定期寿险也能玩出这种花样

今年的保险市场，真是你方唱罢我登场，重疾险刚刚“停战”，定寿产品又拼上了，产品升级也是一波接一波。

不过定寿的保障责任比较少，可玩的花样也没有重疾险那么多。价格战是最直接的方法，从之前新品可以便宜到几百块，到现在拼的已经只能便宜几十块了，可挑战的底线越来越小。不过这也难不住他们。

中信保诚新上线一款定期寿险“祯爱优选定期寿险-2019版”，又玩出了一些新花样。

我们一起看一下产品的基本保障

• 基本保障和其它定期寿险责任都是一样，
  

• 保障期限内身故或全残赔付100%的保额，

• 有90天等待期

• 1-4类的职业可投保

• 线上最高200万保额。

产品新增亮点保障

1、 保证增额权

在被保险人经历“高校毕业、结婚、生子、买房”四个重要人生节点，可以提交相关材料证明，申请增加基本保额，而且不需要健康告知。

不过需要满足以下条件：

被保险人发生任一人生重大事件且满足下列条件，您可向我们申请增加基本保险金额，而不需要提供健康证明文件。

1.人生重大事件包括：

（1）被保险人从高等教育院校获得毕业证书；

（2）被保险人从民政机关领取结婚证书；

（3）被保险人成为父母；

（4）被保险人购置房产并取得购房合同或不动产权证。

2.行使本项保证增额权需满足以下条件：

（1）须在人生重大事件发生后的6个月内提出申请；

（2）被保险人年满55周岁前；

（3）本主险合同剩余缴费期至少1年以上，剩余保险期间至少5年（含）以上；

（4）每一项人生重大事件可申请增加的基本保险金额应不低于10万元，且该项权利累计增加的基本保险金额不超过本主险合同生效时基本保险金额的50%与100万元之较小者。

（5）本主险合同未以特别约定或附加条件承保。

2、 保单转换权

可以把现有的定期寿险转换为终身寿险或者年金险。

也是要满足几个条件才可以转换的：

要在保单5年之后且被保险人年满60周岁前，可以将保单转换为相同或较低基本保额的年金保险或终身寿险，而且不需要健康告诉。

同时保单当时的现金价值还可以抵扣新保单一部分的保费。

转换之后的保费需要根据被保人的年龄及保额重新计算。

这个保障可以使保单比较灵活，可能不是所有人都用的上，但至少多一种选择。

年轻时手头没什么钱，适合买定寿，性价比很高。年纪大了之后，经济条件提高了，可以考虑转换成终身寿险。

3、保障期限至99岁

大部分定寿只保障70岁，祯爱定寿可选最长保障期至99岁，几乎就等同于一款终身寿险，保费比同类终身寿险便宜很多。

4、健告/免责

祯爱定寿的健康告知比较宽松

不问身高体重；

也没有问肺结节疾病、慢性酒精中毒、接受器官移植等病症；

高血压放宽到170/100mmHg内，

免责条款只有3条：

除外责任

被保险人因以下情形之一造成保险事故的，我们不承担保险责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

5、 戒烟激励

这个保障只适合于线下投保的客户，

如果在投保时是吸烟人群，前三年可按“标准体”缴纳保费；

在前三年之内可以提交戒烟证明，审核通过之后，以后可以继续按“标准体”缴纳保费，否则以后的保费只能按“吸烟体”缴纳保费，保费会比“标准体”高。

这个要求对在线投保200万（含200万）保额以下用户没有影响，因为该保额以下没有询问是否吸烟。

接近尾声

介绍一下这个产品的保险公司——中信保诚

目前，中信保诚人寿总部设在北京，公司的注册资本金为23.6亿元人民币。

2000年成立于广州，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。

中国中信集团在2019年7月，发布2019《财富》世界500强中位列137位。

英国保诚集团在2018年7月19日，《财富》世界500强排行榜发布，位列50位。

两家公司还是实力很雄厚的，对于害怕保险公司破产的用户来说，算是吃了个定心丸。