,如果预算充足,想要无死角的保障。

男生最好买癌症、心脑血管保障都强的,女生,就癌症理赔友好的。

这份调查报告就给了我们买重疾险的思路,男女买重疾险的侧重有所不同。

那接着我们来根据目前新出的重疾险,来做一下到目前为止3月的重疾险盘点。

二、多款热门重疾险测评,谁是三月黑马?

大白找来了目前到现在,性价比比较高的重疾险进行盘点测评,大白找来了目前粉丝问我最多的重疾险进行盘点测评,分别是:

  • 嘉和保

  • 超级玛丽2020max

  • 钢铁战士1号

  • 达尔文2号(已停售)

  • 优惠宝

这几款产品保障产不多,都是1次重疾+2次中症+3次轻症,都可以附加癌症2次赔付。


谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

接着再来看看5款重疾险的保费对比:

谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

对比下来可以发现:

  • 如果追求高性价比(保轻症+中症+重疾):

女生,那就选优惠宝。轻症、中症、重疾全覆盖,价格是目前最便宜的。

男生,推荐钢铁战士,虽然嘉和保更便宜,但钢铁战士:60岁前,重疾保额都多赔50%;

而嘉和保,投保15年之内、51周岁前患重疾,才多赔50%。

  • 如果看重癌症保障(轻症+中症+重疾+癌症2次赔):

男生,就买钢铁战士。女生,可以考虑优惠宝,或是超级玛丽2020Max。

  • 如果看重重疾多次赔:

那还是守卫者3号,重疾不分组赔2次。

第二次重疾只要和第一次的不同,就可以赔120%保额。

如果不选身故,那跟同类比,守卫者3号能便宜20%-50%,30岁买,6000以内就能搞定50万保额,可以考虑。

  • 如果预算有限:

选择保障至70岁时,只选基础保障,男性推荐嘉和保,女性推荐超级玛丽2020max;在选择基础保障时,男性购买嘉和保,价格优势会更大。

三、成人重疾险对比手册,高发病种保障怎么样?

重疾,比病种,没必要。

理赔最多的,占了重疾险的95%以上的,银保监说了:这25种大病,所有重疾险都要保。

所以买重疾险,我们要比较的是高发中症、轻症。

挑高发中症和轻症时,尽量选择覆盖高发疾病多的;理赔宽松的。


1、成人高发轻症病种分析

为了让大家在对比的时候了解的更为直观,找到不同产品之间的差异,大白给大家进行了表格总结。

从理赔数据看,高发轻症主要有10种:

成人高发轻症成人高发轻症

如果你的重疾险,有以上轻症,就已经覆盖了大部分风险。
当然了,保费不变的情况下,保的轻症越多,自然越好。

2、成人高发中症病种分析

中症才出现一年左右,没有太多理赔数据可参考哪些高发。
但中症,其实就是严重程度超过轻症、低于重症的病。

而高发的重疾25种,高发的轻症10种,我们都知道了。
那要倒推高发中症,就不难。
从中症的来源看,采用「倒推法」确实可行。
目前中症主要有3种来源:

①把一些发病率或是治疗费较高的轻症,直接提到中症;

②病种再细分,划分出中症;

③重疾降为中症。


现在③比较少,①、②更多见。

所以,挑中症,就看:

  • 有多少是从高发轻症升上来的;

  • 有多少是对应了高发重疾、高发轻症的。

举栗说明。


1)、轻症升为中症
康惠保旗舰版是康惠保的升级版。
康惠保只保“轻症+重疾”;
康惠保旗舰版保“轻症+中症+重疾”。
而康惠保旗舰版20种中症,有10种,就是康惠保的轻症升上来的。

谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

也就是说,同样买50万保额,得了以上10种病,康惠保旗舰版能赔25万,康惠保只能赔12.5万。
挺良心。

2)、疾病分层次赔

再看一个栗子。

6种高发重疾,备哆分1号都有对应的中症、轻症,尤其是非常高发的心梗、脑中风。

谁是2020年重疾险性价比之王?3月最新成人重疾险排名!

等于同一种疾病,三种状态,能赔3次,非常实用。

四、5款热门重疾险详细分析!

上面直接给了大家结论,可能很多人还有不理解的地方,那大白接着来对每款产品进行针对性点评:

  • 产品点评一:嘉和保

嘉和保的基础保障全面:投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。

癌症 2 次赔间隔短:附加癌症 2 次赔后,首次重疾为癌症,再次新发癌症,只要间隔 1 年就能赔,其它产品都是 3 年。

而且从保费测算结果来看,男性购买嘉和保,价格优势会更大,不过70岁不含身故的版本已经下架了。

  • 产品点评二:超级玛丽2020max

超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾,能多赔 50%,可选 癌症+心血管疾病二次赔付,赔120%; 保障比较充足;

看下来覆盖了41-60岁高发重疾的年龄段,超级玛丽2020Max也包含了10种高发轻症,整体保障还算不错。

但是要注意的是:可附加的特定重疾保险金责任,把癌症二次赔和心血管疾病二次赔绑在了一起,二赔一 ;

  • 产品点评三:钢铁战士1号

钢铁战士1号和上面几款产品的保障类似,它的主要亮点在于60岁前重疾额外赔付50%,而且特别注重心血管方面保障。

10种高发疾病都有包含,有特色的是特定心血管疾病(轻症)保障,5种特定心血管疾病,额外赔付40%保额,如果被保人出险指定心血管轻症疾病,间隔一年后,再次确诊了同一种疾病,可按照轻症额外赔付一次40%保额。

除了轻症上对心血管疾病的保障,还有可选附加保障特定心血管重疾保障,约定了5种特定心血管疾病,总的来说对心血管的保障力度很足。

但有点要注意:如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾,第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

  • 产品点评四:优惠宝

亮点在于,60岁前,重疾可以额外赔60%保额,,重疾、中症、轻症保障全面;在女性费率上,优惠宝优势则要大一些;

但是这款产品有些地方也要注意,轻症覆盖没有那么全面,缺乏高发轻症“慢性肾功能衰竭”、“脑动脉瘤”;

产品点评五:达尔文2号

这款产品的保障不错,但是现在已经停售了,停售之后三峡人寿推出了新品钢铁侠1号,这款产品是在达尔文的基础上进行了升级,所以之前没买到达尔文2号的可以看看三峡人寿新出的钢铁侠1号是否符合你的需求。

五、大白小结

现在市面上的重疾险越来越多,大家挑选起来也更加难了,所以我们掌握挑选思路显得尤为重要,不知道今天提到的挑选办法你掌握了吗?

因为家庭实际情况不同,预算差异,具体产品选择有所不同,根据大白给出的建议,希望大家都能挑到合适的保险。

如果你觉得今天的文章对你有帮助,不要忘记给大白点个赞支持一下哦,还有保险上的问题,欢迎在评论区来问大白~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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