年金险有坑吗？投保要注意什么？

年金险作为比较稳定的理财产品，随着人们理财意识的提升，渐渐获得了大多数消费者的认可。

不过比较奇怪的是，只要是理财型产品，就会被动聚集大批人群对它展开口诛笔伐。

奶爸分析了一下这方面的原因，主要还是归咎于老百姓理财知识比较匮乏，不了解理财产品特别是年金险的理财方式和收益。

但根据年金险市场的火爆情况来看，奶爸也在同时思考另外一个问题：为什么那么多人说年金险坑，却还是有人买？到底是怎么回事？

下面我们就来好好分析一下这其中的深层原因：

│年金险的作用是什么？
│年金险有坑吗？投保要注意什么？
│奶爸总结

一.年金险的作用是什么？

要弄清在年金险口碑不算好的当下，为什么还有那么多人投保年金险的原因，还需要先了解年金险具体能给消费者提供什么保障，知晓年金险的真正作用。

其实年金险作为理财产品，它最主要的作用就是理财，帮助消费者做好财产规划，具体可以分为以下几种功能：

1.强制储蓄

年金险最明显的一个功能就是强制储蓄，消费者投入年金险的资金，一般不能随意取出来，需要达到一定的年限才能拿出来。

这就能够帮助消费者将手里的钱强制储蓄下来，不至于随意用到不该用的地方。

2.教育金

年金险通常还可以为消费者提供教育保障，市面上也有专门的教育金险，可以为处于教育阶段的被保人提供教育金支持。

3.养老

除了国家推出的社保之外，市面上也有很多商业养老保险，其实它们的实质也是年金险，主要是为退休的老人提供养老保障。

相比于社保，商业养老保险可以让消费者过上品质更高的老年生活。

4.财产传承

消费者在生前投保一份年金险，指定受益人，等到消费者身故后，指定的受益人可以从保险公司那获得一笔保险金，实现了财产的传承。

且年金险作为财产传承的杠杆率还是不错的，通常被保人身故后，受益人可以获得高于投入保费很多倍的收益。

以上大致就是年金险产品主要的功能，当然不同年金险产品保障的侧重点不同，有的是侧重于养老保障，有的是侧重于教育金保障，消费者可以根据自身需求合理选择。

此外，年金险除了具备以上多种功能外，它还具备收益稳定、保值的特性，消费者将多余的钱投入到年金险中，是一种比较安全的理财方式。

鉴于年金险安全、稳定、功能多样，尽管有很多人吐槽，但消费者还是趋之若鹜地参与到年金险投保计划中，主要是求一份安心和放心。

二.年金险有坑吗？投保要注意什么？

上面给大家分析了年金险的功能和特点，以及消费者选择年金险的理由，分析来看，年金险还是挺不错的。

那么为什么还是有很多人说年金险坑呢？其实具体有以下几点：

1.年金险资金流动性不是很好

年金险具备强制储蓄的功能，消费者投入年金险的钱，通常不能随意取出。

可是很多消费者在投保年金险时并没有做好后期资金规划or临时发生变故，需要急用钱，又想把钱从年金险里面取出来，可想而知，这肯定是不被允许的。

这一点主要是因为年金险的资金流动性比较差，并不能随存随取，就让很多消费者感到很麻烦。

2.需要长时间大量投入

年金险一般都需要长时间大量的投入才能见到比较客观的收入，如果投入时间比较短，投入资金不多，那么收益是很低的。

对于一些想一劳永逸的消费者来说，这种长时间大量的投入并不能满足他们的需求，所以会觉得年金险比较坑。

不过，天上哪有掉馅饼的事情，没有付出怎会有收获呢？

综合来看，消费者觉得年金险“坑”，主要是因为年金险存在以上两个特点，不能很好的满足消费者的需求。

但年金险属于安全性和稳定性都比较高的理财产品，虽然收益不算特别高，但好在收益都能够看的见，不会有上下的浮动，对于大多数普通消费者来说，算得上是理想的理财产品。

三.奶爸总结

总的来说，尽管年金险存在流动性比较差的瑕疵，但是对于大多数追求投资稳定和安全的普通民众来说，年金险基本能满足需求，并没有某些消费者吐槽的那么“坑”。

当然，投保年金险首先还是要考虑一下自身的经济状况，如果经济状况不是很好，奶爸建议可以暂时不投保年金险产品，把钱用到更需要的地方。

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