7类常见疾病核保,看完99%的人都能顺利上车

2021-01-11 19:42:16 3点赞 50收藏 5评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

大家好,我是钱多多。

由于这段时间是新旧重疾险的过渡期,旧定义重疾险将会在明年1月31号之前全部下架,所以很多人都赶着这个时间点,在给自己或家人规划一份重疾保障。

但是,从顾问老师接待咨询的情况来看,很多人现在虽开始了行动,但由于身体状况等原因,给投保之路增添不少麻烦。

这其实没什么好意外的。根据《中国人健康大数据报告》显示,在中国,高血压人口有2.7亿人,血脂异常的有1.6亿人,超重或者肥胖症约2亿人,脂肪肝患者约1.2亿人。

平均10秒就有一个人罹患癌症,平均30秒就有一个人罹患糖尿病。更可怕的是,疾病正在呈年轻化的趋势发展。

很多人总感觉自我良好,身体健康,但其实,不管现在健康与否,健康保障意识我们在任何时候都不能忽视。

为此,多多整理了这段时间大家在投保时,遇到频率最多的疾病问题,如患有甲状腺结节、肺结节、高血脂等,应该如何顺利投保,到底买哪款产品最合适。

废话不多说,先上一张图,大家看下

7类常见疾病核保,看完99%的人都能顺利上车

大家可能也看不明白

多多一个一个来介绍

甲状腺结节

通常较好结论:半年内超声TI-RADS 1-2级,标准体承保。

半年内报告明确分级:

(1)1-2级标体概率大;

(2)0级、3级除责概率大;

(3)4级及以上,拒保概率大;

(4)伴有淋巴结肿大,拒保概率大;

(5)术后仍有结节,拒保概率大;

(6)术后复查正常,标体、除外均有可能;

半年以上报告未分级:根据具体情况除外或拒保均有可能。

建议最好明确好分级,争取标体承保。

核保宽松的产品:

上图所列产品中,可以看出国富嘉和保,和谐福乐保,海保芯爱2号,昆仑的两款产品,1-2级均可标准体承保。

其中,芯爱2号最为宽松,无需告知结节大小;其次为昆仑的产品,1-2级结节,在2厘米以下可标准体承保,另外两款则要求在1.5厘米以下。

当然,如果已经做过手术,且术后良好,那么能够标体承保的产品就比较多了,这个时候挑选最合适的产品就可以了。

乳腺结节

通常较好结论:半年内超声TI-RADS 1-2级,标准体承保。

核保宽松的产品:

乳腺结节的标准体承保条件比甲状腺结节要稍显宽松,一般不会要求告知结节大小。

国富嘉和保,和谐福乐保,海保芯爱2号以及昆仑的两款产品,1-2级均可标准体承保。

肺部结节

相比甲状腺结节和乳腺结节,肺部结节的承保情况就比较严格了,很多产品都无法通过智能核保,也就是无法直接进行线上投保。

不过,依然有些产品可以进行有条件的承保,给有肺部结节的小伙伴提供了承保的机会。

核保宽松的产品:

横琴无忧人生2020plus,这款产品现在有宽松的核保政策,对于肺部结节,如果满足以下条件,不仅可以承保,还能标准体承保。

1)小于35岁,非吸烟者,无肺癌家族史;

2)孤立性结节(仅有一个,小于4mm),无其他不适;

昆仑健康保2.0和昆仑健康保(多倍版)/MAX,对于肺部结节,如果已手术切除,且病理检查为良性结节,那么也是可以标准体承保。

复星联合六六六,这款产品对肺部结节也相对宽松,如果已手术切除,且病理检查为良性结节,可以标准体承保。如果没有经过手术切除,那么符合相应条件后,可以进行除外承保。

因此,对于肺部结节,如果已经手术切除,且病理检查为良性,那么可以选择昆仑的产品或者复星联合的产品,如果没有手术,情况比较好的话,横琴的产品最为友好。

高血脂

高血脂是指血脂水平过高,可直接引起一些直接危害人体健康的疾病,如动脉粥样硬化、冠心病等。

这些由高血脂引起的疾病,都有一类总称:心血管疾病。

根据《中国心血管病报告2018》显示:中国心血管病患病率和死亡率仍处于上升阶段。

男性由于无雌性激素保护、工作压力大、不重视健康问题等原因,成为心脑血管疾病的高发人群。但是现今体检时常会出现血脂偏高的情况发生,那么对此情况购买重疾也就需要额外留意了。

