干货系列 篇十六：买错保险，怎么退保损失最小？

很多客户常过来问我们：“保障够不够？保费贵不贵？产品好不好？”，在我们给他们详细地分析过一波之后，他们必不可免地总会问多个问题：“保险买贵了能退吗？要怎么退损失才能降到最小？”

只是要不要退保，主要还是看“是否过了犹豫期”，如果没过犹豫期，那么退保就没有损失，但如果已经过了犹豫期，那就只能退还现金价值，损失就有点大了。

所谓保单的现金价值，其实就是我们缴纳的保费，扣除掉保险公司各项手续费用后，最后结余的价值就是保单的现金价值，也是我们退保时可以拿到的钱。通常保险合同中，都会附有对应的现金价值表，详细记录了不同时间下保单的现金价值。

今天，Ivan老师就跟大家说道说道，退保的那些事，主要看以下几个方面：

• 1、犹豫期退保

• 2、犹豫期后退保

• 3、什么情况要退保

• 4、退保注意事项

一、犹豫期退保

很多人买保险都被保险代理人忽悠过，买完保险之后，拿去市场上一对比，这才发现自己买的保险，保费又贵，保障又差，交下去心疼，退保也心疼，不知如何是好。

事实上，我们再购买保险产品的时候，通常都会又一个犹豫期，这就跟网上购物标的那些七天无理由退货是一样的，只要还在犹豫期内，而你又觉得不合适、不满意，那你随时都可以退货，不会有任何影响。

值得注意的是，不同保险产品的犹豫期是不一样的，具体要看保险条款中的相关规定，通常保险产品的犹豫期都在10天或15天左右。

所以买完保险还在犹豫期内的小伙伴，如果对买到的产品感到不满意的话，那就抓紧退保，换一款更优秀的保险产品。

二、犹豫期后退保

如前面讲过的，如果是在犹豫期后，这时候退保只能拿到保单的现金价值，势必会给自己造成一些损失。

保险公司毕竟不是慈善公司，接受你的投保本身就需要付出一定的成本，自然不会说任由你想退就退，多少还是要收取些手续费用的，这也是造成我们保单的现金价值往往低于已交保费的根本原因。

通常来讲，保单的现金价值会随着被保人年龄的上升而不断上涨，越到后期，价值越高，毋庸置疑的是，如果才刚刚买过保险两三年就要退保，保单初期的现金价值绝对不高，给我们造成的损失也会比较比较大。

但是不退保，万一后续的保费我们负担不起又该怎么办，退也亏，不退也亏，究竟该怎么选？别着急，我们继续往下看。

三、什么情况要退保

（1）保障缺失

保险并非都是保障型保险，有些保险本身是理财型的，本身带有一定的收益，尽管看着很美好，但却往往不是我们要的。毕竟保险如果不能给我们提供保障，那买来做什么呢？真想理财，买基金买股票炒房哪种收益不会更高呢？

片面追求保险的理财功能，本身就有些本末导致了，如果这方面的支出非但没能给你提供全面的保障，反倒给你带来经济上的巨大压力，那么建议你能退则退。

（2）保障责任重复

举例而言，如果你同时购买了两份保障产品，其中有一份保障产品既包含了寿险，又附加重疾保障，而你又紧跟着买多了一份其他的重疾险产品，保障责任出现重叠。

那么在保障出现重叠的情况下，如果两款产品的缴费给你带来了较大的压力，则建议你退保其中性价比较差的一款，用多出来的钱，重新调整一下自己的保障规划预算。

这样下来，一方面保障会更加齐全，另一方面保费支出结构也会更加合理。

四、退保注意事项

（1）切忌退保“裸奔”

即便已经下定决心要退保，也千万记得要先找好替代的产品，等过了新产品的等待期之后，再去退保。

否则万一你这边刚一退保，转头就查出个三七二十一来，那才是真的亏大了。保障必需无缝衔接，容不得一丝的侥幸。

（2 ）关注健康状况

并非什么人都适合退保，有些时候，你一退保，就有可能再也投保不了了，这主要跟健康告知有关。假设一个人买了保险，十几年没有理赔，这边刚退保才想起来前些日子检查的时候发现自己患有肺炎，再想投保时几乎都被拒之门外，这就很尴尬了。

所以，我们时刻要关注好自身的健康状况，一旦有可能影响下次投保，那就千万要慎重退保了。

总结

以上就是跟大家分享的退保攻略了，坦白说，如果不是真的承受不了，谁又会想到要退保呢？

一份真正合适的，性价比够高的保险规划方案，对我们来说才是最重要的，与其等时候再去抱怨保险买贵了，还不如从一开始就定制好全面的保障方案。