谁是2020年重疾险性价比之王？3月最新成人重疾险排名！

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最近找到一份资料，很有价值，必须分享给大家。

它证明了：重疾险，男生、女生的买法，可以来点不一样的；借此，大白也来和大家说说今年3月目前市场上成人重疾险的排名情况。

主要内容包括：

1、男女买重疾险，应该有不同思路

2、多款热门重疾险测评，谁是三月黑马？

3、产品挨个分析，优缺点如何？有坑吗？

一、男女买重疾险，应该有不同思路

大白找来了一份通用再保险公司的数据调查报告，数据显示，男女重疾理赔有截然不同的思路：

理赔占比最高的疾病

发现没：在重疾理赔里：

• 占比最高的病，女生就是癌症，占了8成以上。

• 而男生呢，除了癌症（将近6成），还有冠心病、脑中风这样的心血管疾病。

比例还不低，两项加起来都有30%了，所以，如果预算充足，想要无死角的保障。

男生最好买癌症、心脑血管保障都强的，女生，就癌症理赔友好的。

这份调查报告就给了我们买重疾险的思路，男女买重疾险的侧重有所不同。

那接着我们来根据目前新出的重疾险，来做一下到目前为止3月的重疾险盘点。

二、多款热门重疾险测评，谁是三月黑马？

大白找来了目前到现在，性价比比较高的重疾险进行盘点测评，大白找来了目前粉丝问我最多的重疾险进行盘点测评，分别是：

• 嘉和保
  

• 超级玛丽2020max

• 钢铁战士1号

• 达尔文2号（已停售）
  

• 优惠宝
  

这几款产品保障产不多，都是1次重疾+2次中症+3次轻症，都可以附加癌症2次赔付。

接着再来看看5款重疾险的保费对比：

对比下来可以发现：

• 如果追求高性价比（保轻症+中症+重疾）：

女生，那就选优惠宝。轻症、中症、重疾全覆盖，价格是目前最便宜的。

男生，推荐钢铁战士，虽然嘉和保更便宜，但钢铁战士：60岁前，重疾保额都多赔50%；

而嘉和保，投保15年之内、51周岁前患重疾，才多赔50%。

• 如果看重癌症保障（轻症+中症+重疾+癌症2次赔）：

男生，就买钢铁战士。女生，可以考虑优惠宝，或是超级玛丽2020Max。

• 如果看重重疾多次赔：

那还是守卫者3号，重疾不分组赔2次。

第二次重疾只要和第一次的不同，就可以赔120%保额。

如果不选身故，那跟同类比，守卫者3号能便宜20%-50%，30岁买，6000以内就能搞定50万保额，可以考虑。

• 如果预算有限：

选择保障至70岁时，只选基础保障，男性推荐嘉和保，女性推荐超级玛丽2020max；在选择基础保障时，男性购买嘉和保，价格优势会更大。

三、成人重疾险对比手册，高发病种保障怎么样？

重疾，比病种，没必要。

理赔最多的，占了重疾险的95%以上的，银保监说了：这25种大病，所有重疾险都要保。

所以买重疾险，我们要比较的是高发中症、轻症。

挑高发中症和轻症时，尽量选择覆盖高发疾病多的；理赔宽松的。

1、成人高发轻症病种分析

为了让大家在对比的时候了解的更为直观，找到不同产品之间的差异，大白给大家进行了表格总结。

从理赔数据看，高发轻症主要有10种：

成人高发轻症

如果你的重疾险，有以上轻症，就已经覆盖了大部分风险。
当然了，保费不变的情况下，保的轻症越多，自然越好。

2、成人高发中症病种分析

中症才出现一年左右，没有太多理赔数据可参考哪些高发。
但中症，其实就是严重程度超过轻症、低于重症的病。

而高发的重疾25种，高发的轻症10种，我们都知道了。
那要倒推高发中症，就不难。
从中症的来源看，采用「倒推法」确实可行。
目前中症主要有3种来源：

①把一些发病率或是治疗费较高的轻症，直接提到中症；

