好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?

2020-01-09 17:42:48 3点赞 18收藏 7评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

好医保长期医疗险(人保版),健康告知很宽松,超便宜,还6年保证续保,不少身体有异常的朋友都能买到,是支付宝的爆款医疗险!

然而它去年升级, 对产品进行一番查漏补缺,收紧健康告知,费率上调,让好多人都买不了!

今天哆啦就来聊一聊,好医保长期医疗险升级了什么内容?市面上9款火爆百万医疗险大PK大盘点,哪款最划算?

今天分享2个话题:

1. 好医保长期医疗险升级了什么?

2. 9款百万医疗险盘点,哪款最划算?


N1

好医保长期医疗险升级了什么?

好医保长期医疗险升级点如下:

  • 条款更换并完善

  • 健康告知收紧

  • 质子重离子赔付从60%提高至100%

  • 新增100种重大疾病津贴1万元

  • 新增药品直付

  • 保费上涨

哆啦挑重点讲:

1、收紧健康告知:

结节问题,旧版根本没问,新版增加了甲状腺结节、乳房结节、肺结节

2级高血压以下,增加【未服药时】的要求

糖尿病,增加【空腹血糖】的要求

取消甲乙类法定传染病问询


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


(左图旧版,右图新版)

一夜之间,各路结节好汉都买不了!真是可惜。

2、费率上涨

如下表,升级后价格普遍上涨了10%~20%。健告变严格了,怎么价格还敢往上涨呢?

那是因为增加了几个好保障,比如质子重离子治疗的报销比例由原来的60%变为100%;确诊100种重疾,还可以获得1万元津贴;还增加肿瘤特药服务,保险公司药品直付等等,很不错呢!


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


即便价格上涨,好医保长期医疗险仍是目前市面上最便宜的百万医疗。那么,和市面上的其他9款火热的百万医疗险比,哪款保障最好,最划算呢?

N2

9款火热百万医疗险大PK


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


先说结论:

保障最全面:尊享e生2019医疗险,保障最全面,报销额度最高600万,增值服务多,价格也很便宜,综合性价比最高!

身体有异常:好医保长期医疗险较宽松,还能买旧版的朋友赶紧买,甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压可正常买!

微医保医疗险 1级高血压、血糖增高都可以正常承保,乙肝大三阳可以除外承保。

平安e生保医疗险,对于标体承保的,既往症也能保障。

尊享e生优甲版医疗险,对甲状腺群体核保友好,1-3级结节可标体承保,甲状腺癌术后有机会承保!

保费最便宜:好医保长期医疗险,支付宝网红爆品!

看中续保条件:好医保长期医疗险、平安e生保医疗险都是保证续保6年,乐享一生医疗险保证续保5年。

评价一款百万医疗险好不好,主要看以下这几个方面,具体来PK一下!

1、保障内容PK

(1)保额:保额越高越好,微医保医疗险、尊享e生2019医疗险、京彩一生普通医疗险都可报销300万,乐享e生医疗险仅100万,可能不够用!

(2)报销范围:百万医疗险一般不限社保用药,自费药、进口药、靶向药、住院费、手术费、住院前后门急诊、特殊门诊费用、门诊手术、位费、药品费、器械费等等都能报销。

京彩一生医疗险就比较坑爹,不保障住院前后门急诊、门诊手术,甚至特殊门诊癌症治疗产生的药品费也是不报销,根本就达不到通过医疗险转移大额医疗费用支出风险的目的。

(3)免赔额:百万医疗险,一般普医疗免赔额为1万元,重疾医疗0免赔。尊享e生2019家人一起投保,可共享免赔额1万元;

好医保长期医疗险、乐享一生医疗险都是保证续保期内共享1万免赔额,很人性化。平安e生保虽然保证续保6年,但是每年免赔额都是1万元,略坑!

乐享e生医疗险虽然0免赔,花多少报多少,但是价格贵太多了,而且重疾医疗只保障10种手术,保障很单薄,不值得买~

PS:免赔额指社保报销后,自费部分超过免赔金额的部分才可以通过医疗险保险。如免赔额1万,住院费用花了2万,社保报销8000,需自费12000,那么商业医疗险可以报销12000-10000=2000元。

(4)质子重离子治疗:这是最先进的癌症治疗手段之一,但是费用高昂。百万医疗险能100%报销最好!

乐享一生医疗险、平安e生保均没有质子重离子保障,微医保仅能报销60%。其余产品都不错,可以100%报销。

(5)医疗垫付:医疗险都是实报实销的,早期的治疗费用需要自己支付,再拿着住院清单等资料找保险公司报销。有医疗垫付能很大程度上减轻患者的经济压力。

平安e生保没有医疗垫付保障,微医保仅垫付住院押金,其余产品都可以提前垫付住院费用,垫付额度均为最高可报销的医疗额度,挺不错的!

