竹子说保：在婚姻中你必须要懂的保险知识

不久前上映了一部电影《受益人》，将沉重的“杀妻骗保”话题，搬上了大荧幕。

电影《受益人》中，大鹏饰演的吴海被朋友蛊惑，骗女主播岳淼淼（柳岩饰）结婚，并且购买巨额人身意外险最终杀妻骗保。的确，这是一个没人相信爱情的年代，但谁又能想到，朝夕相处的丈夫，竟能对相濡以沫妻子动杀心。虽然在影片的结尾，“大鹏”幡然悔悟去救“柳岩”。但整部电影看下来，还是让人不寒而栗。

人身意外险的高杠杆确实是个有伟大意义的设计，但这高杠杆可不是这么用的。

将人身意外险视为一本万利的投资手段的人，只能自食恶果。这并非电影的理想化表述，现实生活中，杀妻骗保、杀母骗保、杀子骗保等事件，最终都会被侦破。

其实，为了防止被保险人被无辜谋杀，保险四大原则中便有“保险利益原则”这一项。

保险利益原则，可以通俗地理解为投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。

在保险利益原则下，只有对保险标的有保险利益的人，才有投保资格。

这无奇不有的世界，总是在不断地刷新着我的三观：

2018年10月29日，张英（化名）同丈夫张凡（化名）携女儿一同去泰国普吉岛旅游，随后被发现死亡，丈夫为了巨额保单杀了妻子，目前该案仍未宣判。

2017年11月29日，自贡男子付白莲为了40万的房子首付，在家里二楼的卧室，杀死母亲骗保，垂死时，母亲并未求饶，只是不停地盯着他。

谋杀会被判刑，但如果被渣男的冷暴力和言语贬低逼到自杀，渣男怎能得到应有的惩罚？

而为了避免自己成为杀妻（夫）骗保案的受害者，每个人都应该了解一些保单基本架构的基本知识。

被保险人死亡，是巨额人身意外险的理赔条件。

因而，若是想避免因巨额理赔金而被谋杀，最好的方式就是谨慎地做被保险人。

《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(三)》规定：

当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。

这意味着，即使保险合同订立的时候，你没有签字。哪天丈夫套你话，反反复复磨磨唧唧地问你愿不愿意做我买的那份保险合同的被保险人。如果你没管住嘴，同意了一句“是”，丈夫恰好录音，这份录音便能成为你同意做保险合同被保险人的证据。

虽然这类录音的证明效力，可以在律师的辩护下受到质疑，录音也有可能无法证明你同意做被保险人。但，你敢拼这个概率吗？

所以，谨慎签字，口头同意也要十分谨慎。

如果你确实担心自己意外死亡的风险，而且想在自己意外离世后给家人留下点财产，那你必须做被保险人。

如果投保人不是你自己，那你在签字的时候，就一定要仔细地看下受益人是谁。

但现代社会早已不是那个车马很慢、一生只爱一个人的年代，那个当时你很信任受益人，很可能在几年之后就与你反目成仇。你很怕受益人会一怒之下谋杀自己，于是想去变更保险合同的受益人。但是却被告知，更改受益人的权利，在投保人手里。

因而，为了避免出现这种情况，自己做投保人是比较好的选择。这样，即使哪天你和受益人反目成仇，也可以随时更换受益人。（但在“夫妻互保”等家庭保险架构下，自己同时做被保险人和投保人并不划算，是否自己做投保人还需具体情况具体分析）