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白熊说保 篇四十五:新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?

2019-10-10 15:23:20 2点赞 0收藏 0评论


新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?



不得不说,最近一段时间,重疾险更新换代的速度非常之快:不断有产品上线、升级、下架……

这不,2019年才过去三分之二,有款产品的2020版已经推出了。相信大家听到都觉得熟悉,它就是百年人寿的【康惠保2020版】。

作为知名度、性比较较高的网红重疾险,百年康惠保简直算是重疾险中的“老大哥”。这次,终于王牌复出,推出了2020版,不知道表现如何呢?

是否能够和它的名字一样超前,一起来看:

一、康惠保2020版升级对比

既然是2020版,就是原有产品的升级,我们先来看看对比老版产品——【康惠保旗舰版】,都有哪些变动?

新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?

可以看到,康惠保2020版在投保规则上变动不大,仅是缴费期间多了个5年缴费的选项。

升级主要集中在保障内容上的改动,不仅保障力度加强了,保障责任也能更灵活的进行选择,一起看看具体变动:

1、重疾/中症/轻症赔付保额提高;

2、身故责任增加赔付保额;

3、增加癌症2次赔付可选保障;

4、可选保障中,特疾病种数量增加。

看完整体的保障内容,管家这就带大家来深入剖析一下,看看这款产品的亮点&不足。

二、有无亮点,不足在哪?

在这个“群雄逐鹿”的重疾险市场,原先康惠保旗舰版的保障内容只能算的上基础款了。此次百年人寿推出2020版,相信也是为了满足大家的需求。

升级后的2020版亮点真不少,待管家娓娓道来:

1、重疾保额疯狂加码

目前市场上热销的重疾险产品,像达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、倍吉星重疾险等等,基本都附赠30%-50%的重疾保额。

本次升级的康惠保2020版也赶上了潮流:投保前15年都可享重疾保额加成。前10年额外给付50%的重疾保额,11-15个保单年度增幅削弱为35%。

一直到第16个保单年度及以后,重疾保额才重归100%的基本保额,可以说是将附赠保额做到极致。此外,还特设赔付中/轻症后的额外保险金。

新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?

如果在赔付过轻症或中症之后罹患重疾,可以额外再增加25%的重疾保额。

这就意味着,理论上我们确诊重疾最多可获得相当于175%保额的重疾保险金。这近两倍的重疾保额,在同类产品中还是非常有竞争力的。

2、轻/中症、特疾保额加加加!

只升级一个,哪有诚意?康惠保2020,不仅是在重疾保额上疯狂加码,轻、中症和特疾的保障额度上都大有提升。

中症赔付比例从原来的50%→60%,增长了10%;轻症赔付比例从固定的30%,变成了递增赔付,依次为:35%/40%/45%。

此外,可附加的特疾赔付比例也是加强了不少,原先最多只能额外赔30%,现在成人特疾额外赔50%;少儿特疾更是可以获得双倍保额赔付。

新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?


此外,在特疾保障的疾病种类上,女性和少儿特疾的病种都有所增加;特别是少儿特疾中增加了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三型这4种少儿高发重疾,疾病覆盖更全。

可以说,升级后的康惠保2020版在少儿特疾保障上又上了个新台阶。

3、身故保障—可选双方案

康惠保2020版继承了旗舰版的优点,同样是不强制绑定身故保障责任,而且在推出了两套可选的身故保障:一是赔保额;二是赔保费。

当然,根据保障方案的不同,附加的费用自然也是不一样的,赔保额的价格显然会高于赔保费。

但就管家来看,身故保障可选可不选,视个人需求和预算而定。如果追求高性价比,管家建议还是把身故保障交给寿险来做,更加全面一些。


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4、可附加癌症二次赔付

癌症二次赔付,也是当下重疾险最红的一项保障责任。此次升级,康惠保2020版也将它新增进保障内容里。

随着近年癌症发病率的日益增长,人们对癌症的恐慌也在蔓延,对于诸多“恐癌”消费者来说,附带癌症二次赔付的重疾险能够更安心些。

无论癌症新发、转移、复发或者持续,均可额外赔付100%保额。这里,值得一提的是,康惠保2020版的癌症二次赔付间隔期比同类产品短。

如果首次罹患的重疾为癌症,间隔期需要3年;如果首次罹患的重疾非癌症,间隔期则只需180天!

相比其他“首次非癌,间隔365天”的产品而言,康惠保2020版间隔期的设置还是非常良心的。大大缩短了癌症二次赔付的“等待期”。


新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?



5、加量不加价,保费不升反降

看到那么多升级之处,相信不少人心里已经蠢蠢欲动,奈何钱包紧实,还得看保费有没有超出预算。

认真看对比的朋友就知道了,升级后的康惠保2020版相较康惠保旗舰版,保费价格不升反降了!


新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?



从表中,我们可以看到,除了附加身故责任后保费比旗舰版略高。康惠保2020版无论是必选责任还是特疾保障,保费都低于旗舰版。

保障更充足,保费却反而更便宜了,可见这款产品的性价比非常高。也给想买特疾保障、癌症二次赔付的朋友多了一个选择。


新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?



美中不足看这里:

保障内容上没有什么问题,需要注意的是康惠保2020版有一个不大不小的“Bug”:

如果选择保至终身,可以选择是否附加身故保障;但如果仅保至70岁,则一定要附加身故赔保额的保障责任。

三、同类产品PK ,谁能更胜一筹?

产品好不好,单看保障内容也看不出个所以然,得放在同类产品中比比才知道:


新品测评|2020年百年人寿的首张王牌重疾险「康惠保2020版」值不值得买?


通过简单的对比,我们可以看到康惠保2020版,无论是在保障范围上还是赔付比例上都表现的非常不错。尤其在重疾赔付方面,领先了同类产品不少。

保费上,比目前市面上最便宜的昆仑健康保2.0只贵了5%左右。

但这一点差价完全可以用康惠保2020版十足的保障力度来弥补。因此,从整体来看,这款产品算是市面上性价比较高的产品。

四、管家小结

通过层层的测评,可以说百年康惠保2020版的这次升级诚意十足。各方面的保障内容都有大幅提升,保费反而没有什么浮动。

需要注意的就是,保至70岁,必须选择身故赔保额的保障,相对来说价格会贵一些。

但总的来说,放在目前同类消费型重疾险产品中来看,康惠保2020版还是非常具有价格优势,保障全面,保障力度十足。

适合追求高性价比,保障灵活的朋友;其次对于预算充足,追求全面保障的朋友来说,不失为一个好的选择。

如果你对这款产品感兴趣,想要深入了解,或者说不知道什么保险适合自己,可以前往【白熊保】联系管家。


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