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收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔

2019-03-22 09:16:00 73点赞 1248收藏 51评论

很多拥有商业保险的朋友,生病确诊住院,明明是符合理赔条件的,但在理赔过程中,就总是不那么顺利,到底哪个环节出现问题了呢?

我总结了几个方面,大家可以参考下。


0、说在前面

在了解注意事项之前,我要申明一个非常重要的前提,

那就是买健康险的时候一定要如实告知,如实告知,如实告知!

重要的事情说三遍都不够。

下列所有内容,均建立在我们如实告知上,如果投保时就不诚信,后续理赔都有问题,更别说就医了,请大家都不要存侥幸心理。


1、医院的选择

疾病保障类的险种,如重疾险和医疗险条款里,都会写清楚就诊医院类型。  

1.1、二级及以上公立医院:

收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔

所以不要去街道地段医院这种一级医院看病确诊,这样的费用是得不到理赔和报销的。

当然有些合资公司对医院的地区选择范围就比较广,虽然不明文写在合同里,但是确实有认可境外正规医院或诊所确诊单的先例的(仅重疾险)。

1.2、不限制任何医院,包括私立医院、昂贵医院等:

某高端医疗计划书某高端医疗计划书

土豪们买的高端医疗,看自己买的计划,有些计划是不含昂贵医院的,有些计划是全球除美加地区的,高端点的计划对医院和地区均没有限制,全球医疗资源任君选择收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔 


2、明确告诉医生

明确告诉医生,我有商业保险!

医生知道你有商业保险,在一种疾病有多种治疗手段的选择上,能用适合你的最好的医疗手段来治疗,而无需对医疗费用有后顾之忧,这样你能得到最好的治疗。

说到这块,我插一句,我们因为有了医疗险和重疾险,就有了医疗费和医疗资源,也就有了更好的治疗,生命得到更高质量的延续。同时如果我们又有商业养老金,一笔跟生命等长的资金流不停地进入我们的账户,活得久领得久。

这两者搭配,完美地解决了支出和收入平衡,这块今天不多赘述。


3、病情描述

3.1、应该要说

如果是意外险的意外医疗理赔,务必要跟医生说,这是意外导致的,或者在描述病情发生时明确让医生知道这是意外导致的。

收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔

意外险的理赔范围:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

所以如果不是意外导致的伤害,是不会得到赔付的。

如果是重疾险的理赔,由于疾病种类众多,找一个发病率前三的急性心肌梗塞举例。

急性心肌梗塞的描述是保险行业协会和医师协会统一规定,一个标点符号都不许差急性心肌梗塞的描述是保险行业协会和医师协会统一规定,一个标点符号都不许差

口述一定要告诉医生:我胸很痛。

说了这句话,急性心梗的满足条件便已达到一条,简单么收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔 一共满足3条,即可理赔。

3.2、不应该说的

在看病时,尽量避免提到“先天的、原生的、旧病复发”等词汇,以免因为自己说过的一句无心之话,而在理赔时变成绊脚石。

是不是很复杂,到底该怎么说?

文章就不细说了,这部分只能意会不能言传了收藏 | 病例要这样写,保险才能理赔 

我的客户,我会让他们在就诊前联系我,明确告诉因为什么去看病,这样我心里有底,会根据实际情况把注意事项交代给客户,也省得客户忐忑。


4、妥善保管好就诊材料

在一次医疗行为结束之后,我们就要开始进行理赔流程了。每个险种在理赔的时候要提供的材料都不一样。

4.1、比如重疾险:

某重疾险条款某重疾险条款

4.2、医疗险材料就比较多了

除了常规要提供的身份证复印件,索赔申请表并签字,其他保司的投保记录和索赔记录复印件(如有),既往体检或医疗报告原件之外,还要所有有关此次医疗行为的所有原件,包括不限于发票、出院小结、病例、手术记录、费用清单、检查结果报告,过去一年里的诊断说明书等一切与本次索赔相关的证明文件。


5、第一时间报案&通知经纪人/代理人

同时不要忘了理赔时效,尽量越早越好。

比如医疗险一般是30天内,重疾险一般是10天之内:

某重疾险条款的事故通知时间某重疾险条款的事故通知时间

当然不是说超过10天或者30天,保司就不受理了,只是如果出险尽快早点通知保司,时间越及时,性质就越明确。

当然,有了专属保险经纪人/代理人的话,无论是出险还是就医,都建议及时通知到ta,以便让经纪人更早更直观地掌握和协助理赔流程。


6、其他注意事项

现在大多数公司产品,无论是重疾险还是医疗险,都有垫付功能(医疗险为主)和绿色通道服务(重疾险和医疗险)。

垫付功能:

申请预约垫付功能,可在办理入院当天,由保司直接直付住院所需费用,不用患者立马掏一大笔住院金了。

绿色通道服务:

可以理解为免费yellow牛服务,在医疗资源稀缺的情况下,尽快办理住院安排。

有些产品甚至还有免费二次诊疗服务,即利用全球资源为患者提供一个最佳治疗方案,这里不多赘述。


总结:写了这么多,还是希望大家都平安健康,但是一旦出险风险,能好好利用保险这个金融工具转移掉风险。


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