如果得重疾,费用超出多少你就会放弃?

2020-09-21 22:17:14 2点赞 1收藏 0评论

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创作立场声明:本文来源:医朋公众号

网上流传着这么一句话:“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天”。

数据的可靠程度暂且不论,这句话确实道出了很多人患大病后的实况。

国家统计局发布的数据显示,2019年咱们国家居民人均可支配收入30733元,居民人均消费支出21559元。

居民人均可支配收入居民人均可支配收入

而一场重疾的治疗费用却要30万起!

按照这个数据,简单粗暴地掐指算一算:很多人可能拼死拼活干30、40年,一场大病就要回到解放前。

事实上也的确如此。国务院扶贫办做过相应统计,在贫困家庭中,有42%是因为疾病,总共牵涉700多万人。

有太多家庭,一人患病,全家卖房、卖地、借债去筹钱。

“卖房”这样的举动对于一个中国家庭来说,几乎相当于“孤注一掷”了。

但现实却是:很多时候即便卖了房,依然无法保证能填满巨额医疗费这个窟窿!

那么多钱,都花哪里去了?

2018年9月13日上午,67岁的刘先生在家突感身体不适,在老伴陪同下来到中南医院,后被确诊为急性心梗、右侧冠状动脉严重堵塞等疾病。

住院61天,花了104万!

如果得重疾,费用超出多少你就会放弃?

从发票上可以看到,花费最多的两项分别是:ICU治疗费20多万,西药费将近50万。

提到巨额医疗费,总是绕不过让人闻名丧胆的重症监护室(ICU)。

有句话说的很对,住进ICU,就好像买了一台碎钞机。

根据调查显示,中国三甲医院ICU一天的费用在2000-20000元不等,大多数都在6000-10000之间。

也就是说,ICU一天一万,不是传说。

如果得重疾,费用超出多少你就会放弃?

而ICU为什么这么贵,大致有以下4个原因:

设备贵:ICU每个旁都会配备呼吸机、心电监护仪、麻醉机、血气分析仪、输液泵等一系列设备,还有一套完整的中心监护设备。

用药贵:由于进口药品和耗材的效果明显优于国产,所以往往是重症病房的首选,但同时,进口的汇率及高昂的关税也让医疗费用成倍增长。

检查多:ICU的检查费用跟普通病房是一样的,但由于重症病人病情变化快,所以做的检查多,相应费用就提高了。

报销少:医保很难报全,特别是一些费用昂贵的治疗,不可能做到100%报销。另外,很多在ICU使用的特效药和进口药,医保也都无法报销。

我国每位患者在ICU的日均花销大约是8000元,都是救命的钱!

药用花费、一次性医疗耗材、检查费用、医务人员的人工成本分别是:42.2%、20.1%、15%、8.7%。

收入损失也不可忽视

曾经在《读者》上看到这样一个故事:“一场大病,我从月入3万的准中产变成了负债30万的穷光蛋”。

月入3万,可以说是一只脚踏入了中产阶级。可那又怎样?一场大病压下来,中产阶级照样不堪一击。

如果得重疾,费用超出多少你就会放弃?


如果是家庭支柱得了重疾,除了要考虑大把的医药费,收入损失也不可忽视。

以刚刚提到的“月入3万”为例,得了大病康复休养至少也要3年左右的时间。这期间,他的收入损失高达近百万元。
这对一个本就捉襟见肘的家庭来说,无异于雪上加霜。

如何预防大病风险?

预防大病风险,一要预防高额的医疗费用,二要预防收入损失。

01 医保

医保这个问题强调多少遍都不过分!国家政府给的福利一定要拿捏地死死的。

另外,为了完善医疗保障制度,减轻重特大疾病患者医疗费用负担,近些年有的地方政府联合保险公司推出了“普惠型的医疗险”。

比如,深圳市重特大疾病补充医疗保险,杭州市市民保等等。

如果你所在地区有推出类似的产品,一定要买上。不限年龄,没有健康告知或者很宽松,一年也只需要几十块钱。

02 商业医疗险

商业医疗险解决住院期间的医疗费用问题,是报销型的保险。

目前市面上有很多百万医疗险,一年几百块钱,最高可报销百万。

需要注意的是,看病就医产生的医疗费用,首先需要经过基本医保的报销,然后再进入商业医疗保险的报销;凡是经过基本医保或者某款商业医保报销的医疗费用,不能再通过其他商业医保进行二次报销。

百万医疗条款百万医疗条款

因此,百万医疗险没必要买好几份,一份保障相对全面的就可以了。

也不用过于纠结保额,不管是100万、200万、300万还是600万甚至800万,这都是最高报销额度,但实际上是根据你实际花的医疗费用来报销的,高保额不意味着获得更多的赔偿。

03 重疾险

重疾险是定额给付型的,只要符合理赔标准,就能一次性获得理赔款。

这部分理赔款是由被保险人自由支配的,可以用于治疗、康复,也可以还房贷、给孩子交学费、赡养老人,保险公司管不着。

所以,一般认为重疾险的本质是解决收入损失的问题。

并且,如果购买了多份重疾险,不管是患了重疾还是轻症,只要符合合同约定,都是可以同时获得理赔的。

不过为了风险控制,保险公司都会限制一定的保额。如果预算充足想多买几份重疾险做高保额,那就要多家投保。

保险+健康管理,必不可少!

保险公司经常打出一句广告语,叫:每一个重疾放弃治疗的背后都是没钱没保险。

这句话听多了,有些神烦。而且不完全对,毕竟要不要放弃治疗跟病情、患者身体情况和患者自身的意愿都有关系,并不仅仅是钱的问题。

但也不得不承认,这句话也有它的道理。

当你处于重疾压力下,思考放弃或治疗时?你到底在思考什么?如果有一份几十万上百万的赔付金放在你面前,结果是什么呢?

我想,至少压力会小很多吧。

最后,必须要强调一点:应对大病风险,除了保险上的准备,平时的身体健康管理更是必不可少!多运动、少熬夜、保持良好的生活方式永远是身体健康的第一奥义。

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