定投1292天后,我总结出这些经验

2020-05-11 22:03:12 52点赞 422收藏 35评论

创作立场声明:客观、中立,一个有态度的保险分析

大家好,我是橙子。

今天来聊聊基金定投这种理财方式。

我从2016年开始定投指数基金,到现在已经坚持1200多天。

下面来说说定投以来的心得体会。

定投1292天后,我总结出这些经验

所谓基金定投,就是固定时间、固定金额的买同一支基金。

比如每个月5号,买沪深300指数基金,每次1000元。

这样做的好处是可以平滑成本。

因为基金的价格是波动的,我们每次买到的份数都不相同,所以最终的买入成本会是一个平均值。

举个例子:

假如一只基金的价格是1元,那么100块钱就能买到100份。

第二个月,基金下跌到0.5元,那100块就可以买到200份。

此时,我们花了200块买了300份,平均成本是0.667元。

第三个月,基金价格涨到0.8元,我们手中的300份就能卖240块,净赚40元。

这就是大家常说的微笑曲线。

定投1292天后,我总结出这些经验

当然也有别的定投形式,比如定时不定额或定时不定标。

定时不定额,即固定时间买同一支基金,但金额不固定。

具体买多少会根据基金的估值进行判断,低估时多买,正常估值时少买。

定时不定标,即固定时间、固定金额买不同的基金。

判断的依据仍然是估值,哪只基金估值低就买哪只。

这三种形式都有各自的优缺点,我们要根据实际情况选择适合自己的。

定投1292天后,我总结出这些经验

定投听起来很简单,但在实际操作中还是会遇到很多困难。

比如今年原油大跌,很多人就按捺不住激动的小手去抄底,结果损失惨重。

定投1292天后,我总结出这些经验

下面是我总结的一些定投心得:

1.要能承受亏损。基金短期的波动是很正常的。

2. 不要想着一夜暴富。定投只是获取市场的平均收益,十年赚十倍几乎是不可能的。

3. 要用闲钱投资。最好是5年以上都不会用到的钱。

4. 不懂不碰。不然凭运气赚到的钱,迟早会凭实力亏回去。

5. 要均衡配置。A股有明显的大小盘轮动行情,如2017年,上证50涨了25%,而创业板下跌10.67%;到了2014年,创业板上涨140%,上证50却下跌10%。

6. 不要轻易抄作业。如果没搞懂主理人的投资逻辑,下跌时会慌,最后割肉离场。

7 .要有耐心。市场97%的涨幅是在3%的交易日完成的。

8. 不要追热点。等你进场的时候,可能热点已经转移到了其他板块。

9. 要不断学习。投资是认知的变现,你永远赚不到认知以外的钱,所以要不断拓宽自己的认知边界。

10. 仓位管理很重要。投资最痛苦的事情就是跌到钻石坑时,没钱了。

11. 止盈很重要。定投只是平滑了买入的价格,如不及时止盈,会浪费金钱的机会成本和时间成本。

12. 心态很重要。成功等于70%的心态➕ 20%的技术➕ 10%的运气。

13. 定投只是众多投资策略中的一种,它并不是万能的,比如钝化效应。

定投1292天后,我总结出这些经验

最后来说下我看好的几支基金:

1. 汇添富中证主要消费

主要消费也叫必须消费,持仓主要是食品和饮料,包括白酒。

比如伊利海天、茅台等,这些企业有着先发优势,拥有品牌定价权,且消费频次高,受经济周期影响弱。

不管是在A股,还是在美股,必须消费表现都很不错。

2. 易方达中概互联

互联网是个强者恒强的行业。

这个赛道中,腾讯和阿里无疑是最赚钱的。这两家分别占了中概互联30%的比重。

其他的也是大家耳熟能详的公司,比如美团、百度、京东等。

可以说,这只基金代表了中国互联网的未来。

3. 建信基本面60/工银深证红利

这两只基金有个共同点,即选出来的都是深市的白马股。

比如格力、美的、五粮液等,这些都是深市的核心资产,且行业分布也比较合理。

两者的编制规则有所不同,但持仓80%是重合的,收益也比较接近,所以选择一只即可。

虽然我看好这几只基金,但也不一定会买。

因为投资不仅要买好的,还要买的好。

这句话的意思是,不仅要买好的基金,还要在合适的价格买入。

如果基金高估时买入的话,会透支未来的收益,风险较大。

所以,要等到较低估时再买入。

风险提示:本文仅代表个人观点,不构成投资建议,据此买卖,风险自负。

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