买保险，记住这10条，就不怕被坑了

创作立场声明：站在消费者角度，客观、公正地说说保险行业及保险产品。

01

先保障，再理财。

这条的意思是：如果你连个基本的医保都没有，连百万医疗险都没有，或者连个重疾险都没有，业务员就给你推荐能升值、能返还的产品，那你就要高度警惕了！

因为很可能你想买的是一款纯粹的重疾险，而业务员让你买的是一款带有投资功能的两全险。你被说的云里雾里，签完字交完钱，等到醒悟过来的时候发现每年交了一万大几，重疾保额只有8万......

02

买小而精的产品，而非大而全的产品。

比如，有的业务员会说：我们这款产品，得了重疾赔付50万，医疗费用300万内全报销，一般的意外如车祸、摔伤、烫伤都赔，20年后还能每年领1万8，身故一次性赔付50万...

那这款产品就是我上面说的什么都管的，你看它里面有重疾险、有百万医疗险、有意外险、有寿险，还有投资收益。这种就是典型的捆绑销售，不信你可以看看合同有几份，一定是一份主险附加一大堆捆绑险种。

这种捆绑销售的产品的售价往往比单独购买要贵的多。更为关键的是：所有合同的条款捆在一起，异常复杂，普通人根本无法辨别好坏，更别说匹配自身需求了。而且往往这种捆绑，里面的产品好坏往往揉在一起，无法拆开来选，性价比就会很低。

最好的方式是：分开来单独买。单独购买往往比捆绑购买要灵活和实惠。

03

优先考虑生存保障，其次才是身故保障。

这里说的是，优先配置医疗险、意外险，确保万一出了意外或疾病能解决就医问题、有钱治病。而后是无法工作阶段的生活保障问题（重疾险的作用）。

当意外、医疗及生活费问题解决之后，再来考虑万一身故能够给家人的保障，也就是寿险的范畴。

04

人寿健康类保险，要看产品，不看公司。

买保险，看的是合同条款，而非公司规模。

再次重申一遍，《保险法》明确指出：人寿类保单，即使保险公司出现破产倒闭，也不影响投保人及被保险人的任何权益。

05

要优先保障家庭的经济支柱。

在预算有限的情况下，如果经济上暂时承担不了全员保障的费用，要先给家庭的经济支柱投保，而后才考虑其他成员。

06

保费支出要合理，不能影响生活质量。

一般认为保障类的保费支出占家庭年收入的10%~15%左右较为合适。当然，并非一概而论，还是要根据自身情况来定。

保费支出一定不能给家庭带来较大经济压力为宜，影响生活质量的保费支出必然是不合理的。

07

远离以返佣诱惑你投保的业务员。

这类业务员往往看中的都是眼前利益，无论如何把你这单拿下，所以不惜以贿赂的形式来促成你的投保。你要想的是，这种短视的业务员会有多大的责任心？TA能一直干下去吗？以后TA给你承诺的服务如何保障？

要知道：保险销售过程中，对投保人许以合同之外的任何利益，均是被严格禁止的违法行为。销售人员会被追究法律责任，投保人的权益也无法得到有效保障。

另一方面，向销售员索贿（返佣）也是非法的。尊重对方的劳动，同时也是对自己权益的保护。

08

拒绝人情单。

当自己不需要的时候，或者产品不适合自己的时候，要大胆对人情单说“不”！

现实中，很多人因为是亲戚朋友给自己推销的，碍于面子不忍拒绝，付钱签了单，后来或者觉得产品不如说的那么好，或者由于保费过高等原因后悔，退保又会损失大额保费，悔恨不已。

所以，为了避免用自己辛苦赚的钱买根本不合适或者不需要的人情单，要敢于说不。

09

杠杆！杠杆！杠杆！

在投保保障型产品的时候，一定要注意杠杆是否充足。假如保费接近、甚至超过保额的情况下，直接放弃吧！

保险的保障作用就是充分利用杠杆来把风险转嫁出去，如果失去了杠杆的作用，那还有何意义？还不如自己存钱来的安全呢。

图片来源网络

10

保额！保额！保额！

有限预算的情况下，优先考虑高保额方案。先把眼前的风险转移出去，如果后续再有更多需求，可待预算充足的时候加以补充。

总结

以上就是购买保险的防坑10条。

当然，这只是小白防坑入门知识。要想更进一步学习更多保险干货，请加个关注支持一下吧~~