研究一百多种意外险后，E生君一次性告诉你小孩大人老人该买什么意外险

E生君发现一件很有趣的事，越是发达的城市对保险越是重视，保单持有率也大大超过其他城市。难道经济好的人才需要买保险？恰恰相反，E生君认为越是经济基础差的人越是需要买保险，因为你看似风平浪静的生活触手可破，不知什么时候从天而降的意外或者一场疾病就能让整个家庭都陷入极端被动的泥潭。

“保险”的搜索指数最高的前十个城市

但，说得再多有些人就是固执地认为保险是骗人的，保险是在交智商税。人对自己不熟悉的东西不信任是很正常的，所以E生君调整了思路，不再纸上谈兵，我们今天就来实操！主角是意外险。

怎么挑选一款合适的综合意外险我们之前已经讲得很详细了，这里不再赘述。

知否知否，应人手一份的意外险有六个大坑小编注：此篇文章来自#原创新人#活动，成功参与活动将获得额外100金币奖励。详细活动规则，请猛戳此链接！上篇文章反响超出了E生君的意料(其实是被骂出了xiang)...上图是截止至1月6号早上八点的后台数据，推荐45299次，阅读9692次，也就是说大约每被推荐的五个人之中就有一人阅读了该文章。说明E生E世保| 赞1 评论11 收藏16查看详情

一.小孩该买什么意外险

平安小顽童学平险(尊贵版)

由于银保监会规定10周岁以下小孩身故最多只能赔付20万，10~18周岁最多只能赔付50万。如果10周岁以下小买尊贵版，身故保额会有一定浪费，但意外残疾赔付是没问题的。而且意外医疗可达2万，不限社保用药，0免赔额，100%报。如果觉得意外医疗不够还可以叠加上面的众安产品。

众安个人综合意外险(基础型版)

众安这款优势是意外医疗额度大，其实对小孩来说意外医疗更实用，小孩还有很长的路要走，建议尽量挑一些恢复快，后遗症小的自费药，所以只能社保内报销的产品全部被E生君剔除了。

二.成年人该买什么意外险

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史带星享百万人生(50万版本)

预算够直接上这款。该系列产品主打中高端市场，意外医疗费用是单次限额！也就是说如果今天意外骨折了，那么接下来一段时间骨折的治疗费用一共可以报销2.5万元，不限社保用药，0免赔，100%报销。

假设上次骨折一共报销2.5万，没过多久又被狗咬了，由于两次意外事故原因不同，仍然可以报销进口疫苗，报销额度最高依然是2.5万。对了，这款产品的意外医疗报销是没有上限的！也就是说你足够倒霉每天都发生了不同意外的话，史带也是全包了的！

如果嫌身故保额50万太少的话可以直接上100万版本的，要求年收入10万以上，保费1450元一年。

小蜜蜂(尊享款)

小蜜蜂刚出来的时候卖的很火，于是上海人寿膨胀了，偷偷增加了条例。在意外伤害责任中，因驾驶或乘坐机动车造成单车事故的，赔付保额减半。单车事故指事故当事人只有机动车一方，无其他事故当事方。比如你开着车去撞树，这就是单车事故。加入单车事故也可能是一些道德上的考虑。

除了单车事故，层高3楼（含）或10米（含）以上的坠楼事故也是不赔付的。特殊职业(无业/退休/学生/家庭主妇)或被保险人年龄超过60周岁的只能投保额为10万那个版本。意外医疗报销也只能社保内用药。

虽然修改了条例，但性价比依然是非常高的，不介意单车事故的可上。

安联百万玫瑰意外保障计划(计划一)

女性专属！保额100万，意外医疗3万，不限社保，500免赔，90%报销。如果单从保额来看非常有性价比。适合职场精英女性。

众安全面无忧百万综合意外险(尊享版)

支付宝渠道，保额和意外医疗都不错，唯一有点遗憾的就是社保外部分只能80%报销，100元免赔额。

需要注意的是，投这款意外险时要确认自己已生效的保单意外身故保额不超过100万，超过了不能投保。

众安个人综合意外险(精选型)

这款产品与支付宝渠道不同，但同样是众安的，与支付宝渠道的不同就是意外医疗不限社保报销，但保费也同样提高了。从两款价格对比来看就可以知道意外医疗的实用性。这款产品要求已经生效的保单意外身故保额不超过200万内。

三.老人该买什么意外险

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直接说结论，66-80周岁的话从孝欣保两个计划里挑，可以附加意外伤害骨折，不限社保用药对老人也很友好。

超过80岁可以考虑中路的老人综合意外险，没有意外医疗，只有住院津贴和意外伤害骨折保障。需注意的是这款意外险”投保须知”里特别强调了被保险人生活需能自理、无精神类疾病、无智力障碍。E生君打算帮家里两位超过80周岁的人都投一份，聊胜于无吧。

上面说的建议是针对一类人共性而言，看完各位如有特殊需求也可以自己设计，并不一定要按着E生君的思路来。也可以购买不同产品组合起来获得更完善的保障：

对小孩来说如果特别看重意外医疗，可以选择平安小顽童(基础版)+众安的个人综合意外险(基础型)，保费200，可获得如下保障：

20万的意外身故；

30万的意外残疾；

4万的意外医疗，不限社保，0免赔，100%报销

要注意的是针对意外身故/残疾，不同产品保额是可以叠加的，但仍然受保监会对儿童最高保额的限制，而意外医疗是报销型，不能重复报销，只有一家报销额度完了才能启动另一家报销。

再举个栗子，安联的百万玫瑰意外身故/残疾保额非常高，但意外医疗略显不足，可以自己搭配一款增加意外医疗的保障。

意外险在所有人身险种中杠杆是最高的，购买也是最简单，请花点时间帮你家庭的每位成员都配置好意外险，身价百万其实可以来得如此简单。对意外险有啥更特殊的要求也欢迎骚扰E生君。

买保险，这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代——E生君