全面汇总全国35个城市惠民保,这些保险,有一个买一个

2020-10-02 13:34:44 47点赞 541收藏 37评论

前段时间我跟大家聊过惠民保


这玩意儿一顶一的好,

没有健康告知,没有职业限制,没有年龄限制,价格还便宜。

每年几十块,保额上百万,享受医保二次报销。


为啥这么好?

主要还是因为,这是由政府主导的,

政府和比较有实力的保司合作,给大家谋的一项福利性质的保险


惠民保是一种政策性保险,

它的存在,是为了解决社会问题,体谅保障不足的穷人,弥补医保的不足。


如今惠民保已成燎原之势,在各大城市兴起了。


于是我熬夜整理了十几个省份,三十多个城市的惠民保险的详细资料以及投保方式,方便大家查阅。


全面汇总全国35个城市惠民保,这些保险,有一个买一个


1、惠民保是什么?

简而言之就是各个城市地方政府推动,联合商业保险公司推出的一款医疗保险。


对于很多普通家庭来说,万一家中有人不幸罹患重大疾病,比如癌症这种,

首先压垮人的无疑是天价医疗费。


即使医保能有一定程度上的报销,但只报销一般只有60-80%的比例,而且医保目录外的进口药、抗癌特效药、挂号费、体检费等等都无法报销;

而无法报销的部分,有时候也能达到十几万、几十万,

这对于普通家庭来说,仍然是一座压在身上的巨山。


于是,政府就希望保险公司能够承担起该有的社会责任。

开发相应的产品。


这就有了惠民保。


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惠民保作为政策性保险有它的几大特点:

保额高:年度报销总额能达到上百万。

投保条件宽松:几乎无门槛,只要有医保就能参与。

价格低:一年几十到一百不等。


那么惠民保险主要适合哪些人?

2、惠民保适合的人群:

保险预算十分不足的人:因为惠民保普遍的价格非常便宜,一年才几十块。

经济条件差,或者预算不足的人,本身保障十分欠缺,可以考虑投保惠民保险。


高危职业/年龄大的人:很多保险公司考虑到风险,会对投保的职业和年龄都有要求,一般年纪大或者高危职业就不让买了,就算让买也极其贵。

而惠民保都可以已投保,而且价格没有差别。


健康状况较差的人:正常的健康险投保前都要填写健康告知,不符合健康状况的被拒保是常事,更别说带病投保了。

但惠民保不需要健康告知,生过病的也可以投保。


买过百万医疗险,但部分疾病是除外承保:虽然买了百万医疗险,但因为部分疾病以后是不报销的,这种情况可以考虑这类保险。

虽然惠民保难免有一些缺点,但也是政策上能为大家争取到的最好的保险了,

很多人黑惠民保是政绩工程,

但公子想说的是,既便说是,它也是好的政绩工程。


保险公司就算是想得到群众的信任,挽回保险的口碑,

政府就算是为了政绩,推行了这款保险,

老百姓们也是实实在在获得了价格低廉的保险,何乐而不为呢。


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公子汇集了目前最新的各城市的政策性医疗险,汇总在下面:


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标红的部分表示还可以购买,

好几个城市的截止日期设在了9月30日,想要购买的可以抓紧了解一下。


这些惠民保责任差别都不大:


一年几十到一百元,保额一百万到两百万。


不设置投保门槛,没有年龄和健康限制,只要参与了当地的社保,即可放心购买。


保障范围一般是:

经社保报销后,且符合当地医保目录内的医疗费用,再扣除1.5-2万免赔额后,用惠民保报销75%-100%的医疗费用。


以及报销70-100%比例的10-20种医保目录外的特效药。

比如成都惠蓉保报销以下20种特效药:


全面汇总全国35个城市惠民保,这些保险,有一个买一个


这些特效药怎么报销呢?拿惠蓉保举个例子:


刘女士不幸得了乳腺癌,医保报销了20万,自费8万,后续治疗用到治疗乳腺癌的特效药「爱博新」(哌柏西利胶囊),又花了10万。刘女士一共自费18万。


拿惠蓉保可以报销(18万-2万免赔额)✖75%报销比例=12万。


刘女士自己只要承担6万。


如果报销20种特效药,必须是指定的医院或药店买才能报销,报销比例也是75%,超过部分不会报销。


如果是异地就诊的情况,只要是在已备案的定点医院治疗,除了20种特效药不报销外,其他没什么影响。但如果是在未备案的医院治疗,那就只能报销40%了。


所以,大家尽量还是要选市内的医院就诊或者市外备案过的医院就诊。

很多城市政策医疗险的投保时间设在了上半年,现在已经不能投保了,

不过仍然可以关注相关的信息,明年还可以继续投保。


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大家也都看了,惠民保基本上都是每个城市联合保险公司推出的惠民政策性保险,

所以难免有些经济相对没那么发达的城市没跟上步伐,买不了惠民保。


不过好消息是,一些保险公司站了出来。


前几天,360保险联合泰康在线、中国人寿、众安在线、永城财产、中华联合、众惠财产6家保险公司,推出了一款产品——360城惠保。


这款保险就相当于没有城市限制的惠民保。

最低每年只需19元,就可以获得最高200万保障。


所在城市没有惠民保,而且预算不足身体又不太好的朋友,可以康康它。

1、城惠保保险责任


全面汇总全国35个城市惠民保,这些保险,有一个买一个


360城惠保的保障责任和大多数的城市惠民保险差不多。


投保要求:虽然没有城市限制,但都是要在当地参加社保。

住院医疗报销:

