长沙惠民保怎么样?能赔多少钱?适合哪些人投保?
长沙惠民保是一款地方商业补充医疗保险。
这类型的保险的保费便宜,对被保人的身体健康不作询问,有长沙医保的人群都可以投保这款产品。
那么长沙惠民保都保障哪些内容呢?能赔多少钱?
今天我们一起来看看:
|长沙惠民保能赔多少钱?
|长沙惠民保能适合哪些人?
|奶爸总结
一、 长沙惠民保能赔多少钱?
我们在分析长沙惠民保能赔多少钱之前,先来看看这款产品的保障内容
虽然这是一款政府指导合作的商业补充医疗险,大家对这款产品比较放心,但作为一名理性的消费者,我们在投保任何产品前一定要了解其产品内容。
奶爸已经将长沙惠民保的内容进行整理,大家可以结合下图熟悉其产品形态。
我们看到长沙惠民保主要可以分为三部分保障:住院及特殊病种门诊(非罕见病)、住院及特殊病种门诊(罕见病)、特定药品。
我们先来看看住院及特殊病种门诊,无论是否医保范围,均设置了1.8万的免赔额,即被保人医保报销后自费超出1.8万元部分才能进行报销。
对于非罕见病住院/特殊门诊费用,医保内最高可报销150万元,医保外最高可报销100万元;罕见病导致的住院/特殊门诊,医保内或医保外最高均可报销50万元。
对于20种约定的药品,设置免赔额2万元,最高可报销50万。
这么看来,这款产品的保障力度是比较大的。
那么长沙惠民保的报销比例是多少呢?
这里我们需要分情况讨论了,尤其注意是否曾患长沙惠民保约定的既往症。
对于非既往症的医保报销后超出免赔额的费用,最高可报销80%;对于医保外的该部分费用则进行分段,非罕见病最高可报销50%,罕见病60%;特定药品报销60%。
对于约定的既往症,则按非约定既往症报销比例的40%进行报销。如果罹患的既往症是表格以外的疾病,是可以正常报销的。
举个例子,假设袁先生在投保长沙惠民保后两个月确诊了肺癌,费用情况如下:
住院费用:30万,其中医保内报销15万,自费10万,医保外费用5万;
特殊疾病门诊费用:20万,其中医保内报销10万,自费5万,医保外费用5万;
特定药品:10万,用以购买可瑞达(约定名单内药品,肺癌特药之一)。
共花费60万,其中社保报销25万,自费35万(医保内15万,医保外20万)
根据长沙惠民保的约定,袁先生保障期内本次肺癌治疗可报销:
医保内:(10+5-1.8)*80%=10.56(万元)
医保外:(5+5-1.8)*30%=2.46(万元)
特定药品:(10-2)*60%=4.8(万元)
一共报销:10.56+2.46+4.8=17.82(万元)
综合来看,袁先生本次治疗共发生费用60万元,其中医保报销25万元、长沙惠民保报销17.82万元,自费承担17.18万元。
若没有投保长沙惠民保的情况下需要自费35万元,投保长沙惠民保后仅自费17.18万元,也着实给消费者减轻了负担。
假设前面的袁先生是在投保前就确诊了肺癌,并在保障期间住院治疗。根据长沙惠民保既往症相关约定,报销情况如下:
医保内:(10+5-1.8)x 80% x 40%=4.224(万元)
医保外:(5+5-1.8)x 30% x 40%=0.984(万元)
特定药品:(10-2)x 60% x 40%=1.92(万元)
该情况下,袁先生60万的费用中,医保内报销25万,通过长沙惠民保报销7.128万元,自费27.872万元。
总体来是,长沙惠民保的保障还是比较实在的,费用覆盖情况也比较合理。
每人每年保费仅139元,性价比没得说,实在!
那么这款产品适合哪些人投保呢?
二、 长沙惠民保能适合哪些人?
长沙惠民保由于没有投保年龄、职业、健康限制,长沙市医保在保人群均可投保。但奶爸认为这款产品更适合以下这几类人群:
(1)年龄较大
跟我们常见的商业医疗险那般设置了投保年龄,长沙惠民保是没有投保年龄限制的,对中老年人群比较友好。
(2)身体情况较差
长沙惠民保不需要健康告知,即使是生过病也能投保。
根据该产品的约定,既往症产生的医疗费用仍然可报销,表现可圈可点!
(3)买了百万医疗险,但部分保障被除外的人群
带病投保人群配置百万医疗险时,常常会有某些部位的疾病被除外承保的情况发生,
这部分人群也是适合配置长沙惠民保的,能对保障进行不错的补充,规避风险损失。
三、 奶爸总结
作为商业补充医疗险,长沙惠民保的保障是比较全面的,能够转移更多疾病导致的经济风险。
投保门槛较低,也能让更广泛的人群获得保障。
除了以上人群,奶爸建议身体健康的朋友可以优先考虑百万医疗险,保障会更加全面。
奶爸今天给大家的分享就是这些了,如果你有更多有关保险的问题,可以在评论区留言,奶爸尽量解答!
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