90%中国人肠胃不健康！影响买保险吗？ 肠息肉、十二指肠溃疡、肠炎、溃疡性结肠炎投保指南 

人吃五谷杂粮，一不留神就容易闹个腹痛腹泻。如果活了几十年都没有得过肠胃病，反而是不正常的。

正因为肠胃病如此常见，一些朋友在买保险的时候就会担忧，自己的疾病是否需要告知？核保能不能顺利通过？

今天，深蓝保就带大家一起看看：患有常见的肠道疾病，如何快速买对保险？

主要内容如下：

• 常见的肠道疾病，都有哪些？

• 肠道疾病，哪些保险最宽松？

• 关于智能核保，谈谈两大误区

一、常见肠道疾病，都有哪些？

肠道，被称为“最劳累的器官”，人体的消化、吸收都靠它。而且，它还是人体最大的免疫器官，对抗着不断入侵的细菌和病毒。

如此辛苦的肠道，难免会有健康问题，常见的肠道疾病就有如下几种：

以上疾病大家都应该不陌生，比如急性肠炎、阑尾炎、十二指肠溃疡等，它们大都能治愈或缓解。

而最凶险的肠道疾病，非 结直肠癌 莫属。据国家癌症中心最新数据，结直肠癌位居恶性肿瘤发病率第 3 位，死亡率第 5 位。

值得注意的是，这些恶性病变往往潜伏在肠息肉等良性疾病中。结直肠癌的形成可长达十几年，并逐步经历：

癌前息肉 ---> 不典型增生 ---> 结直肠癌

很多疾病，医生说没事，保险公司却不这么认为。因为保险公司保障的是未来的风险。因此，看起来没什么问题的小毛病，都有可能影响买保险。

二、肠道疾病，如何线上买保险？

关于身体异常如何买保险，建议大家投保时要重点考虑以下 3 种方法：

• 健康告知：选择健康告知宽松的保险，没问到的疾病可以不告知

• 智能核保：有的产品有 智能核保 功能，可以立即获得核保结论

• 多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品

接下来一起看看：如果有肠道疾病，哪些线上保险最宽松？

1、肠息肉，保险怎么买？

几乎所有的结肠癌都由肠息肉引起。虽然大部分肠息肉是良性的，但也有些息肉会有癌变风险，比如：管状腺瘤、家族性腺瘤性息肉病等。

因此，如果你的肠息肉有癌变风险，线上暂时没有可投保的产品。反之，如果是良性息肉，买保险不难。

来看看结论：

• 重疾险：只要半年内肠镜结果显示病理为良性，瑞泰超级玛丽、康惠保旗舰版 和瑞泰瑞盈 都可以买。

• 医疗险：已摘除全部息肉，病理良性，治愈超 1 年的，平安 e 生保 可正常投保。

• 定期寿险：大麦、瑞和、爱相随 的健康告知都没有询问肠息肉，如果其他问题也符合，可直接购买。

由此可见，良性肠息肉的投保空间很大。但如果是有癌变风险的肠息肉，深蓝君也了解到线下仍有机会投保，具体要看肠息肉的分化。

如果你需要更详细的指导，也可以在深蓝保公众号菜单栏：1 对 1 保险规划 预约规划师，根据你的健康情况定制整套方案。

2、十二指肠溃疡，能买哪些保险？

十二指肠溃疡是最常见的消化道溃疡，但它通常不会引起癌变。

它的病因主要是幽门螺旋杆菌感染，常见的治疗方式分为药物治疗或手术治疗，在核保时会被区别对待。

直接说结论：

重疾险：复星联合 旗下的重疾险对十二指肠溃疡最友好。无论是否手术，只要治愈半年以上，就有机会正常投保。

医疗险：平安 e 生保 审核也很宽松，虽然产品保障不算很突出，但也是够用的。更多百万医疗险的测评，可以点击这里>>>

定期寿险：大部分产品的健康告知都没有询问此项，可直接购买。

综上所述，十二指肠溃疡只要治愈后无并发症，且幽门螺旋杆菌得到根治，就有机会正常投保。

3、肠炎、阑尾炎、肛周病，买保险不难

这几类疾病属于轻微的肠道疾病，治疗后即可康复，可以选择的产品有很多。

直接说结论：

• 重疾险：大部分重疾险都能正常投保，表格中的产品性价比相对会高一点。

• 医疗险：只要满足表中罗列的相应条件，医疗险也很容易买到。

• 定期寿险：没有问询这类疾病，除了大麦、瑞和、爱相随，很多产品都可以购买。

所以说，就算有这几种小病，也不需要担心买不到保险。只要已经治愈，投保几乎没有阻碍。

4、炎症性肠病，线上保险还能买吗？

这是一类会反复发作的慢性疾病，包括溃疡性结肠炎、克罗恩病等。

它的病程持续多年，不仅可导致严重的并发症，还会增加结肠癌、黑色素瘤的癌变风险。

结论如下：

• 重疾险：由于这两种病的风险较高，暂时没发现可线上投保的重疾险。

• 医疗险：如果 2 年内未住院或手术等治疗，支付宝好医保 可除外承保，已经是很好的结果了。

• 定期寿险：定寿的告知一般是最简单的，大麦、瑞和、爱相随 同样可以直接购买。

溃疡性结肠炎 和 克罗恩病 是投保“最棘手”的肠道疾病，与此类似的还有 慢性结直肠炎，目前线上重疾均不能投保。

但深蓝君了解到，这三种疾病在线下有成功投保的案例，大家可以线下多尝试。

以上就是深蓝君为大家总结的肠道疾病投保攻略。总的来说，针对癌变风险较低的疾病，顺利投保的机会非常大。

三、线上投保，这两点要知道

除了具体的疾病核保，很多朋友还不太清楚如何进行健康告知。深蓝君希望大家能掌握以下两个技巧：

技巧 1：符合告知，无需智能核保

有时候，明明健康告知中没有询问的疾病，却出现在智能核保中。常有朋友会觉得心里没底，不知道是否需要告知？

我多次强调过了，健康告知只要遵循“ 问什么答什么，不问不答 ”的原则就好了。

如果你没有健康告知问到的问题，那就直接点击“ 否 ”，无需进入智能核保。保险公司将来也不会以这个原因拒赔。

技巧 2：智能核保没我的病，怎么办？

假如你的疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，深蓝君建议选择有人工核保的产品。

操作流程：

1、在产品投保界面点击“预约顾问”

2、申请人工核保后，按要求上传个人病历资料

在这里，我也为大家整理了产品清单：

经过几年的发展，目前线上产品的服务越来越完善了，带病投保也很方便。

如果你还觉得互联网保险很陌生，不知道靠不靠谱，可以参考 网上买保险真的那么好？有什么优缺点？ 这篇文章。

四、写在最后

曾有诺贝尔医学奖获得者提出：肠道健康，是世界上最好的长寿秘诀。

善待肠道，除了健康的生活方式，定期体检也非常重要。如果结直肠癌能在早期发现，5 年生存率可达 90%。

这些体检技巧，我在 不同年龄人群，如何正确体检？ 中都有介绍过。

关于如何带病投保，我还写过很多常见疾病的投保技巧，大家可以根据需要阅读。

• 结节

• 乙肝

• 甲状腺疾病

• ......

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一起买对保险 ：）

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