住院医疗的保额是每年300万,跟大多数惠民保一样,免赔额都较高,每年2万元,报销比例80%。


360城惠保只报销医保目录内的药品花费,目录外的药品就不能报销了。

特效药报销:

大部分的惠民保险都要特效药报销的责任,360城惠保也不例外,最高保额100万/年,免赔额2万/年,包括15种特效药。


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费率:保费一共分三个档,0-17岁的青少年每年只需19元,18-60对成年人保费是39元每年,超过61岁的每年保费是199元。

2、360城惠保的优缺点

优点:

投保条件宽松:没有职业、年龄的限制,也无需填写健康告知。一些高危职业和身体比较差的老人都可以投保;

保费价格便宜:最低低至19元,保额100万,如果有相关运动计划还可以将保额提高到200万。


缺点:

报销限制严格:这款产品费用报销限制在社保范围内,并且对于符合参保需求的人,如果不经过社保结算,是不予理赔的。

也就是说,必须社保报销完才赔。

免赔额较高:免赔额2万,意味着社保报销完后,剩下的部分还必须达到2万才赔,获赔门槛太高。

重大既往症有责任除外:虽然没有健康告知,但投保前罹患规定的10种重大疾病,仍然是不理赔的。


这10种重大疾病包括:


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总的来说360城惠保和其他的惠民保险差不多,都是对社保的一种补充,

适合预算十分有限,或者从事高危职业,或者身体小毛病比较多的人。


不过如果身体健康,还是建议优先选择百万医疗险,价格相对来说也贵不了多少,保障更全面。


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确实惠民保的出现对大家来说算是一项福利政策。


但福利毕竟是福利,也有它的局限性,

有了社保、又购买了惠民保,是不是就可以高枕无忧了呢?


我觉得不是这样,

惠民保有惠民保无可替代的优点:便宜,又低门槛。

但既然做到了便宜,在保障责任上难免有较大的缺口。


接下来我们详细说明:


首先,参保门槛:

惠民保必须要参加当地的医保:

如果没有拿医保报销的话,通常来说,是一分不报销的。

即使能报销,也要扣除当地医保报销的部分,才能补充报销剩下的部分,医保不能报销的部分最后还是得从自己腰包里出。


所以,这种惠民保的定位,就是为了给医保打辅助的。


在购买时,必须满足两个条件:

(i)你当地的城市有这个医疗政策,

(ii)还必须有当地参保的职工居民医保或城乡居民医保。


此外,惠民保虽然没有健康告知,消费者可以带病投保,

但惠民保的免责条款中说明了,得过某些既往症是不赔的。

类似于癌症、心脑血管疾病这些理赔概率高的既往症,大部分的惠民保都纳入了免责条款。


比如南京的惠民保:


全面汇总全国35个城市惠民保,这些保险,有一个买一个


看上去能带病投保,但实际上又把这类人隔离在理赔之外。

当然也有一些产品更良心,将既往症也纳入理赔范围,比如成都的榕惠保,但这种产品少之又少。

对比下来,百万医疗险没有社保这方面的要求,

但百万医疗险对健康,职业和年龄都有十分严格的要求,不符合条件的,大概率都会被拒保。

其次,保障责任上,惠民保存在比较严重的不足。

惠民保的报销范围只有:

(报销一定比例)限定范围的特效药。

(报销一定比例)大额医疗费中,属于社保范围但自费的部分。

为什么是大额,因为惠民保的免赔额非常高,社保报销后,还要剩2万元以上的自费部分,才可以报销,这就意味着很多小额的医疗费达不到理赔门槛。


这就意味着医保目录外不报销,医保目录内也仍有一定比例不报销。


对比百万医疗险的报销范围:

社保内外100%报销。

特效药不限范围不限比例报销。


再看免赔额:

惠民保的免赔额相对来说偏高:

惠民保一般都设有1.5-2万的免赔额,这意味着医保报销后,自费没有达到2万,就没法获得理赔。

百万医疗险:百万医疗险的免赔额都在1万元左右。


最后看续保条件:

百万医疗险:大部分产品保证连续续保,现在陆续出现可续保15年、20年的产品。

惠民保:大部分都不保证续保,有些产品续保需要审核。

综合对比下来,惠民保基本上是百万医疗险的缩减版。

其实在健康状况良好,经济条件尚可,职业和年龄都允许的情况下,更建议去买百万医疗险;

惠民保只能作为一个退而求其次的选择。


惠民保更多是为了经济条件、健康状况等没办法拥有全面保障的人带来的一种选择。


我们往往说,越穷越需要买保险,可现实是,越穷越舍不得买保险,

那些得了大病砸祸卖铁的新闻,我们看了太多,也惋惜了太多。

我们在想,政府也在想,到底能做出什么改变呢?



于是惠民保出现了,

惠民保的存在,其实不是给普通中产家庭的福利,是社会、政府对底层群众的关爱。

以上。




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