看完30家公司的理赔年报，我发现了这些

大家好，我是喵叔。

又到了年初，各家公司都开始陆续发布去年的理赔年报。喵叔特地看了看去年我的帖子，发现居然是同一天，也是1月13日，我分享了一下30家保险公司的理赔年报。

今年同一天，又是30家保险公司的年报，我又去看了看，希望能在大家选择保险的时候提供一点信心，毕竟保险的“这也不赔，那也不赔”成为段子好久了。

数据总览

从30家公司公布的理赔年报来看，各家公司的整体数据，有相差特别大的项目，也有基本一致的项目。

整体理赔件数来看，各家公司差别较大，大件数的如平安人寿，其赔付总件数达到了388万件，又比如人保寿险，他家赔付总件数也高达344万件；小件数的比如复星保德信，全年理赔件数仅为1956件，仅仅相当于平安4个半小时的理赔量；再比如国联人寿，全年理赔件数也只有2680件，和前面“大公司”的数据，完全没法比较。

当然各家公司也有相似之处，比如从件数占比来看，医疗理赔占比普遍在80%-90%左右，比如理赔量排第一的平安人寿，去年的医疗案件占比超过了90%，超过了350万件。

从各家公司的理赔金额分布来看，整体区别也不大，普遍在50%-60%的区间。依然以平安为例，他家重疾理赔166亿元，占比47%。

泰康人寿也比较类似，他家全年理赔61亿元，其中重疾理赔31亿，占比约51%。

当然也有一些比较专一的公司，在理赔上也有自家的特色。比如华贵人寿，他家是以寿险为主，自然理赔也是身故或全残，不会涉及到重疾或者医疗的理赔。

再说说各家公司的获赔时效和获赔率，大家整体没有明显区别，获赔时效差不多都在2天以内。获赔率大家也比较接近，从公布了数据的公司来看，差一点的比如大都会人寿和复星保德信，他们的获赔率分别是97.6%以及97.4%，好一点的比如泰康养老和招商信诺，他们的获赔率则分别是99.89%和99.85%。

区别大吗？并不大！无论是“大公司”还是“小公司”，大家的获赔率区别并不大，不会出现“小公司”找理由不赔或者是“大公司”找理由赔付的情况。既然获赔率如此之高，那么为什么常常看到各种拒赔案件呢？单是平安人寿一家公司，假设他家的获赔率是99%，那么就有1%的拒赔案件，全年拉通就有3.88个案件被拒赔了，如果是整个行业呢，一年又得多少案件被拒。好事不出门，坏事传千里，自然每年会有各种保险拒赔的新闻爆出来。

理赔的原因很简单，拒赔的理由则是千千万，很多人不懂条款，很多人不清楚不同险种的保障，也不清楚免赔条款，再加上各种指导带病投保的“常规操作”，往往为后面的拒赔埋下了伏笔。

保险绝不是“这也不赔，那也不赔”，也不是“随便赔”。

出险类型

重疾理赔

从性别分布来看，女性的重疾出险占比高出男性不少，主要原因在于乳腺癌、宫颈癌这类女性特有疾病的高发，女同胞们，对自己好一点。

泰康人寿理赔年报

出险年龄来看，41-60岁人群的理赔占比远超其他年龄段的客户，这个年龄段的人群，大多属于家庭的经济支柱，更需要有足额的重疾保障，才能够更有效地抵御风险。

平安人寿理赔年报

此外，重疾出险年龄呈现了明显的年轻化趋势，8090后的出险占比也有明显的提升。

泰康人寿理赔年报

在所有出险的重疾里面，恶性肿瘤依然是危害健康的第一大杀手，占比大多超过7成，男性赔付前三的恶性肿瘤分别是肺癌、甲状腺癌、肠癌，女性则是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

平安人寿理赔年报

这样的分布，其实也是与性别差异造成的生活习惯和饮食习惯密不可分。值得注意的是，随着旧定义重疾的下架，新定义产品将对甲状腺癌进行分级赔付，可以预见的是，今后几年，甲状腺癌的赔付会逐渐从目前的首位下降到离开TOP5甚至TOP10。

除了恶性肿瘤以外，其他理赔占比较高的还有急性心梗、脑中风后遗症等疾病。

发生重疾以后，无论是治疗期间的费用支出，还是因此造成的家庭收入中断以及后期的康复理疗等持续性支出，都会给家庭造成巨大的经济负担。虽说重疾险和医疗险可以负担一部分，但是喵叔在看到各家公司的平均保额以后，捏了一把冷汗，虽然总体赔付数值较大，但是件均保额都不是特别乐观，比如平安人寿，重疾赔付166亿，件数21万件，件均保额不到8万，即使是件均较高的泰康人寿，也只是刚超过20万。