(6)增值服务:尊享e生2019医疗险是保障最全的,如重疾緑通服务、术后护理服务、肿瘤特药服务等全都有,给病人提供更多的医疗资源选择,提供便利!


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


2、健康告知

医疗险的特色是保费低,额度高,几百块钱就可以获得几百万的医疗保障!但健康告知是所有保险中最严格的,身体有异常的可能都买不了!

好医保长期医疗险的核保最宽松,微医保次之,有身体异常的建议多家核保,再综合选择!

3、续保条件

医疗险保障期限只有1年,最大的风险就是停售,用户就没法续保了,只能选择其他替代产品。

续保条件友好的有2种:

第一种:不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保,或者单独调整续保费率。

也就是说,只要产品不停售,就可以续保,续保也不需要重新健康核保,理赔过也能续保。代表产品是:尊享e生系列产品、微医保长期医疗险。

第二种:保证续保几年,这几年内即使产品停售,也可以继续续保,保障依然有效。

代表产品有好医保医疗险、平安e生保医疗险、乐享一生医疗险。

不过这种类型的,续保期限届满后,想要继续下一个续保年度,需要重新投保,重新健康告知,那么之前如果出险了,很可能会拒保!第一种类型的就没有这种风险!

下面来逐一介绍每款百万医疗险:

尊享e生2019【众安保险】

国民医疗险,百万医疗险种的全能王,标杆产品!

保障最全面,稳定性强

家人可共享1万免赔额

含肿瘤特药服务,提供外购药品直付

100万质子重离子保额额度,100%报销

重疾緑通服务,专家问诊,住院/手术安排等

提供医疗垫付,最高600万

可附加赴日治疗

特需医疗升级,除了恶性肿瘤、良性脑肿瘤的治疗以外,新增了11项指定手术责任,如重大器官移植手术、冠状动脉搭桥术等

尊享e生2019医疗险,上线3年,迭代14次,保障越来越全面,虽然价格不是最便宜,但是健康告知严格,过滤了一部分高风险人群,稳定性很强,哆啦很看好,只要不停售都能续保!

哆啦点评:如果您身体健康,哆啦首推尊享e生2019,综合性价比No.1!

好医保长期医疗险(新版)【人保】

简单便宜,6年保障续保,支付宝网红产品

6年内保证续保,无论停售、出险都可以续保,且费率不变

6年累计免赔额1万

可以按月缴费

可提供医疗垫付

住院緑通服务

重疾津贴1万元

100万质子重医疗,100%报销

肿瘤特药服务

好医保长期医疗险,旧版、新版健康告知都只有3条,目前还未全面更新为最新版本,旧版健康告知还很宽松,甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等均未提及,核保宽松,若您有此类异常建议赶紧买。

新升级的好医保长期医疗险,保障向尊享e生看齐,但医疗保险额度最高只有400万,不如尊享e生2019高,保费便宜。

哆啦点评:如果你身体有点小毛病,在意6年保证续保,选择购买好医保吧!


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


微医保百万医疗险【泰康在线】

该有的都有,新潮健康玩法的百万医疗险

重疾住院津贴,100元/天

上海质子重离子治疗,与重疾医疗共用600万保额,60%报销

抗癌特药服务

可附加VIP病房

可选亚洲治疗,200万额度,70%报销

住院押金垫付

重疾緑通服务

可按月缴费

加入Wefit健康计划,每天8000步,可获取保费折扣

微医保百万医疗险,和尊享e生2019保障类似,对疾病的核保相对宽松,1级高血压、血糖增高都可以正常承保,乙肝大三阳可以除外承保。

最高投保年龄为65岁,60岁保费比其他医疗险都便宜~

不足在于医疗垫付,仅垫付住院押金,力度太小,不如好医保、尊享e生2019有诚意,可垫付治疗费用。

哆啦点评:微医保保障也不错,价格适中,身体有点小毛病的也可以买微医保医疗险。

平安e生保(保证续保版)【平安健康】

大公司,6年保证续保,附加责任少

大公司,平安健康承保

6年保证续保

1万元恶性肿瘤津贴

住院緑通1次,恶性肿瘤国内二次诊疗意见1次

确诊癌症,豁免保障续保期间剩余年度保费

健康计步奖励

对标准体承保的客户,承保既往症

平安e生保医疗险(保证续保版),优势在于,6年保证续保,二是平安大品牌,产品保障也比较良心。

平安e生保(保证续保版)的投保界面则明确告知了投保时显示核保通过的情况下,对后续所有疾病正常理赔,这一点很优秀,不会被误导。


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


但平安e生保的保障内容较少,没有质子重离子治疗、肿瘤特药服务、医疗垫付、术后护理服务等,且报销额度最高仅400万,保费也比尊享e生2019医疗险贵,综合性价比不如上面介绍的3款。

哆啦点评:适合偏好大公司品牌保险的人群购买!

