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保险，留爱不留债！全面测评71款定期寿险，选出目前性价比之王
2020-06-30 18:21:48
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每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
所谓定期寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残。
比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。
定期寿险价格很便宜，
30岁男女，100万保额保至60岁，每年保费通常在几百块到一千出头。
相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。
一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。
比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。
这对夫妻上有老下有小，房贷车贷200万，有一份300万的寿险，
此时万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，
车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
靠的都是这笔钱。
所有咱们说，
寿险保额要做足，跟这对夫妻承担的责任要一致。
通常来说，
整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支
家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。
另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。
定期寿险的现实意义重大，建议每个家庭都要买。
它能让我们为人父母，为人子女者。
活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
用上这款保险代价固然是惨痛的，
买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，
他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：
——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。
因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，
所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：
1、保费
便宜就是硬道理。
无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
2、最高保额
现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。
所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。
最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。
3、免责条款
这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。
那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。
所以，责任免除越少越好，不能有坑。
4、健康告知＆职业要求
这些牵扯到能不能买到的问题。
很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。
健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，
他们只能买某款或某几款产品。
然后说句实话，
现在的定期寿险变得越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。
事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁，
今天这几款，恰是目前最便宜的定期寿险产品，
然后公子会分别介绍一下他们的特色。
公子搜罗了市面上近70款定期寿险，选取了部分把它们都列在了下面：
本期的推荐，只推荐最便宜的三款，及健康要求比较低的一款。
1、擎天柱2020：价格再创新低
擎天柱2020上线前，定海柱1号一直稳居定期寿险的top1位置。
定海柱1号作为曾经的最低价产品，现在已经被擎天柱2020打破了。
我们直接看价格，
100万保额，30岁保到60岁，分30缴费，
标准版的话（不含豁免），男1130，女630，定海柱1号基本能和它持平。
但如果是优选版的话（不含豁免），男1080，女580，比定海柱1号更便宜。
擎天柱2020价格约低了约5%。
PS：优选版对健康要求更严格，保费也更便宜，适合身体健康的人群投保。
所以如果健康要求满足的话，直接买擎天柱2020的优选版，要更便宜。
此外，它还有一个行业首创的亮点：
全残后如果又挂了，还可以额外赔20%的身故关爱金，
买100万保额，最高能赔120万，非常不错。
它还可以选被保人轻症/中症/重症豁免，但对健康要求也更高，
能顺利过健康告知的话，可以加上的，只贵了6%左右。
健康要求相对正常。
免责条有四条，我们也可以看一下：
这些都是相对基础的免责条款，限制了酒驾和无证行驶，如果在意的话，可以不买。
2、定海柱一号：曾经的底价产品
这款产品刚上线的时候，直接把定寿低价又拉低了一个档次，让人眼前一亮。
霸屏了定寿底价位置很长的一段时间。（直到擎天柱2020来了）
100万保额，保到60岁，30年交，
30岁男1130，女630。
比之前底价的同方臻爱优选便宜7%左右。
其次，它可选被保人重/中/轻豁免，有机会少交保费。
如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，豁免后续所有未交保费，保障继续有效。
这个责任还还会很便宜！
100万保额，保60岁，交30年，附加豁免，30岁女性保费只贵了46块，妥妥白菜价。
但是，一般来说，增加被保人豁免，对健康要求会更高。
如果加上豁免后，反而因健康问题买不了，那么不建议这项责任。
第三，多种权益可供选择
将要上线的定海柱，还拥有多种权限，包括：
加保权：如果后续需要增加保额，那么保费会以投保年的年龄计算，不涨价；
年金转换权:定寿产品可以转换为年金险；
转保权：可以转换为指定的其他定期寿险或终身寿险。
但是，既然责任这么好，又便宜了这么多，那么投保门槛会高一点，
对历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动都有问询。
至于它的免责条款，是最基础的3条，放心购买：
这些都是相对基础的免责条款，限制了酒驾和无证行驶，如果在意的话，可以不买。
3、瑞和2020：健康告知宽松，女性友好
瑞和定寿升级为2020版后，最大的改变是保费上做出了一些让步。在一众底价产品中，瑞和2020有了很大的竞争空间。
首先，它健康告知依然很宽松。
如大小三阳，肺结节，瑞和2020的健康告知均未提及，皆可承保。
瑞和2020，还有对女性特别友好的两点：
1）孕妇可买，健康告知不提及；
2）不限职业，家庭主妇不限制保额。
其次，它对女性真挺好的。
健康告知友好不说，保费也不错。
30岁女，100万保额，保30年，交30年，
瑞和2020每年是610块，和定海柱1号、擎天柱2020（标准版）保费持平。
责任免除只有三条，
只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：
女性购买定期寿险，可以考虑瑞和2020。
4、同方全球臻爱
同方全球臻爱优选上线前，定寿百花齐放，没有哪款产品有着绝对的优势，而这款定寿，一上线就直接站到了金字塔尖上（虽然没多久让位给了定海柱1号）。
定期寿险责任简单，就是个比价游戏。
同方全球的保费是非常不错的，
100万保额，保到60岁，30年交，
30岁男1209，女651。
健康告知比较正常：
像怀孕、肥胖、吸烟这些情况的都可直接投保。
免责条款7条，
看起来挺多的，但其实没差别。
公子放出来给大家看一眼就知道了：
绝大多数都不可能发生在正常人身上。
所以，这款同方全球臻爱优选，属于目前领先全市场半个头的产品，
如果过不了定海柱1号的健康告知，可以考虑这款。
（支付宝上的全民保定期寿险与这款基本相同，不再单独测评）
5、华贵大麦2020
大麦2020也非常有竞争力，各方面都与同方全球臻爱属于同一水平。
首先是它的保费，
100万保额，保到60岁，30年交，
30岁男1212，女653。
同等条件下的同方全球臻爱，
30岁男1209，女651。
100万保额只差了2-3块，这点差别可以忽略不计了。
其次是健康告知，也很正常：
怀孕、肥胖和吸烟都没有提及，
但是具体到不同的BMI，可投保额会存在限制，这点要注意。
免责有3条：
仅限制了违法犯罪和两年内自杀，已经少的不能再少了。
如果投保定海柱1号存在困难，买这款就准没错。
无论是定海柱一号，还是同方全球臻爱优选，都把定期寿险的带到了新高度，便宜挺多的。
如果符合健康告知的话，大家挑便宜的买即可。
不符合健康告知或存在疑问的，私信或下方评论留言。
如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。
定期寿险的价格这下真见底了，
如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，也不至于。
能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配，就这样。
如果还有细节上的问题，可以关注主页信息私信或者下方评论留言，
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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