②病种再细分，划分出中症；

③重疾降为中症。

现在③比较少，①、②更多见。

所以，挑中症，就看：

• 有多少是从高发轻症升上来的；

• 有多少是对应了高发重疾、高发轻症的。

举栗说明。

1）、轻症升为中症
康惠保旗舰版是康惠保的升级版。
康惠保只保“轻症+重疾”；
康惠保旗舰版保“轻症+中症+重疾”。
而康惠保旗舰版20种中症，有10种，就是康惠保的轻症升上来的。

也就是说，同样买50万保额，得了以上10种病，康惠保旗舰版能赔25万，康惠保只能赔12.5万。
挺良心。

2）、疾病分层次赔

再看一个栗子。

6种高发重疾，备哆分1号都有对应的中症、轻症，尤其是非常高发的心梗、脑中风。

等于同一种疾病，三种状态，能赔3次，非常实用。

四、5款热门重疾险详细分析！

上面直接给了大家结论，可能很多人还有不理解的地方，那大白接着来对每款产品进行针对性点评：

• 产品点评一：嘉和保

嘉和保的基础保障全面：投保后的前 15 年，能多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也比较高。

癌症 2 次赔间隔短：附加癌症 2 次赔后，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔 1 年就能赔，其它产品都是 3 年。

而且从保费测算结果来看，男性购买嘉和保，价格优势会更大，不过70岁不含身故的版本已经下架了。

• 产品点评二：超级玛丽2020max
  

超级玛丽 2020 max 在61 岁前罹患重疾，能多赔 50%，可选 癌症+心血管疾病二次赔付，赔120%; 保障比较充足；

看下来覆盖了41-60岁高发重疾的年龄段，超级玛丽2020Max也包含了10种高发轻症，整体保障还算不错。

但是要注意的是：可附加的特定重疾保险金责任，把癌症二次赔和心血管疾病二次赔绑在了一起，二赔一 ；

• 产品点评三：钢铁战士1号

钢铁战士1号和上面几款产品的保障类似，它的主要亮点在于60岁前重疾额外赔付50%，而且特别注重心血管方面保障。

10种高发疾病都有包含，有特色的是特定心血管疾病（轻症）保障，5种特定心血管疾病，额外赔付40%保额，如果被保人出险指定心血管轻症疾病，间隔一年后，再次确诊了同一种疾病，可按照轻症额外赔付一次40%保额。

除了轻症上对心血管疾病的保障，还有可选附加保障特定心血管重疾保障，约定了5种特定心血管疾病，总的来说对心血管的保障力度很足。

但有点要注意：如果首次确诊的重疾就是指定的心血管重疾，第二次赔付要求确诊同一种特定心血管重疾才行。

• 产品点评四：优惠宝

亮点在于，60岁前，重疾可以额外赔60%保额，，重疾、中症、轻症保障全面；在女性费率上，优惠宝优势则要大一些；

但是这款产品有些地方也要注意，轻症覆盖没有那么全面，缺乏高发轻症“慢性肾功能衰竭”、“脑动脉瘤”；

产品点评五：达尔文2号

这款产品的保障不错，但是现在已经停售了，停售之后三峡人寿推出了新品钢铁侠1号，这款产品是在达尔文的基础上进行了升级，所以之前没买到达尔文2号的可以看看三峡人寿新出的钢铁侠1号是否符合你的需求。

五、大白小结

现在市面上的重疾险越来越多，大家挑选起来也更加难了，所以我们掌握挑选思路显得尤为重要，不知道今天提到的挑选办法你掌握了吗？

因为家庭实际情况不同，预算差异，具体产品选择有所不同，根据大白给出的建议，希望大家都能挑到合适的保险。

如果你觉得今天的文章对你有帮助，不要忘记给大白点个赞支持一下哦，还有保险上的问题，欢迎在评论区来问大白~

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