核保宽松的产品:

针对高血脂的核保操作,各家产品差异性比较大,但主要就是针对两个指标进行审核,即总胆固醇和甘油三酯。

国富嘉和保以及和谐福乐保:对于40岁以上的人群,如果总胆固醇指数偏高,这两款对40岁以上人群的胆固醇指数要求比较宽松。

昆仑健康保2.0和昆仑健康保(多倍版)/MAX:这两款产品对胆固醇和甘油三酯是分别来审核的,而且不限年龄。所以如果已超过40岁,总胆固醇也达到了7左右,那么可尝试昆仑的两款产品。

光大达尔文(易核版):这款产品对高血脂的情况也比较友好,胆固醇在7.2以下,符合相应的条件后,也是有机会标体承保的。不过这款产品的问询事项会相对多一些。

当然,如果总胆固醇和甘油三酯的指标不是很高,那么可选择的产品就相对多一些,除以上产品外,想海保芯爱2号,百年康惠保2.0和三峡钢铁战士1号都可以进行选择。

如果实在不行,弘康的哆啦A保旗舰版可以尝试,有机会加费承保。

血糖

和高血脂以及稍后要说的高血压一样,都是容易引起动脉粥样硬化、狭窄等情况的因素。

如果一旦引起这些情况,严重时会发生血管堵塞,临床表现为急性心梗、脑卒中,具有发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多的特点。所以,出现这些指标异常的小伙伴,在购买保险产品时也是要多加留意了。

核保宽松的产品:

出现高血糖的情况,一般都是要求空腹血糖在7.1mmol/L以下,同时要求近三个月糖化血红蛋白检查结果正常,且口服葡萄糖耐量试验结果正常。

符合条件且要求较少的产品有国富嘉和保、和谐福乐保、海保芯爱2号、百年康惠保2.0和三峡钢铁战士1号。

横琴的无忧人生2020系列是要求空腹血糖在7mmol/L以下,要求稍微高一点点,不过也可以作为选择之一。

高血压

跟前述的高血脂和高血糖一样,也是容易引起动脉粥样硬化、狭窄等情况的因素,需要多加留意。

核保宽松的产品:

针对高血压的核保描述各家产品差异也是比较多的,我们整理后得出如下产品相对宽松。

和谐福乐保

横琴无忧人生2020plus

海保芯爱2号

三峡钢铁战士1号

以上产品符合高压在160mmHg以下,低压在100mmHg以下,可以直接标体承保,如果超过这个标准,信泰的几款产品可以尝试人工核保。

脂肪肝

一般情况下,重疾险对脂肪肝的要求比较宽松,如果是轻度脂肪肝,只要满足一定条件,可以正常承保几率比较大。

不过酒精性脂肪肝和重度脂肪肝一般就不行了。

患有轻度脂肪肝的小伙伴在产品选择上就比较多了,所列的产品基本都有标体承保的机会。

不过,一般情况下如果肝功检测值超过正常值1.5倍的话,信泰的几款产品可以选择人工核保,弘康哆啦A保旗舰版在2倍以下可以加费承保。

光大达尔文(易核版)则给了患有中度脂肪肝的小伙伴标体承保的机会。

钱多多有话说

以上就是多多关于一些常见问题的产品核保解读。

核保是个技术活儿,每个人的身体素质都不一样,各种体征也有差异,千人千面。

投保时如果不注意健康告知,很容易留下理赔隐患,所以在投保时最好有专业人员指导,这样不仅可以买到最合适自己的产品,还能避免因为健康告知的一些细节问题,导致后期出险不理赔、扯皮等麻烦事儿。

(如果还有其他问题,可以留言区问我,也可以右上角点击+关注)

展开 收起

钢铁战士1号重大疾病保险

钢铁战士1号重大疾病保险

¥329.00

嘉和保重大疾病保险

嘉和保重大疾病保险

¥999.00

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

¥299.50

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰如意甘霖重疾险

信泰如意甘霖重疾险

152元起

芯爱2号重大疾病保险

芯爱2号重大疾病保险

1805元起

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

249.5元起

平安e生保长期百万医疗险

平安e生保长期百万医疗险

160元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

和谐福满一生重疾险

和谐福满一生重疾险

998元起

守卫者3号重大疾病保险 少儿版

守卫者3号重大疾病保险 少儿版

1317元起

尊享e生爸妈版

尊享e生爸妈版

1576元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起
5评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
50
扫一下,分享更方便,购买更轻松