网上买保险怎么样?会不会被骗?会被拒赔吗?
如今,越来越多的人开始在网上买保险,但毕竟保险是个看不见的东西,也是笔大额支出;
难免会有人担心:网上买保险靠谱吗?理赔难不难,经常拒赔吗?
今天这篇文章,就来解决大家关于网上买保险的所有疑问!
下文分为3部分:
网上买保险靠谱吗?
在网上会不会买到假保险?
网上买保险,理赔难不难?
1.网上买保险靠谱吗?
Yes,网上买保险是绝对靠谱的,它只是保险销售的一种渠道,就和你买衣服一样,可以在实体店买,也可以网购。
买保险,有以下4种渠道:
(1)和保险公司线下代理人买
比如平安、国寿、太平洋等这些保险公司的线下代理人,他们只卖自家保险公司的产品,比较单一,只为自家代言。
(2)银行保险渠道
银行也卖保险,但大多是一些理财年金类的保险,大伙要注意辨别,小心存单变保单,即想存钱却买成了理财年金险,十几年才回本,坑大了。
(3)保险经纪人
比如大童、泛华保险等经纪公司的经纪人,他们不属于保险公司,可代理各家保险公司的产品销售,但他们的产品也多是线下卖的保险,互联网保险较少。
(4)互联网渠道
这就是我们所说的网上买保险。比如支付宝、微信、京东、大童、慧择等平台,和多家保险公司合作,把保险放到互联网平台上卖;
而这些平台又可以与保险、理财、健康类等自媒体合作,帮助经纪平台推广和销售保险产品。而我们光合保研究所,就属于其中一个专做保险咨询的自媒体。
这些经纪平台,给消费者整合了一个全面的保险超市,你可以从众多保险里挑出适合自己的高性价比保险。
那么,网上买保险和线下与代理人买保险有什么区别吗?
当然有,而且差异很大,主要是以下这3个方面:
(1)网上买保险,更便宜
互联网保险,不需要考虑招募线下代理人卖保险的人工成本、办公场地运营费用、广告费用等,可以节省更多的成本;
而且,网上保险信息更透明,竞争激烈,各家保险公司都在推出高性价比的保险产品占领市场,所以网上保险产品的价格都很便宜!
比如,线下你买xx福,需要花1万/年的保费,但你买同等保额的互联网保险,可以至少节省一半的费用。
(2)可货比三家,选择更多
线下代理人,只卖自己保险公司的产品,你接触到的信息比较单一,而网上买保险,你可以多家对比,信息透明,很难被忽悠。
(3)购买方便,理赔快捷
在网上买保险,流程很简单,和网上购物差不多,填写健康告知问卷、填写投保信息就ok了!
而且很多保险公司都可以在官方公众号进行保单管理,变更信息、理赔等,有的还支持在公众号上传理赔资料理赔,十分便捷!
2.在网上会不会买到假保险?
任何在市面上销售的保险,都会在银保监会备案。
所以,保险不存在假货,但可能存在坑货,你更应该关注保险的性价比,别买到保障低,价格还贵的坑钱保险。
一般来说,查验保险产品真假,你可以通过下方2个途径:
(1)银保监会官网查询
可登录银保监会的官网通过以下路径查询:在线服务--查询服务--人身险备案产品目录查询,输入你想查的保险名称即可!
PS:渠道可能会给某个保险取个好记的名字,建议大家用保险合同里的产品名字查询。
(2)打保险公司电话查验真假
一般网上买保险,投保成功后,半小时内会收到电子保单,你可以拨打保险公司客服电话,提供保单号和保险公司核实真假!
而且如果你买的是重疾险、寿险等长期险,保险公司也会给你打回访电话,核实是否为本人购买,是否了解保险条款等信息。
网上买保险,理赔难不难?
江湖上总流传保险都是骗人的传说,大家总担心买了保险,想赔钱很难。
我们买的保险,实质上是一纸合同,赔不赔、怎么赔都白纸黑字写清楚在条款里,不惜赔、不错赔、不滥赔也是各家保险公司的理赔态度。
绝对不会恶意不赔,而且理赔案件还能给保险公司打免费广告,宣传得更远!
不管是线下还是网上购买的保险,都受法律和监管保护,符合条件就能赔!
2019年各家保险公司公布的理赔年报上,案件理赔率最低的是97%。
那么,那3%左右的案件,为什么不赔呢?保险不赔,主要有这3个原因:
(1)不在理赔范围内;
(2)在理赔范围内,但达不到赔付条件;比如重疾险中的一些疾病,需要开胸手术才能赔,如果治疗方式不是开胸手术就不赔。
(3)投保时未如实告知;比如买保险前确诊了癌症,但投保时故意隐瞒健康情况,事后找保险公司理赔,这是骗保行为,保险公司是拒赔的;
买保险时,看好保险条款,做好如实告知,能避免很多理赔纠纷!
那么,如果网上买了保险,连人都看不到,出险了如何理赔呢?
大多数人都存在一个误区,觉得在线下和代理人买保险更靠谱,将来理赔能找到人。
但你有没有过这个问题,你的代理人离职了怎么办,还能找到人服务你吗?
理赔,实质上是直接联系保险公司,代理人仅仅是帮你把材料递交给柜台而已,并不会因为他说什么上面有熟人之类的,就能理赔更快、不赔的也能赔!
理赔一般可分为以下5个流程:
★ 报案
★ 提交理赔材料
★ 保险公司受理,审核材料
★ 核定保险责任
★ 赔付保险金
而我们只需要参与前2个流程,出险了尽快报案,并递交材料等待结果即可,那么出险了,如何报案呢?有这3种方式:
(1)拨打保险公司客服电话报案
(2)去当地保险公司柜台报案
(3)通过保险公司官网、APP、公众号报案
报案成功后,若当地有保险公司柜台,可去柜台提交相关的理赔证明资料;
若没有柜台,可邮寄资料到保险公司;有的可直接在公众号上上传理赔资料!
科技越来越牛逼,将来线上理赔的流程会越来越便捷的!
3.写在最后
网上买保险靠谱吗?相信你看完这篇文章就不会再有这个疑问了。
保险,是一纸合同,受法律和监管保护,不管你在线上买还是线下买,都是经过银保监会备案通过的“真”保险。
而且怎么赔、能不能赔,是根据合同条款来的,不会故意不赔!
互联网保险,发展越来越快,网上买保险和当年淘宝刚起步一样,将来会有越来越多的人接纳它!