医疗险停售就不能买了？什么情况下会停售？

小伞君有个朋友的百万医疗快到期了。

一直听说医疗险停售了，就不能续保。
最近在纠结，要不要把自己一年期的医疗险换成5年期或者6年期的。
这两天一直在问小伞君，哪款产品不会停售？
嗯，小伞君也不能保证哪款医疗险不停售。

毕竟是保监会规定的，不让保险公司出这种长期的医疗险产品。
原因，我想，应该是医疗险赔付率太高，对保险公司而言，风险太大，很容易就赔穿了吧。
来，跟小伞君念一遍，保险公司是承保可控风险的公司。
风险太大，保监会，再保公司和保险公司本身都不会同意。
既然如此，那买保险时，显示的可续保至80岁、可续保至105岁，是什么意思呢？

保证续保

解释这个前，小伞君先说下什么叫“保证续保”。目前我国正在施行的《健康险管理办法》（下称办法）中明确规定：“保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”
解释一下，就是保险到期时，保险公司要满足以下三点：

无条件接受续保；
不可以调整费率；
不能修改条款。

这才算是保证续保。这个条款执行起来有多严格，对保险公司就有多苛刻，所以绝大部分的短期医疗险都做不到保证续保。

保证连续投保

回到刚才说的“可续保至80岁、可续保至105岁”，又是指什么？
这可以称为“保证连续投保”。
为什么我说这不是保证续保呢？因为两点：
产品停售了就不能续保；
公司保留了调整价格的权利。

举个栗子：

一款新产品，21-25岁的朋友买，要200块一年。
小伞君今年22岁，花了200块买的。到了第二年，23岁，本来还是200块。结果，由于某些原因，保险公司说要涨价，涨到了300块，那要需要，就必须得花300块了。
小伞君的朋友还是挺明白的，跟他解释完，他说虽然多花钱了，但也比停售好。

为什么会停售？

那什么情况下，产品会停售呢？基本是有两个原因：
一是，有了新版本，旧版本就停售了；二是，我开头说的，赔穿了。
第一种情况，不算是停售，只能说是产品的升级，有了保障更全的产品，比如众安尊享e生，就一直在升级。
这种情况，大多会承诺老客户在续保时，直接升级新产品。
第二种情况，赔穿了。
为什么会赔穿了？
很简单，赚的少，赔得多，自然就赔穿了。
赔得多没办法，只要投保的时候满足健康告知，那生病这个事，就不是人为可控的。
但赚多少，是可以追溯原因的。

有个业内的共识就是，产品销量大，停售的概率小。
买的人多了，赚的就多了，就有更多的钱去涵盖赔付的风险。
那产品稳定性就更好，就不会因为几单理赔案件就赔穿、停售。
除了销量，影响收益的还有定价。
别忘了，小伞君刚说的，保险公司有“保留调整定价的权利”。
停售没有那么简单，它和赔穿之间大概还隔了几轮涨价。如果，你买的医疗险涨价了，还真不一定是件坏事。
在销量没多大差别的情况下，你买的产品应该比市面上同类产品的均价要低不少。