尊享e生优甲版【众安保险】

专为甲状腺群体设计,甲状腺癌都能买的百万医疗险

甲状腺结节1-3级,标体承保

甲状腺结节4-6级,手术后半年人工核保,有机会承保

专属护甲服务,重疾緑通服务

医疗垫付,400万保额

肿瘤特药服务

术后家庭护理服务

尊享e生优甲版医疗险,为甲状腺群体设计,甲状腺结节核保友好,别的医疗险一般1-3及除外,4级以上拒保,该款医疗险给了甲状腺群体新的选择!

每年最高400万的报销额度,其他增值服务均向尊享e生2019看齐,保障仅上浮12%左右,不贵。

哆啦点评:适合甲状腺结节、甲状腺癌群体购买!

定心丸乐享一生【复星联合】

保障简单,5年保证续保,价格偏贵

5年保证续保,共享1万免赔额

恶性肿瘤第二次诊疗意见服务

住院费用医疗垫付

哆啦点评:定心丸乐享一生百万医疗险,保障中规中矩,最高投保年龄仅49岁,等待期60天较长,一般为30天,尽管保证5年续保,但是价格与同类型的产品相比贵50%左右,综合性价比不高!

京彩一生医疗险【京东安联】

保障不全面,有坑

外购药品,仅报销60%

质子重离子治疗,与重疾共用300万保额

身故/伤残保险金1万

重疾緑通服务

安联财险的京彩一生,和尊享 e 生 2019 相比,还是有一定差距的。

保障不足:与常规百万医疗险相比,京彩一生医疗险不保障住院前后门急诊、门诊手术,甚至特殊门诊癌症治疗产生的药品费也是不报销的,很坑。

外购药报销比例低:虽然支持外购药报销,但仅报销 60%,而尊享 e 生可报销 100%;

无智能核保:身体有异常的话,就很难通过健康告知。

哆啦点评:京彩一生医疗险,保障不全面,特殊门诊癌症治疗的药品费是费用大头,但是不报销,巨坑,不建议购买。


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


乐享e生【众安保险】

0免赔的百万医疗险

100万普通医疗保险额度,0免赔

10种重大手术0-300元/天

医疗垫付100万额度

肿瘤特药服务

家庭护理服务

特殊门诊

质子重离子报销额度100万,100%报销

乐享e生医疗险最大的特色就是0免赔,花多少报多少。但是没有重疾医疗费用报销,仅给付10种重疾手术住院津贴0-300元/天,单次住院最高30天,每年最多报销90天。

哆啦点评:正因为0免赔,保费很贵,稳定性也不高,产品后续有可能会停售。0免赔未必就好,还是建议你买尊享e生2019防范大病高昂医疗支出的风险,可以购买免赔额低的普通住院医疗防范小病医疗支出。

乐键一生【复星联合】

可选套餐多,可搭配门急诊,灵活组合

一~八个套餐可选,保额15万~200万

住院、门急诊免赔额可选

可根据自己的需求定制医疗计划

可提供恶性肿瘤津贴

特需门诊、VIP病房

乐健一生是一款中端医疗险,就医医院还包含医保定点医院,即一些私立医院均在保障内。

特点是可以自己组合医疗方案,住院医疗可必选,门诊医疗可选,免赔额可选。五~八套餐可报销特需部费用,享受最好的医疗资源。

哆啦点评:乐健一生医疗险,可灵活组合定制自己的医疗需求,若既想要门急诊医疗,又想要住院医疗全面保障、特需医疗的,可以选择乐健一生,但是价格偏贵!


好医保升级,9款火爆百万医疗险,哪款最划算?


N3

医疗险总结

百万医疗险,功能很强大,几百块钱就可以获得几百万的风险保障,非常实用!作用在于转移疾病、意外大额的医疗支出风险,人人都应该配置!

哆啦测评9款百万医疗险,总结如下,这几款医疗险最值得买!

1、追求保费最低:好医保长期医疗险,升级后保费依旧最便宜!

2、保障最全面:尊享e生2019保障最全,增值服务更多,综合性价比最高!

3、核保宽松:好医保长期医疗险最宽松,还能买旧版的赶紧买,结节问题没有问询哦!微医保次之;尊享e生优甲版对甲状腺疾病群体核保友好,甲状腺癌也能买。

4、看中保证续保:好医保长期医疗险、平安e生保都保证续保6年,中途停售、出险不影响续保。


希望今天的文章能帮到你,也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。


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